Looking for yield without taking on risk? APYData brings together the safest financial products available: bank deposits covered by deposit guarantee schemes (up to €100,000 per institution), government bonds and treasury bills backed by sovereign states, and money market funds with daily liquidity. All with updated APY, sorted by security score.
| # | Entidad | Producto | APY | Score | Riesgo | Liquidez | Ver |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
ING Australia
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ING — Savings Maximiser (AU) | 6.00% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 2 |
ANZ
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ANZ Plus — Save (AU) | 5.10% | 8.1 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 3 |
Ibercaja
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Cuenta Vamos | 5.09% | 8.1 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 4 |
Marcus by Goldman Sachs
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Marcus — Easy Access Savings (UK) | 3.75% | 7.8 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 5 |
Monzo
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Monzo — Instant Access Savings Pot (UK) | 3.65% | 7.8 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 6 |
Trade Republic
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Cuenta Remunerada | 3.04% | 7.7 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 7 |
Bunq
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Bunq — Easy Savings (EUR) | 3.01% | 7.7 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 8 |
Openbank
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Cuenta de Ahorro | 2.50% | 7.6 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 9 |
Bankinter
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Cuenta Digital | 2.50% | 7.6 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 10 |
Atom Bank
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Atom Bank — Instant Saver Reward (UK) | 2.50% | 7.6 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 11 |
Distingo Bank
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Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin) | 2.22% | 7.5 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 12 |
Collector Bank
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Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin) | 2.15% | 7.5 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 13 |
MyInvestor
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Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE) | 2.10% | 7.5 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 14 |
Abanca
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Cuenta Remunerada | 2.00% | 7.4 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 15 |
N26
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N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE) | 1.50% | 7.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 16 |
Marcus by Goldman Sachs
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Marcus — High Yield Online Savings (US) | 1.00% | 7.2 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 17 |
UK Debt Management Office
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UK Gilt 10 años | 4.58% | 7.2 | Bajo | Horario mercado | Ver → |
| 18 |
New Zealand Debt Management Office
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Nueva Zelanda Government Bond 10 años | 4.47% | 7.1 | Bajo | Horario mercado | Ver → |
| 19 |
Australian Office of Financial Management
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Australia Government Bond 10 años | 4.37% | 7.1 | Bajo | Horario mercado | Ver → |
| 20 |
Norges Bank
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Noruega Treasury Bill 3 meses | 4.38% | 7.1 | Bajo | Horario mercado | Ver → |
Con los tipos de interés del BCE en descenso desde los máximos de 2023, 2026 sigue ofreciendo opciones atractivas para el ahorrador conservador. Estas son las cuatro categorías de productos con mejor relación seguridad-rentabilidad:
Los depósitos a plazo fijo en bancos de la Unión Europea están protegidos hasta 100.000€ por titular y entidad por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente. En 2026, los mejores depósitos en España ofrecen hasta el 3,5% TAE a 12 meses, principalmente a través de plataformas como Raisin, que agrega bancos europeos en una sola cuenta.
La clave: si tienes menos de 100.000€ y no necesitas el dinero en los próximos 12 meses, un depósito a plazo es la opción más simple y eficaz.
Las cuentas remuneradas pagan intereses sobre el saldo sin plazos ni compromisos. También están cubiertas por el FGD. La contrapartida es una rentabilidad algo inferior al depósito: en 2026, las mejores ofrecen entre el 2% y el 2,5% APY (Trade Republic, MyInvestor, WiZink). Son ideales para el fondo de emergencia o el ahorro a corto plazo.
La deuda pública está respaldada directamente por el Estado emisor, sin límite de importe (a diferencia del FGD que solo cubre hasta 100.000€). En 2026, las Letras del Tesoro españolas a 12 meses ofrecen alrededor del 2,4% de rentabilidad. Se pueden comprar directamente en el Tesoro Público sin comisiones.
La ventaja adicional: los intereses de las Letras no sufren retención en origen — cobras el importe bruto y declaras en la renta anual.
Los fondos monetarios invierten en deuda de alta calidad a muy corto plazo, ofreciendo una rentabilidad ligada a los tipos del BCE (~2,2-2,8% en 2026) con liquidez diaria. No tienen cobertura FGD pero sí ofrecen una ventaja fiscal relevante: en fondos domiciliados en España, puedes traspasar a otro fondo sin tributar, difiriendo el pago de impuestos hasta el reembolso final.
Son especialmente adecuados para importes superiores a 100.000€, donde el FGD ya no cubre.
| Producto | APY aprox. | Garantía | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Depósito a plazo 12m | 2,5–3,5% | FGD 100.000€ | Al vencimiento |
| Cuenta remunerada | 2,0–2,5% | FGD 100.000€ | Inmediata |
| Letra del Tesoro 12m | ~2,4% | Estado español | Mercado secundario |
| Fondo monetario EUR | 2,2–2,8% | Sin FGD | Diaria (T+1) |
El FGD solo cubre hasta 100.000€ por titular y entidad. Si tienes más:
Los rendimientos de depósitos, cuentas y bonos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario al tipo del ahorro:
Los depósitos y cuentas aplican retención del 19% en origen. Las Letras del Tesoro no tienen retención en origen. Los fondos de inversión permiten diferir el pago de impuestos mediante traspasos.
APYData agrega tipos y rentabilidades de fuentes oficiales: BCE, tesoros nacionales (bonos y letras), Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y tipos oficiales de los bancos. Datos actualizados automáticamente. (cómo funciona · sobre nosotros)
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Cómo citar esta página: “Best Low-Risk Investments in Europe 2026 2026”, APYData — https://apydata.com/donde-invertir-sin-riesgo