Wo man 2026 risikolos investieren kann 2026

Suchen Sie nach Rendite ohne Risiko? Bei APYData haben wir die sichersten verfügbaren Finanzprodukte zusammengestellt: Bankeinlagen mit Deckung durch den Einlagensicherungsfonds (bis zu 100.000 € pro Institut), Schatzanweisungen und staatlich garantierte Staatsanleihen sowie Geldmarktfonds mit täglicher Liquidität. Alle mit aktuellem APY, sortiert nach Sicherheitsbewertung.

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8.25%

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3.75%

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#	lp_cat.th_entity	lp_cat.th_product	APY	lp_cat.th_score	lp_cat.th_risk	lp_cat.th_liquidity	lp_cat.th_view
1	ING Australia	ING — Savings Maximiser (AU)	5.50%	7.7	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
2	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	7.7	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
3	ANZ	ANZ Plus — Save (AU)	5.10%	7.7	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
4	Marcus by Goldman Sachs	Marcus — Easy Access Savings (UK)	3.75%	7.5	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
5	Monzo	Monzo — Instant Access Savings Pot (UK)	3.65%	7.5	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
6	Marcus by Goldman Sachs	Marcus — High Yield Online Savings (US)	3.40%	7.5	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
7	Trade Republic	Cuenta Remunerada	3.04%	7.4	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
8	Openbank	Cuenta de Ahorro	2.50%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
9	Bankinter	Cuenta Digital	2.50%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
10	Atom Bank	Atom Bank — Instant Saver Reward (UK)	2.50%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
11	MyInvestor	Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE)	2.10%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
12	Banco Cetelem	Banco Cetelem — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.08%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
13	Abanca	Cuenta Remunerada	2.00%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
14	Bunq	Bunq — Easy Savings (EUR)	2.01%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
15	Distingo Bank	Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.03%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
16	Collector Bank	Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.86%	7.3	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
17	N26	N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE)	1.50%	7.2	filter.risk_low	filter.liquidity_instant	lp_cat.view_link
18	CETES	CETES 364 dias	8.25%	7.1	filter.risk_low	—	lp_cat.view_link
19	CETES	CETES 182 dias	8.10%	7.0	filter.risk_low	—	lp_cat.view_link
20	CETES	CETES 91 dias	8.00%	7.0	filter.risk_low	—	lp_cat.view_link

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Las 4 opciones más seguras para invertir en 2026

Con los tipos de interés del BCE en descenso desde los máximos de 2023, 2026 sigue ofreciendo opciones atractivas para el ahorrador conservador. Estas son las cuatro categorías de productos con mejor relación seguridad-rentabilidad:

1. Depósitos bancarios con FGD — la opción más sencilla

Los depósitos a plazo fijo en bancos de la Unión Europea están protegidos hasta 100.000€ por titular y entidad por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente. En 2026, los mejores depósitos en España ofrecen hasta el 3,5% TAE a 12 meses, principalmente a través de plataformas como Raisin, que agrega bancos europeos en una sola cuenta.

La clave: si tienes menos de 100.000€ y no necesitas el dinero en los próximos 12 meses, un depósito a plazo es la opción más simple y eficaz.

2. Cuentas remuneradas — rentabilidad con liquidez total

Las cuentas remuneradas pagan intereses sobre el saldo sin plazos ni compromisos. También están cubiertas por el FGD. La contrapartida es una rentabilidad algo inferior al depósito: en 2026, las mejores ofrecen entre el 2% y el 2,5% APY (Trade Republic, MyInvestor, WiZink). Son ideales para el fondo de emergencia o el ahorro a corto plazo.

3. Letras del Tesoro y bonos soberanos — máxima seguridad sin límite de importe

La deuda pública está respaldada directamente por el Estado emisor, sin límite de importe (a diferencia del FGD que solo cubre hasta 100.000€). En 2026, las Letras del Tesoro españolas a 12 meses ofrecen alrededor del 2,4% de rentabilidad. Se pueden comprar directamente en el Tesoro Público sin comisiones.

