¿Qué es el crowdlending?
El crowdlending (también llamado lending crowdfunding o P2P lending) es una forma de inversión en la que múltiples inversores prestan dinero directamente a prestatarios — individuos o empresas — a través de una plataforma digital, obteniendo intereses a cambio.
A diferencia de un depósito bancario, no hay FGD ni garantía del Estado. El riesgo es mayor, pero también la rentabilidad potencial. En 2026, las dos plataformas europeas más establecidas son Bondora y Mintos.
Bondora Go&Grow: simplicidad y liquidez
Bondora es una empresa estonia fundada en 2009 que ofrece préstamos personales en Estonia, Finlandia y España. Su producto estrella para inversores es Go&Grow: una cartera automatizada que:
- Paga un 6,75% TAE fijo (los intereses se acreditan diariamente).
- Permite retirar el dinero en 1 día hábil (liquidez casi inmediata).
- No requiere selección manual de préstamos — todo está automatizado.
- Límite de inversión: 1.000 € en el plan estándar; Go&Grow Unlimited no tiene límite (tipo ligeramente inferior).
Ver Bondora Go&Grow en APYData →
Riesgos de Bondora Go&Grow:
- No hay garantía de reembolso — si Bondora quiebra, puedes perder parte del capital.
- La liquidez "casi inmediata" está sujeta a condiciones de la plataforma; en situaciones de estrés, Bondora puede limitar retiradas (como ocurrió brevemente en 2020 durante COVID).
- Los prestatarios son principalmente personas con perfiles de crédito medio-bajo — alta probabilidad de morosidad que Bondora gestiona con sus modelos de riesgo.
Mintos Core Portfolio: más rentabilidad, más complejidad
Mintos es la plataforma de crowdlending más grande de Europa por volumen. Fundada en Letonia en 2015, conecta inversores con originadores de préstamos en más de 30 países. Su producto más accesible es Core Portfolio:
- Paga hasta un 10,5% TAE en EUR — rentabilidad muy superior.
- Cartera diversificada automáticamente entre múltiples originadores.
- Liquidez: mercado secundario disponible, pero no garantiza salida inmediata a precio completo.
- Mintos tiene licencia como empresa de inversión regulada por la FCMC de Letonia (MIFID II aplica).
Ver Mintos Core Portfolio en APYData →
Riesgos de Mintos:
- Riesgo de originador: si un originador de préstamos quiebra, los préstamos asociados pueden quedar impagados.
- Mayor complejidad: hay que entender qué originadores hay en la cartera y sus ratings.
- La liquidez del mercado secundario puede verse limitada en momentos de crisis.
- Mintos sufrió problemas con varios originadores durante 2020-2022 (Monego, Aforti, etc.) — algunos inversores perdieron dinero.
Comparativa directa
| Característica | Bondora Go&Grow | Mintos Core Portfolio |
|---|---|---|
| Rentabilidad | 6,75% TAE fijo | Hasta 10,5% TAE |
| Liquidez | 1 día hábil | Mercado secundario |
| Garantía | Ninguna | Ninguna |
| Complejidad | Muy baja | Media |
| Regulación | CySEC (Estonia) | FCMC + MiFID II |
| Mín. inversión | 1 € | 10 € |
| Años activo | Desde 2009 | Desde 2015 |
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elige Bondora Go&Grow si:
- Quieres una alternativa a un depósito con mayor rentabilidad pero sin complicaciones.
- Necesitas poder retirar el dinero en cualquier momento.
- No tienes experiencia en inversión y prefieres algo automatizado y simple.
- Vas a invertir menos de 5.000 € en crowdlending.
Elige Mintos si:
- Buscas maximizar rentabilidad y aceptas mayor complejidad y riesgo.
- Ya tienes experiencia en inversión alternativa.
- Inviertes un capital suficientemente diversificado (más de 5.000 €).
- Entiendes que la liquidez no está garantizada.
¿Se pueden combinar?
Sí. Muchos inversores usan Bondora para el segmento más líquido de su cartera alternativa (como un fondo de emergencia de mayor rentabilidad) y Mintos para el capital a más largo plazo donde buscan el máximo rendimiento.
En ningún caso deberías poner en crowdlending más del 5-10% de tu patrimonio total. Es una clase de activo de alto riesgo sin garantías públicas. Ver comparador completo de crowdlending →