APYData compara productos financieros de banca, plataformas de inversion, cripto y mercados tradicionales en un unico lugar. Esta guia explica cada columna y dato que veras en el comparador.
El APY (Annual Percentage Yield) es el porcentaje de rendimiento anual que genera un producto, incluyendo el efecto del interes compuesto. Es la cifra principal para comparar cuanto rinde cada opcion.
Un APY del 5% significa que 1.000€ invertidos producen aproximadamente 50€ al ano, asumiendo que los intereses se reinvierten automaticamente.
El Score APYData es una puntuacion de 0 a 10 que combina tres factores: rendimiento, seguridad y liquidez. Permite ordenar productos no solo por APY, sino teniendo en cuenta el riesgo real.
Indica la probabilidad de perder parte o todo el capital invertido. APYData clasifica el riesgo en cuatro niveles basandose en el tipo de producto, la entidad emisora y las condiciones del mercado.
Indica si existe algun mecanismo que proteja el capital en caso de quiebra o impago de la entidad.
Indica con que rapidez puedes retirar tu dinero. A mayor liquidez, mayor flexibilidad, pero a veces menor rendimiento.
El capital minimo necesario para acceder al producto. Algunos productos son accesibles desde 1€ o sin minimo, mientras que otros exigen importes elevados.
La moneda en la que esta denominado el producto y en la que se pagan los rendimientos. Un producto puede rendir un 8% APY, pero si esta en una criptomoneda volatile, el valor real en euros puede variar considerablemente.
La fecha en que se verificaron o actualizaron por ultima vez los datos del producto. Los APY pueden cambiar con frecuencia, especialmente en cripto y plataformas DeFi.
Depósitos a plazo, cuentas remuneradas y productos garantizados de entidades reguladas. Son los productos más seguros del catálogo, con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000€ por titular y entidad.
Neobancos y plataformas digitales de ahorro e inversión. Suelen ofrecer APY superiores a la banca tradicional a cambio de menor o diferente cobertura de garantías. Ejemplos: Trade Republic, Raisin, MyInvestor.
Productos en activos digitales. Se divide en dos grandes bloques: CeFi (exchanges centralizados como Kraken o Binance, con custodia de activos) y DeFi (protocolos descentralizados donde el usuario mantiene el control de sus activos mediante smart contracts).
Mercados financieros tradicionales: fondos monetarios, ETFs de bonos y productos de renta fija. Accesibles a través de brokers y plataformas de inversión. Combinan liquidez de mercado con rendimientos estables.
Dentro de DeFi existen mecanismos muy distintos para generar rendimiento. Cada uno tiene un perfil de riesgo, liquidez y complejidad diferente.
Depositas un activo en un protocolo que lo presta a otros usuarios a cambio de interés. El protocolo gestiona el riesgo mediante colateral. El APY varía según la demanda de préstamos.
Bloqueas activos para participar en la validación de una red blockchain (Proof of Stake) o en la gobernanza de un protocolo. A cambio recibes recompensas en el token nativo de la red.
Productos de ahorro basados en tasas de protocolo o mecanismos sintéticos. Son generalmente más simples que el lending: depositas y acumulas rendimiento automáticamente sin gestionar posiciones.
Estrategias más complejas que combinan varios protocolos para maximizar rendimiento: vaults automatizados, farming de liquidez en pools, y estrategias con múltiples posiciones. Mayor APY potencial, pero también mayor riesgo.
Selecciona un producto en el comparador y calcula el rendimiento estimado introduciendo tu capital y plazo. Ten en cuenta que el APY puede cambiar durante el período — el resultado es orientativo.
Selecciona entre 2 y 5 productos para ver una tabla comparativa con todos sus datos lado a lado: APY, riesgo, liquidez, garantía, moneda y score.
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