Crowdlending (P2P lending) offers returns far above bank deposits — between 6% and 12% annually — by funding loans to individuals or businesses. In return, you assume default risk and there is no capital guarantee. APYData compares the main regulated platforms in Europe with full data transparency: real APY, risk, regulation and liquidity.
| # | Entidad | Producto | APY | Score | Riesgo | Liquidez | Ver |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
Mintos
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Mintos — Core Portfolio (EUR) | 7.92% | 2.7 | Alto | Horario mercado | Ver → |
El crowdlending europeo ha madurado considerablemente desde los excesos de 2019-2021. Las plataformas supervivientes tienen más años de historia, mejor regulación y modelos más sostenibles. Pero los riesgos fundamentales no han desaparecido — entenderlos antes de invertir es fundamental.
Bondora es una plataforma estonia fundada en 2009, una de las más antiguas de Europa. Su producto Go&Grow funciona como un fondo agrupado: depositas dinero, Bondora lo distribuye automáticamente entre préstamos de su cartera y te abona el 6,75% anual. La liquidez es casi inmediata en condiciones normales. No necesitas seleccionar préstamos. Ideal para inversores que quieren una entrada sencilla al crowdlending con rentabilidad superior a los depósitos.
Mintos es un marketplace letón que agrega préstamos de decenas de originadores (entidades de crédito) de más de 30 países. Los rendimientos más altos (8-10,5%) reflejan el riesgo adicional: si la entidad que generó el préstamo quiebra, recuperar el capital puede llevar meses. Desde 2022, Mintos tiene licencia MiFID II, añadiendo supervisión regulatoria. Su herramienta Mintos Strategies automatiza la diversificación entre originadores.
El crowdlending es un complemento, no una base. Una asignación razonable para la mayoría de inversores es entre el 5% y el 15% del capital invertible — solo dinero que no necesites durante al menos 2-3 años. Nunca debe sustituir al fondo de emergencia ni a los ahorros en productos seguros con garantía bancaria.
Los rendimientos del crowdlending tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF (19-26% según tramo). Las pérdidas por impago son compensables con ganancias del mismo tipo. Bondora y Mintos proporcionan informes anuales de rendimientos para la declaración de la renta.
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