Con los tipos de interés en proceso de bajada en la eurozona, dónde poner los ahorros en 2026 se ha vuelto una decisión más compleja que en 2023-2024. Los depósitos ya no ofrecen el 4-5% de hace dos años, pero siguen existiendo opciones muy competitivas. Comparamos las 7 mejores alternativas con datos reales.
Resumen: las mejores opciones de ahorro en 2026
| Opción | APY orientativo | Liquidez | Riesgo | Garantía |
|---|---|---|---|---|
| Cuentas remuneradas (promo) | 2,0–5,1%* | Inmediata | Muy bajo | FGD hasta 100.000€ |
| Depósitos a plazo fijo | 2,0–2,85% | Sin liquidez anticipada | Muy bajo | FGD hasta 100.000€ |
| Letras del Tesoro | 2,08–2,18% | Mercado secundario | Muy bajo | Estado (sin límite) |
| Fondos monetarios | 2,5–2,9% | Diaria (T+1) | Muy bajo | CNMV (sin límite) |
| Depósitos europeos (Raisin) | hasta 2,85% | Sin liquidez anticipada | Muy bajo | FGD EU hasta 100.000€ |
| Crowdlending | 6–10,5% | Limitada | Alto | Ninguna |
| Crypto (stablecoins) | variable | Variable | Alto | Ninguna |
*Tasas promocionales con condiciones.
1. Cuentas remuneradas: liquidez inmediata
Las cuentas remuneradas son la opción más cómoda para los ahorros que necesitas tener disponibles. En 2026, las más competitivas son:
- Ibercaja Cuenta Vamos: 5,09% TAE el primer año (hasta 12.000€, requiere nómina)
- Bankinter Cuenta Nómina: 5,00% TAE el primer año (hasta 5.000€, requiere nómina)
- N26 Instant Savings Metal: 2,76% TAE sin condiciones (plan Metal)
- MyInvestor Cuenta Premium: 2,10% TAE sin condiciones
- Revolut: 2,27% TAE (promoción bienvenida)
Cuándo elegirlas: si necesitas acceso inmediato al dinero. Las cuentas con tipo promo son rentables solo durante el primer año y con condiciones.
2. Depósitos a plazo fijo: más rentabilidad, sin liquidez
Si no necesitas el dinero durante 6-24 meses, los depósitos ofrecen mayor rentabilidad:
- EVO Banco 12 meses: 2,85% TAE (mejor depósito español en marzo 2026)
- Klarna Bank vía Raisin — 2 años: 2,56% TAE
- Banca Progetto vía Raisin — 6 meses: 2,45% TAE
Cuándo elegirlos: si tienes un horizonte temporal definido. Raisin da acceso a depósitos de bancos europeos con FGD equivalente al español.
3. Letras del Tesoro: máxima seguridad sin límite
Las Letras del Tesoro ofrecen actualmente entre el 2,08% y el 2,18% TAE según el plazo. Su gran ventaja es la garantía del Estado español sin límite de importe — ideal para ahorradores con más de 100.000€.
Cuándo elegirlas: para importes superiores a 100.000€, para quienes prefieren no tener retención a cuenta (comprando directamente en tesoro.es), o como alternativa de máxima seguridad.
4. Fondos monetarios: liquidez diaria con buena rentabilidad
Los fondos monetarios invierten en deuda pública a corto plazo. Ofrecen rentabilidad ligada a los tipos del BCE con liquidez diaria:
- MyInvestor Fondo Naranja Monetario: 2,75% TAE, liquidez inmediata
- Fidelity Euro Cash Fund: ~2,9% TAE, disponible en brokers europeos
Cuándo elegirlos: alternativa ideal a cuentas remuneradas para importes grandes (sin límite FGD) con liquidez real. Los traspasos entre fondos españoles no tributan hasta el reembolso.
5. Depósitos europeos vía Raisin
Raisin permite acceder a depósitos de bancos de toda la UE con una única cuenta, manteniendo la garantía FGD de cada país (hasta 100.000€). Actualmente puedes encontrar depósitos a 12 meses al 2,46% (Klarna Bank, Younited Credit), todos con FGD europeo equivalente al español.
6. Crowdlending: rentabilidad alta, riesgo alto
Plataformas como Mintos (hasta 10,5%) o Bondora Go & Grow (6,00% fijo) ofrecen rentabilidades muy superiores. Pero no existe garantía de capital y la liquidez puede limitarse en condiciones adversas. Solo aptos para perfil con tolerancia al riesgo.
Qué opción elegir según tu perfil
- Fondo de emergencia (1-3 meses de gastos): cuenta remunerada — N26, Revolut o MyInvestor.
- Ahorros a corto plazo (<12 meses): fondo monetario o letras del tesoro.
- Ahorros a medio plazo (1-2 años): depósito EVO Banco o Raisin.
- Más de 100.000€: combinar letras del tesoro (sin límite de garantía) con fondos monetarios.
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