Best Low-Risk Investments in Europe 2026 2026

Looking for yield without taking on risk? APYData brings together the safest financial products available: bank deposits covered by deposit guarantee schemes (up to €100,000 per institution), government bonds and treasury bills backed by sovereign states, and money market funds with daily liquidity. All with updated APY, sorted by security score.

Productos comparados

8.25%

Mejor APY disponible

3.75%

APY medio

#	Entidad	Producto	APY	Score	Riesgo	Liquidez	Ver
1	ING Australia	ING — Savings Maximiser (AU)	5.50%	7.7	Bajo	Inmediata	Ver →
2	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	7.7	Bajo	Inmediata	Ver →
3	ANZ	ANZ Plus — Save (AU)	5.10%	7.7	Bajo	Inmediata	Ver →
4	Marcus by Goldman Sachs	Marcus — Easy Access Savings (UK)	3.75%	7.5	Bajo	Inmediata	Ver →
5	Monzo	Monzo — Instant Access Savings Pot (UK)	3.65%	7.5	Bajo	Inmediata	Ver →
6	Marcus by Goldman Sachs	Marcus — High Yield Online Savings (US)	3.40%	7.5	Bajo	Inmediata	Ver →
7	Trade Republic	Cuenta Remunerada	3.04%	7.4	Bajo	Inmediata	Ver →
8	Openbank	Cuenta de Ahorro	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
9	Bankinter	Cuenta Digital	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
10	Atom Bank	Atom Bank — Instant Saver Reward (UK)	2.50%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
11	MyInvestor	Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE)	2.10%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
12	Banco Cetelem	Banco Cetelem — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.08%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
13	Abanca	Cuenta Remunerada	2.00%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
14	Bunq	Bunq — Easy Savings (EUR)	2.01%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
15	Distingo Bank	Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.03%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
16	Collector Bank	Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.86%	7.3	Bajo	Inmediata	Ver →
17	N26	N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE)	1.50%	7.2	Bajo	Inmediata	Ver →
18	CETES	CETES 364 dias	8.25%	7.1	Bajo	—	Ver →
19	CETES	CETES 182 dias	8.10%	7.0	Bajo	—	Ver →
20	CETES	CETES 91 dias	8.00%	7.0	Bajo	—	Ver →

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Las 4 opciones más seguras para invertir en 2026

Con los tipos de interés del BCE en descenso desde los máximos de 2023, 2026 sigue ofreciendo opciones atractivas para el ahorrador conservador. Estas son las cuatro categorías de productos con mejor relación seguridad-rentabilidad:

1. Depósitos bancarios con FGD — la opción más sencilla

Los depósitos a plazo fijo en bancos de la Unión Europea están protegidos hasta 100.000€ por titular y entidad por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente. En 2026, los mejores depósitos en España ofrecen hasta el 3,5% TAE a 12 meses, principalmente a través de plataformas como Raisin, que agrega bancos europeos en una sola cuenta.

La clave: si tienes menos de 100.000€ y no necesitas el dinero en los próximos 12 meses, un depósito a plazo es la opción más simple y eficaz.

2. Cuentas remuneradas — rentabilidad con liquidez total

Las cuentas remuneradas pagan intereses sobre el saldo sin plazos ni compromisos. También están cubiertas por el FGD. La contrapartida es una rentabilidad algo inferior al depósito: en 2026, las mejores ofrecen entre el 2% y el 2,5% APY (Trade Republic, MyInvestor, WiZink). Son ideales para el fondo de emergencia o el ahorro a corto plazo.

3. Letras del Tesoro y bonos soberanos — máxima seguridad sin límite de importe

La deuda pública está respaldada directamente por el Estado emisor, sin límite de importe (a diferencia del FGD que solo cubre hasta 100.000€). En 2026, las Letras del Tesoro españolas a 12 meses ofrecen alrededor del 2,4% de rentabilidad. Se pueden comprar directamente en el Tesoro Público sin comisiones.

La ventaja adicional: los intereses de las Letras no sufren retención en origen — cobras el importe bruto y declaras en la renta anual.

4. Fondos monetarios — para importes elevados o reinversión continua

Los fondos monetarios invierten en deuda de alta calidad a muy corto plazo, ofreciendo una rentabilidad ligada a los tipos del BCE (~2,2-2,8% en 2026) con liquidez diaria. No tienen cobertura FGD pero sí ofrecen una ventaja fiscal relevante: en fondos domiciliados en España, puedes traspasar a otro fondo sin tributar, difiriendo el pago de impuestos hasta el reembolso final.

Son especialmente adecuados para importes superiores a 100.000€, donde el FGD ya no cubre.

¿Cuánto rinde cada opción en 2026?

Producto	APY aprox.	Garantía	Liquidez
Depósito a plazo 12m	2,5–3,5%	FGD 100.000€	Al vencimiento
Cuenta remunerada	2,0–2,5%	FGD 100.000€	Inmediata
Letra del Tesoro 12m	~2,4%	Estado español	Mercado secundario
Fondo monetario EUR	2,2–2,8%	Sin FGD	Diaria (T+1)

¿Qué hacer si tienes más de 100.000€?

El FGD solo cubre hasta 100.000€ por titular y entidad. Si tienes más:

Distribuye entre varias entidades — cada banco tiene cobertura separada. Con tres bancos distintos tienes 300.000€ cubiertos.
Utiliza fondos monetarios o bonos soberanos — no tienen límite de cobertura y el riesgo emisor (Estado) es el más bajo posible.
Raisin — permite acceder a bancos de distintos países europeos desde una cuenta, cada uno con su propio FGD.

Fiscalidad: lo que pagas por tus intereses en España

Los rendimientos de depósitos, cuentas y bonos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario al tipo del ahorro:

Hasta 6.000€: 19%
De 6.000€ a 50.000€: 21%
De 50.000€ a 200.000€: 23%
Más de 200.000€: 27%

Los depósitos y cuentas aplican retención del 19% en origen. Las Letras del Tesoro no tienen retención en origen. Los fondos de inversión permiten diferir el pago de impuestos mediante traspasos.

APY Radar — alertas semanales de rentabilidad

Recibe un email cuando algún producto supere tu APY objetivo. Sin publicidad, sin spam — solo datos.

Preguntas frecuentes

What counts as a low-risk or risk-free investment?

In finance, a "risk-free" investment refers to products where the probability of capital loss is virtually zero. The safest options are deposit guarantee scheme (DGS) protected bank deposits (up to €100,000/£85,000/$250,000 per institution) and sovereign debt from high credit-rated countries (Germany, US, UK, Spain).

How much can I earn from low-risk investments in 2026?

With the ECB around 2.5% in 2026, the safest products offer between 2% and 4% annually: savings accounts at 2–2.5%, Spanish Treasury Bills at ~2.4%, fixed-term deposits up to 3.5%, and money market funds at 2.2–2.8%.

Is a bank deposit, government bond or money market fund better?

It depends on amount and timeframe. For under €100,000 over 12 months, a fixed-term deposit usually pays more. For larger amounts or if you need immediate liquidity, a money market fund or treasury bills are better. Government bonds also have withholding tax advantages in some countries.

Are government bonds safer than bank deposits?

Theoretically, sovereign debt from AAA/AA-rated countries is the safest asset in the world. In practice, for amounts under €100,000, a DGS-covered bank deposit is equally safe and often higher-yielding. The key difference: DGS covers deposits if a bank fails; sovereign bonds protect against bank failure by design.