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Best Neobanks in Spain & Europe 2026 2026

Neobanks have revolutionised personal banking by offering competitive savings accounts with no fees and best-in-class apps. APYData compares in real time the best neobanks available to residents in Spain and Europe: current APY, deposit guarantee scheme coverage, liquidity and plan conditions.

14
Productos comparados
5.09%
Mejor APY disponible
2.41%
APY medio
# Entidad Producto APY Score Riesgo Liquidez Ver
1
Ibercaja
 Cuenta Vamos 5.09% 8.1 Bajo Inmediata Ver →
2
Trade Republic
 Cuenta Remunerada 3.04% 7.7 Bajo Inmediata Ver →
3
Bunq
 Bunq — Easy Savings (EUR) 3.01% 7.7 Bajo Inmediata Ver →
4
Openbank
 Cuenta de Ahorro 2.50% 7.6 Bajo Inmediata Ver →
5
Bankinter
 Cuenta Digital 2.50% 7.6 Bajo Inmediata Ver →
6
Lightyear
 Lightyear EUR Savings Vault (~1,92% APY) 2.25% 3.7 Medio Inmediata Ver →
7
Distingo Bank
 Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin) 2.22% 7.5 Bajo Inmediata Ver →
8
Lea Bank
 Lea Bank — Cuenta Preaviso 4 días (Raisin) 2.19% 6.7 Bajo Flexible Ver →
9
Collector Bank
 Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin) 2.15% 7.5 Bajo Inmediata Ver →
10
MyInvestor
 Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE) 2.10% 7.5 Bajo Inmediata Ver →
11
Wise
 Wise Interest EUR (~1,72% TAE) 2.02% 3.7 Medio Inmediata Ver →
12
Abanca
 Cuenta Remunerada 2.00% 7.4 Bajo Inmediata Ver →
13
N26
 N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE) 1.50% 7.3 Bajo Inmediata Ver →
14
WiZink
 Cuenta WiZink 1.20% 5.5 Bajo Plazo 12 meses Ver →
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¿Qué es un neobanco y por qué pagan más que los bancos tradicionales?

Un neobanco es una entidad financiera que opera exclusivamente de forma digital, sin sucursales físicas. Al eliminar los costes fijos de la banca tradicional (oficinas, cajeros, personal presencial), pueden ofrecer cuentas de ahorro con mayor rentabilidad y comisiones más bajas o inexistentes.

En 2026, los neobancos disponibles en España ofrecen cuentas de ahorro con APY de entre el 0,30% (N26 Standard, sin condiciones) y el 2,50% (Bnext, primer año). Frente al 0% que ofrecen muchas cuentas corrientes de banca tradicional, la diferencia es significativa.

Neobancos con licencia bancaria vs entidades de dinero electrónico

No todos los neobancos son iguales en cuanto a seguridad. Hay dos tipos principales:

  • Con licencia bancaria completa: N26 (BaFin, Alemania), Klarna (Finansinspektionen, Suecia), Revolut (Banco de Lituania), Bigbank (EFSA, Estonia). Sus depósitos están cubiertos por el FGD europeo hasta 100.000€ por titular.
  • Entidades de dinero electrónico (EMI): Wise, Vivid Money, Bnext. No tienen licencia bancaria. El dinero se mantiene en cuentas segregadas (no mezcladas con capital propio), pero sin cobertura FGD directa. Son seguras operativamente, pero distintas en protección jurídica.

Comparativa de los principales neobancos en España 2026

Neobanco APY FGD Condiciones
Bnext 2,50% EMI Solo 1er año, vía MyInvestor
Bigbank 2,40% ✓ Estonia Sin plazo, sin condiciones
Revolut (promo) 2,27% ✓ Lituania Bienvenida nuevos clientes
Vivid Money 2,00% MMF Hasta 10.000€; 3% bienvenida 2m
Revolut Flex Cash 2,03% MMF Fondo monetario, todos los planes
Klarna 1,90% ✓ Suecia Sin condiciones, tasa variable
Lightyear 1,92% MMF Neto tras comisión 0,20% p.a.
Wise 1,72% EMI Neto tras comisión 0,29% p.a.

¿Qué neobanco elegir según tu perfil?

  • Máximo APY con FGD: Bigbank (2,40%, FGD estonio, sin condiciones)
  • Neobanco completo para el día a día + ahorro: Revolut o Klarna
  • Transferencias internacionales + ahorro: Wise (mejor tipo de cambio del mercado)
  • Solo ahorro, perfil conservador: Klarna o Bigbank (ambos con FGD)
  • Mayor APY posible sin importar garantías: Bnext 2,50% (1er año)

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Preguntas frecuentes
Are neobanks safe?
EU-licensed neobanks are covered by deposit guarantee schemes up to €100,000 per depositor. N26 (German BaFin), Klarna (Swedish Finansinspektionen) and Revolut (Lithuanian Bank) hold full banking licences with DGS coverage. Wise and Vivid Money are e-money institutions — they hold funds in segregated accounts but without DGS protection.
Which neobank pays the most in Spain in 2026?
In 2026, the highest-paying neobanks are Bnext (2.50% for the first year, via MyInvestor), Bigbank (2.40% flexible savings, Estonian DGS) and Revolut (2.27% welcome promotion). For stable APY with no conditions: Klarna (~1.90%) and Vivid Money (~2.00%).
What is the difference between a neobank and a traditional bank?
A neobank operates 100% digitally with no physical branches, resulting in lower costs that translate into better interest rates and fewer fees. Neobanks typically offer better apps and higher savings APY; traditional banks provide mortgages, loans and in-person service.
Can I use multiple neobanks at once?
Yes. A common setup is combining a neobank for daily spending (Revolut, Wise) with one for savings (Klarna, Bigbank) and keeping a traditional bank account for direct debits. There is no legal limit on the number of bank accounts in Spain.
Metodología y fuentes

APYData agrega tipos y rentabilidades de fuentes oficiales: BCE, tesoros nacionales (bonos y letras), Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y tipos oficiales de los bancos. Datos actualizados automáticamente. (cómo funciona · sobre nosotros)

· Publicado por APYData

Cómo citar esta página: “Best Neobanks in Spain & Europe 2026 2026”, APYData — https://apydata.com/mejores-neobancos-espana