La ventaja adicional: los intereses de las Letras no sufren retención en origen — cobras el importe bruto y declaras en la renta anual.

4. Fondos monetarios — para importes elevados o reinversión continua

Los fondos monetarios invierten en deuda de alta calidad a muy corto plazo, ofreciendo una rentabilidad ligada a los tipos del BCE (~2,2-2,8% en 2026) con liquidez diaria. No tienen cobertura FGD pero sí ofrecen una ventaja fiscal relevante: en fondos domiciliados en España, puedes traspasar a otro fondo sin tributar, difiriendo el pago de impuestos hasta el reembolso final.

Son especialmente adecuados para importes superiores a 100.000€, donde el FGD ya no cubre.

¿Cuánto rinde cada opción en 2026?

Producto	APY aprox.	Garantía	Liquidez
Depósito a plazo 12m	2,5–3,5%	FGD 100.000€	Al vencimiento
Cuenta remunerada	2,0–2,5%	FGD 100.000€	Inmediata
Letra del Tesoro 12m	~2,4%	Estado español	Mercado secundario
Fondo monetario EUR	2,2–2,8%	Sin FGD	Diaria (T+1)

¿Qué hacer si tienes más de 100.000€?

El FGD solo cubre hasta 100.000€ por titular y entidad. Si tienes más:

Distribuye entre varias entidades — cada banco tiene cobertura separada. Con tres bancos distintos tienes 300.000€ cubiertos.
Utiliza fondos monetarios o bonos soberanos — no tienen límite de cobertura y el riesgo emisor (Estado) es el más bajo posible.
Raisin — permite acceder a bancos de distintos países europeos desde una cuenta, cada uno con su propio FGD.

Fiscalidad: lo que pagas por tus intereses en España

Los rendimientos de depósitos, cuentas y bonos tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario al tipo del ahorro:

Hasta 6.000€: 19%
De 6.000€ a 50.000€: 21%
De 50.000€ a 200.000€: 23%
Más de 200.000€: 27%

Los depósitos y cuentas aplican retención del 19% en origen. Las Letras del Tesoro no tienen retención en origen. Los fondos de inversión permiten diferir el pago de impuestos mediante traspasos.

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Was gilt als risikofreie Anlage?

Im Finanzwesen bezeichnet eine „risikofreie“ Anlage Produkte, bei denen die Wahrscheinlichkeit eines Kapitalverlusts praktisch gleich Null ist. Am sichersten sind Bankeinlagen mit Einlagensicherung (bis zu 100.000 €) und Staatsanleihen von Ländern mit hoher Bonität (Spanien, Deutschland, USA, Großbritannien).

Wie viel kann ich 2026 mit risikofreien Investitionen verdienen?

Im Jahr 2026, bei EZB-Zinsen von rund 2,5 %, bieten die sichersten Produkte zwischen 2 % und 3,5 % jährlich: verzinsliche Konten mit 2–2,5 %, spanische Schatzanweisungen mit ~2,4 %, Festgeldanlagen mit bis zu 3,5 % und Geldmarktfonds mit 2,2–2,8 %.

Was ist besser: ein Festgeldkonto, ein Schatzbrief oder ein Geldmarktfonds?

Das hängt von der Laufzeit und dem Betrag ab. Bei Beträgen unter 100.000 € und einer Laufzeit von 12 Monaten ist das Festgeld in der Regel rentabler. Bei höheren Beträgen oder wenn du sofortige Liquidität benötigst, sind Geldmarktfonds oder Schatzwechsel die bessere Wahl. Staatsanleihen haben den Vorteil, dass sie beim Kauf von der Quellensteuer befreit sind.

Sind Staatsanleihen sicherer als Bankeinlagen?

Theoretisch sind Staatsanleihen von Ländern mit hoher Bonität (AAA/AA) die sichersten Anlagen der Welt. In der Praxis ist eine Einlage mit Einlagensicherung für Beträge unter 100.000 € ebenso sicher und oft rentabler.