Alternativas al Depósito Bancario en 2026 2026

Un depósito a plazo fijo ya no es la única forma de obtener rentabilidad sobre tu ahorro. En 2026 existen alternativas con igual o mayor rentabilidad y diferente perfil de riesgo y liquidez: cuentas remuneradas sin plazo, Letras del Tesoro, fondos monetarios con liquidez diaria, y plataformas de crowdlending con rentabilidades superiores. APYData compara todas las opciones para que elijas la que mejor se adapta a tu perfil.

Productos comparados

5.09%

Mejor APY disponible

2.05%

APY medio

#	Entidad	Producto	APY	Score	Riesgo	Liquidez	Ver
1	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	8.1	Bajo	Inmediata	Ver →
2	Bankinter	Cuenta Nómina	5.00%	8.1	Bajo	Inmediata	Ver →
3	Scalable Capital	Scalable Capital — Cash EUR	2.50%	7.6	Bajo	Inmediata	Ver →
4	Bigbank	Bigbank Cuenta de Ahorro EUR (2,40% TAE)	2.40%	7.5	Bajo	Inmediata	Ver →
5	Revolut	Cuenta Remunerada	2.27%	7.5	Bajo	Inmediata	Ver →
6	MyInvestor	Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE)	2.10%	7.5	Bajo	Inmediata	Ver →
7	Bunq	Bunq — Easy Savings (EUR)	2.01%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
8	Abanca	Cuenta Remunerada	2.00%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
9	Openbank	Cuenta de Ahorro	2.02%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
10	Bankinter	Cuenta Digital	2.00%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
11	Trade Republic	Cuenta Remunerada	2.02%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
12	Distingo Bank	Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.92%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
13	Banco Cetelem	Banco Cetelem — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.91%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
14	Klarna	Klarna Cuenta Flex (~1,90% TAE)	1.90%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
15	Collector Bank	Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.86%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
16	N26	N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE)	1.30%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
17	Banco Sabadell	Cuenta Online	1.00%	7.2	Bajo	Inmediata	Ver →
18	MyInvestor	Cuenta Remunerada Estándar (0,75% TAE)	0.75%	7.2	Bajo	Inmediata	Ver →
19	N26	N26 Instant Savings You (0,50% TAE)	0.50%	7.1	Bajo	Inmediata	Ver →
20	N26	N26 Instant Savings Standard (0,50% TAE)	0.50%	7.1	Bajo	Inmediata	Ver →

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¿Por qué buscar alternativas al depósito bancario?

Los depósitos a plazo fijo de la banca española han mejorado tras las subidas del BCE, pero siguen por debajo del 3% TAE en la mayoría de entidades. Frente a una inflación del 2,5-3%, la rentabilidad real de muchos depósitos es marginal. Existen alternativas que ofrecen igual seguridad con mejor rentabilidad, o mayor rentabilidad asumiendo algo más de riesgo.

Las 5 mejores alternativas al depósito bancario en 2026

1. Cuentas remuneradas (liquidez inmediata)

Una cuenta remunerada ofrece intereses sobre el saldo disponible sin plazo fijo ni penalización por retirada. Las mejores en España en 2026 superan el 2,50% TAE. Ventaja clave: liquidez total. Ideal como complemento o sustituto parcial del depósito.

Bnext: 2,50% (1er año) · Trade Republic: ~2,02% · MyInvestor: ~2,10%
Cobertura FGD española o europea hasta 100.000€

2. Letras del Tesoro (garantía soberana)

La deuda pública española ofrece rentabilidades del 2,3–2,5% a 6–12 meses con garantía del Estado español. Ventaja fiscal: no hay retención en origen (tributan en la declaración de la renta). Para importes superiores a 100.000€, son la única alternativa con garantía soberana.

3. Fondos monetarios (liquidez diaria, sin FGD pero bajo riesgo)

Los fondos monetarios invierten en deuda de muy corto plazo y alta calidad, ofreciendo rentabilidades del 2,2–2,8% con liquidez diaria. Disponibles a través de brokers como Freedom24 o XTB. No tienen cobertura FGD, pero su perfil de riesgo es muy bajo.

4. Depósitos de bancos europeos (hasta 3,5% TAE)

A través de plataformas como Raisin, puedes contratar depósitos de bancos europeos (Estonia, Letonia, Malta, Portugal) con rentabilidades superiores a la media española y la misma cobertura del FGD europeo hasta 100.000€.

5. Crowdlending (mayor rentabilidad, mayor riesgo)

Plataformas como Mintos (~10,5%) o Bondora (~6,75%) permiten prestar dinero directamente a particulares y empresas, obteniendo rentabilidades muy superiores. Sin embargo, no hay cobertura FGD y existe riesgo real de impago. Solo recomendable para una parte del portfolio y con diversificación.

Comparativa rápida de alternativas

Alternativa	APY aprox.	Liquidez	Garantía
Cuenta remunerada	2,0–2,5%	Inmediata	FGD 100k€
Letras del Tesoro	2,3–2,5%	6–12 meses	Estado
Fondo monetario	2,2–2,8%	Diaria	Sin FGD
Depósito europeo (Raisin)	2,4–3,5%	Plazo fijo	FGD UE 100k€
Crowdlending	6–10,5%	Variable	Sin garantía

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Preguntas frecuentes

¿Qué alternativas al depósito bancario existen en 2026?

Las principales alternativas son: cuentas remuneradas (liquidez inmediata, 2–2,5% APY), Letras del Tesoro (2,4%, sin retención inicial), fondos monetarios (2,2–2,8%, liquidez diaria), crowdlending (6–10%, mayor riesgo) y cuentas de ahorro de neobancos europeos (hasta 2,5%).

¿Son más rentables las alternativas que los depósitos?

Depende del plazo. Para 12 meses, el crowdlending (Mintos: ~10,5%) supera ampliamente a los depósitos (hasta 3,5%). Para liquidez inmediata, los fondos monetarios y neobancos como Bnext (2,5%) son competitivos. Los depósitos siguen siendo imbatibles combinando seguridad FGD con rentabilidad.

¿Las Letras del Tesoro son mejor que un depósito?

Depende de tu situación fiscal. Las Letras del Tesoro tienen la ventaja de no aplicar retención en origen (tributas en la declaración de la renta). Para importes superiores a 100.000€ son la única alternativa con garantía soberana. Para importes menores, un buen depósito suele pagar igual o más con mayor comodidad.

¿Qué riesgos tiene el crowdlending frente a un depósito?

El crowdlending (Mintos, Bondora) no está cubierto por el FGD y tiene riesgo de impago de prestatarios y de la propia plataforma. Un depósito bancario con cobertura FGD hasta 100.000€ no tiene riesgo de pérdida. El mayor APY del crowdlending (6–10%) compensa un riesgo real de pérdida parcial del capital.