¿Qué es Raisin y cómo funciona?
Raisin es una plataforma alemana fundada en 2013 que actúa como marketplace de depósitos bancarios. En lugar de ir banco a banco buscando el mejor plazo fijo, Raisin agrupa ofertas de decenas de bancos europeos en una sola cuenta. Te registras una vez, verificas tu identidad y puedes acceder a depósitos en Alemania, Austria, Bulgaria, República Checa, Francia y más países, todo desde tu cuenta española.
El modelo es simple: los bancos socios pagan a Raisin una comisión por cada depósito captado. El cliente no paga nada — la plataforma es gratuita para el ahorrador.
Productos disponibles en España en 2026
En marzo de 2026, Raisin ofrece en España las siguientes categorías de productos:
- Cuenta de Bienvenida (3,33% TAE): cuenta de ahorro flexible con rentabilidad inmediata y sin plazo. Ver producto →
- Depósito 3 meses (2,25% TAE): para quienes no quieren inmovilizar demasiado tiempo. Ver producto →
- Depósito 6 meses (2,45% TAE): equilibrio entre plazo y rentabilidad. Ver producto →
- Depósito 9 meses (2,39% TAE): rendimiento decente para plazo corto-medio. Ver producto →
- Depósito 12 meses (2,46% TAE): la opción más contratada. Ver producto →
- Depósito 2 años (2,56% TAE): para quienes apuestan por asegurar rentabilidad a más largo plazo. Ver producto →
Los bancos detrás de estos productos son entidades reguladas en la UE. Por ejemplo, el depósito a 2 años a través de Raisin puede estar gestionado por Klarna Bank o por Pbb Deutsche Pfandbriefbank, entre otros. Ver Klarna Bank vía Raisin →
¿Qué garantías tiene mi dinero en Raisin?
Este es el punto más importante y donde Raisin destaca claramente. Todos los bancos socios deben estar protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos de la UE (FGD), que cubre hasta 100.000 € por titular y banco. Esto significa que si el banco en el que tienes tu depósito quiebra, recuperas hasta 100.000 €.
Raisin en sí no es un banco — es una plataforma de distribución. El dinero se deposita directamente en el banco socio, no en Raisin. Si Raisin quebrara, tu depósito estaría intacto en el banco correspondiente.
Importante: si diversificas en varios bancos vía Raisin, cada depósito tiene su propio límite de 100.000 € independiente. Puedes tener 100.000 € en banco A y otros 100.000 € en banco B, todos cubiertos.
¿Cuánto cobra Raisin? Comisiones y letra pequeña
La plataforma es completamente gratuita para el ahorrador. No hay comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación. Raisin cobra al banco socio, no al cliente.
Lo que sí debes tener en cuenta:
- Los intereses de los depósitos tributan en España como rendimiento de capital mobiliario (entre el 19% y el 28% dependiendo del importe).
- Raisin no retiene el IRPF automáticamente — tú debes declararlo en la renta.
- Algunos depósitos tienen importe mínimo (normalmente 1.000 €).
- Los depósitos a plazo no se pueden cancelar anticipadamente en la mayoría de casos.
Proceso de registro: ¿es complicado?
El proceso tarda entre 10 y 20 minutos:
- Creas una cuenta en raisin.es con tu email.
- Verificas tu identidad mediante videollamada o subida de DNI (proceso eIDAS compliant).
- Se abre una cuenta custodio a tu nombre en Raisin Bank AG.
- Transfieres fondos desde tu cuenta bancaria habitual a tu cuenta Raisin.
- Seleccionas el depósito que quieres contratar y confirmas.
Raisin vs alternativas en 2026
¿Vale la pena Raisin frente a otras opciones?
- vs ING / N26 / Revolut: Raisin ofrece depósitos a plazo con mayor TAE que la mayoría de cuentas de ahorro flexibles. Si puedes inmovilizar el dinero, Raisin gana.
- vs Tesoro Público: Los bonos del Estado español ofrecen rentabilidades similares pero con riesgo soberano en lugar de bancario. Son más líquidos (puedes venderlos en mercado secundario). Ver rentabilidad deuda pública →
- vs Freedom24: Freedom24 ofrece un cash account al 3,75% EUR sin plazo, pero no tiene FGD. Mayor rentabilidad, mayor riesgo.
Conclusión: ¿merece la pena Raisin en 2026?
Sí, especialmente si tienes más de 50.000 € que quieres diversificar en depósitos garantizados. La plataforma es sólida, regulada en Alemania y ha distribuido más de 60.000 millones de euros en depósitos. Para cantidades más pequeñas, la Cuenta de Bienvenida al 3,33% TAE es una opción flexible sin riesgo.
La principal limitación es que los depósitos a plazo no permiten cancelación anticipada, así que solo deberías inmovilizar dinero que no necesitarás durante el plazo contratado.