El Banco de Inglaterra mantiene tipos de interés que permiten rendimientos atractivos en libras esterlinas. En APYData comparamos las principales cuentas de ahorro disponibles en el Reino Unido, todas ellas protegidas por el FSCS hasta £85,000 por titular.
| # | Entidad | Producto | APY | Score | Riesgo | Liquidez | Ver |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
Atom Bank
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Atom Bank — Instant Saver (UK) | 4.85% | 8.4 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 2 |
Marcus by Goldman Sachs
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Marcus — Easy Access Savings (UK) | 4.70% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 3 |
Chip
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Chip — Instant Access Account (UK) | 4.52% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 4 |
Monzo
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Monzo — Instant Access Savings Pot (UK) | 4.40% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
El Reino Unido tiene uno de los mercados de ahorro minorista más competitivos de Europa. El Banco de Inglaterra mantuvo tipos elevados durante más tiempo que el BCE, lo que ha dejado a las cuentas en libras con rendimientos que superan a sus equivalentes en euros: entre el 4,40% y el 4,85% en los mejores productos.
El Financial Services Compensation Scheme (FSCS) cubre hasta £85.000 por titular y entidad. Tiene un historial sólido de activación y todos los productos listados en APYData están cubiertos por él. Es el equivalente británico del FGD europeo o el FDIC americano.
Atom Bank lidera con un 4,85% — banco digital especializado en ahorro, sin sucursales físicas. Marcus by Goldman Sachs UK ofrece un 4,70% con la credibilidad de Goldman Sachs. Chip (4,52%) y Monzo (4,40%) completan la oferta de neobancos con apps excelentes y buenas rentabilidades. Todos con cobertura FSCS.
La mayoría de cuentas bancarias británicas requieren residencia en el UK. Para europeos en la UE, las opciones directas en GBP son más limitadas — Revolut y Wise permiten mantener saldos en libras desde cualquier país, aunque con funcionamiento diferente al de una cuenta bancaria tradicional.
El Brexit añadió volatilidad estructural al par GBP/EUR. Un 4,85% en libras puede ser excelente o mediocre en euros según cómo evolucione el tipo de cambio. Para residentes en el Reino Unido con ingresos en libras, estos productos son óptimos. Para ahorradores en euros, la exposición a divisa es un factor de riesgo adicional que hay que valorar.
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