Una de las preguntas más frecuentes entre inversores españoles en 2026: ¿dónde pongo mis ahorros, en un depósito a plazo fijo o haciendo staking de criptomonedas? La respuesta no es sencilla porque estamos comparando productos con perfiles de riesgo, liquidez y fiscalidad muy distintos. Pero es exactamente el tipo de comparativa que solo APYData puede hacer: somos el único comparador que reúne datos actualizados de ambos mundos en la misma tabla.
La comparativa directa en números
Con los datos actualizados en APYData a marzo de 2026:
| Producto | APY | Riesgo | Liquidez | Garantía |
|---|---|---|---|---|
| Mejor depósito 12 meses (Raisin/Freedom24) | ~3,5% | Muy bajo | Bloqueado 12m | FGD hasta 100.000€ |
| Mejor cuenta remunerada (XTB) | ~3,5% | Muy bajo | Instantánea | FGD hasta 100.000€ |
| Staking Binance DOT (120 días) | 6,5% | Alto | Bloqueado 120d | Ninguna |
| Staking Binance ATOM (flexible) | 5,77% | Alto | Instantánea | Ninguna |
| Staking Binance SOL (120 días) | 5,0% | Alto | Bloqueado 120d | Ninguna |
| USDC en Binance (flexible) | 5,0% | Medio | Instantánea | Ninguna |
Datos aproximados. Ver tabla actualizada en tiempo real en APYData.
El depósito: rentabilidad garantizada, cero sorpresas
Un depósito a plazo fijo tiene una ventaja fundamental: sabes exactamente cuánto vas a cobrar al final del plazo. No importa lo que pase en los mercados. El banco te debe esa rentabilidad.
Además, los depósitos en bancos europeos están garantizados hasta 100.000€ por titular y entidad a través del Fondo de Garantía de Depósitos. Si el banco quiebra, recuperas tu dinero.
Inconvenientes: El capital queda bloqueado. Un depósito a 12 meses al 3,5% significa que no puedes tocar ese dinero sin penalización. Además, en un entorno donde la inflación esté por encima del 3,5%, estás perdiendo poder adquisitivo en términos reales.
El staking: más rentabilidad, pero con precio
El staking puede ofrecer entre un 5% y un 6,5% anual con algunas criptomonedas. Pero hay dos factores críticos que a menudo se ignoran:
- Volatilidad del activo subyacente. Si haces staking de DOT al 6,5% pero el precio de DOT cae un 40%, tu resultado real es -33,5%. La rentabilidad del staking compensa la volatilidad solo si el activo se mantiene o sube.
- Sin garantía de depósito. En exchanges centralizados como Binance, si la plataforma quiebra o es hackeada, pierdes tus activos. No existe un Fondo de Garantía para crypto.
¿Cuándo tiene sentido el staking?
El staking tiene sentido si ya tienes esa criptomoneda en cartera y la intención de mantenerla a largo plazo. En ese caso, el staking es simplemente una forma de rentabilizar un activo que de todas formas ibas a mantener. La rentabilidad del staking (5-6,5%) es un bonus sobre una posición que ya tenías, no el motivo principal de la inversión.
Si tu objetivo es solo preservar capital y obtener rentabilidad predecible, el depósito es la elección correcta.
La opción intermedia: stablecoins en staking/lending
Existe una tercera vía que muchos pasan por alto: el lending o savings en stablecoins. Productos como Binance USDC Flexible (5% APY) o los protocolos DeFi de lending (Euler 6,7%, Fluid 4,1%) permiten obtener rentabilidades superiores al depósito, con la particularidad de que el activo es una stablecoin anclada al dólar. No hay volatilidad del precio del activo, pero sí riesgo de plataforma y de desanclaje.
Conclusión
No hay una respuesta única. La mejor elección depende de tu perfil:
- Inversor conservador: Depósito a plazo o cuenta remunerada (hasta 3,5%)
- Inversor moderado con exposición a stablecoins: USDC en exchanges o DeFi (hasta 6,7%)
- Inversor con crypto en cartera: Staking flexible de lo que ya tienes (5-6,5% sobre la posición)
En APYData puedes comparar todos estos productos en una sola tabla, actualizada en tiempo real. Es la única comparativa híbrida TradFi + Crypto en español.