¿Buscas rentabilidad sin asumir riesgo? En APYData reunimos los productos financieros más seguros disponibles: depósitos bancarios con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000€ por entidad), Letras del Tesoro y bonos soberanos respaldados por gobiernos, y fondos monetarios con liquidez diaria. Todos con APY actualizado, ordenados por puntuación de seguridad.
| # | Entidad | Producto | APY | Score | Riesgo | Liquidez | Ver |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
ING Australia
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ING — Savings Maximiser (AU) | 5.30% | 8.5 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 2 |
Ibercaja
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Cuenta Vamos | 5.09% | 8.5 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 3 |
Bankinter
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Cuenta Nómina | 5.00% | 8.4 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 4 |
Atom Bank
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Atom Bank — Instant Saver (UK) | 4.85% | 8.4 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 5 |
Marcus by Goldman Sachs
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Marcus — Easy Access Savings (UK) | 4.70% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 6 |
ANZ
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ANZ Plus — Save (AU) | 4.60% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 7 |
Chip
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Chip — Instant Access Account (UK) | 4.52% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 8 |
Macquarie Bank
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Savings Account | 4.50% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 9 |
Monzo
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Monzo — Instant Access Savings Pot (UK) | 4.40% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 10 |
Commonwealth Bank
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CommBank — GoalSaver (AU) | 4.40% | 8.3 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 11 |
SoFi
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SoFi — Savings Account (US) | 4.00% | 8.1 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 12 |
Bulder Bank
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Sparekonto | 4.00% | 8.1 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 13 |
Marcus by Goldman Sachs
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Marcus — High Yield Online Savings (US) | 3.90% | 8.1 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 14 |
Ally Bank
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Ally Bank — High Yield Savings (US) | 3.80% | 8.1 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 15 |
Discover Bank
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Discover — Online Savings Account (US) | 3.75% | 8.1 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 16 |
Simplii Financial
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Simplii — High Interest Savings (CA) | 3.50% | 8.0 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 17 |
EQ Bank
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EQ Bank — Savings Plus Account (CA) | 3.25% | 7.9 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 18 |
Neo Financial
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High Interest Savings | 3.00% | 7.9 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 19 |
Kiwibank
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Online Call Account | 3.85% | 7.9 | Bajo | Inmediata | Ver → |
| 20 |
Oaken Financial
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High Interest Savings | 2.80% | 7.8 | Bajo | Inmediata | Ver → |
Con los tipos de interés del BCE en descenso desde los máximos de 2023, 2026 sigue ofreciendo opciones atractivas para el ahorrador conservador. Estas son las cuatro categorías de productos con mejor relación seguridad-rentabilidad:
Los depósitos a plazo fijo en bancos de la Unión Europea están protegidos hasta 100.000€ por titular y entidad por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente. En 2026, los mejores depósitos en España ofrecen hasta el 3,5% TAE a 12 meses, principalmente a través de plataformas como Raisin, que agrega bancos europeos en una sola cuenta.
La clave: si tienes menos de 100.000€ y no necesitas el dinero en los próximos 12 meses, un depósito a plazo es la opción más simple y eficaz.
Las cuentas remuneradas pagan intereses sobre el saldo sin plazos ni compromisos. También están cubiertas por el FGD. La contrapartida es una rentabilidad algo inferior al depósito: en 2026, las mejores ofrecen entre el 2% y el 2,5% APY (Trade Republic, MyInvestor, WiZink). Son ideales para el fondo de emergencia o el ahorro a corto plazo.
La deuda pública está respaldada directamente por el Estado emisor, sin límite de importe (a diferencia del FGD que solo cubre hasta 100.000€). En 2026, las Letras del Tesoro españolas a 12 meses ofrecen alrededor del 2,4% de rentabilidad. Se pueden comprar directamente en el Tesoro Público sin comisiones.
La ventaja adicional: los intereses de las Letras no sufren retención en origen — cobras el importe bruto y declaras en la renta anual.
Los fondos monetarios invierten en deuda de alta calidad a muy corto plazo, ofreciendo una rentabilidad ligada a los tipos del BCE (~2,2-2,8% en 2026) con liquidez diaria. No tienen cobertura FGD pero sí ofrecen una ventaja fiscal relevante: en fondos domiciliados en España, puedes traspasar a otro fondo sin tributar, difiriendo el pago de impuestos hasta el reembolso final.
Son especialmente adecuados para importes superiores a 100.000€, donde el FGD ya no cubre.
| Producto | APY aprox. | Garantía | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Depósito a plazo 12m | 2,5–3,5% | FGD 100.000€ | Al vencimiento |
| Cuenta remunerada | 2,0–2,5% | FGD 100.000€ | Inmediata |
| Letra del Tesoro 12m | ~2,4% | Estado español | Mercado secundario |
| Fondo monetario EUR | 2,2–2,8% | Sin FGD | Diaria (T+1) |
El FGD solo cubre hasta 100.000€ por titular y entidad. Si tienes más:
Los rendimientos de depósitos, cuentas y bonos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario al tipo del ahorro:
Los depósitos y cuentas aplican retención del 19% en origen. Las Letras del Tesoro no tienen retención en origen. Los fondos de inversión permiten diferir el pago de impuestos mediante traspasos.
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