Alternatives au dépôt bancaire en 2026 2026

Un dépôt à terme n'est plus le seul moyen de rentabiliser votre épargne. En 2026, il existe des alternatives offrant un rendement égal ou supérieur, ainsi que des profils de risque et de liquidité différents : comptes rémunérés sans échéance, bons du Trésor, fonds monétaires avec liquidité quotidienne et plateformes de crowdlending offrant des rendements supérieurs. APYData compare toutes les options afin que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à votre profil.

Produits comparés

5.09%

Meilleur APY disponible

2.67%

APY moyen

#	Entité	Produit	APY	Score	Risque	Liquidité	Voir
1	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	7.7	Sous	Immédiate	Voir →
2	Trade Republic	Cuenta Remunerada	3.04%	7.4	Sous	Immédiate	Voir →
3	Openbank	Cuenta de Ahorro	2.50%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
4	Bankinter	Cuenta Digital	2.50%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
5	Scalable Capital	Scalable Capital — Cash EUR	2.50%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
6	MyInvestor	Cuenta Remunerada Premium (2,10% TAE)	2.10%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
7	Raisin	Cuenta Bienvenida	2.08%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
8	Banco Cetelem	Banco Cetelem — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.08%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
9	Abanca	Cuenta Remunerada	2.00%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
10	Bunq	Bunq — Easy Savings (EUR)	2.01%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
11	Distingo Bank	Distingo Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	2.03%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
12	Collector Bank	Collector Bank — Cuenta de Ahorro (Raisin)	1.86%	7.3	Sous	Immédiate	Voir →
13	N26	N26 Instant Savings Metal (1,30% TAE)	1.50%	7.2	Sous	Immédiate	Voir →
14	Tesoro Público (España)	Obligaciones del Estado 30 años	3.54%	6.6	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
15	Ministero dell'Economia (Italia)	BTP 10 años	3.59%	6.6	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
16	Fjord Bank	Fjord Bank — Depósito 2 años (Raisin)	2.96%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →
17	Agence France Trésor (Francia)	OAT 10 años	3.37%	6.6	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
18	SME Bank	SME Bank — Depósito 1 año (Raisin)	2.89%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →
19	Fjord Bank	Fjord Bank — Depósito 3 años (Raisin)	2.91%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →
20	Klarna Bank	Klarna Bank — Depósito 4 años (Raisin)	2.81%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →

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¿Por qué buscar alternativas al depósito bancario?

Los depósitos a plazo fijo de la banca española han mejorado tras las subidas del BCE, pero siguen por debajo del 3% TAE en la mayoría de entidades. Frente a una inflación del 2,5-3%, la rentabilidad real de muchos depósitos es marginal. Existen alternativas que ofrecen igual seguridad con mejor rentabilidad, o mayor rentabilidad asumiendo algo más de riesgo.

Las 5 mejores alternativas al depósito bancario en 2026

1. Cuentas remuneradas (liquidez inmediata)

Una cuenta remunerada ofrece intereses sobre el saldo disponible sin plazo fijo ni penalización por retirada. Las mejores en España en 2026 superan el 2,50% TAE. Ventaja clave: liquidez total. Ideal como complemento o sustituto parcial del depósito.

Bnext: 2,50% (1er año) · Trade Republic: ~2,02% · MyInvestor: ~2,10%
Cobertura FGD española o europea hasta 100.000€

2. Letras del Tesoro (garantía soberana)

La deuda pública española ofrece rentabilidades del 2,3–2,5% a 6–12 meses con garantía del Estado español. Ventaja fiscal: no hay retención en origen (tributan en la declaración de la renta). Para importes superiores a 100.000€, son la única alternativa con garantía soberana.

3. Fondos monetarios (liquidez diaria, sin FGD pero bajo riesgo)

Los fondos monetarios invierten en deuda de muy corto plazo y alta calidad, ofreciendo rentabilidades del 2,2–2,8% con liquidez diaria. Disponibles a través de brokers como Freedom24 o XTB. No tienen cobertura FGD, pero su perfil de riesgo es muy bajo.

4. Depósitos de bancos europeos (hasta 3,5% TAE)

A través de plataformas como Raisin, puedes contratar depósitos de bancos europeos (Estonia, Letonia, Malta, Portugal) con rentabilidades superiores a la media española y la misma cobertura del FGD europeo hasta 100.000€.

5. Crowdlending (mayor rentabilidad, mayor riesgo)

Plataformas como Mintos (~10,5%) o Bondora (~6,75%) permiten prestar dinero directamente a particulares y empresas, obteniendo rentabilidades muy superiores. Sin embargo, no hay cobertura FGD y existe riesgo real de impago. Solo recomendable para una parte del portfolio y con diversificación.

Comparativa rápida de alternativas

Alternativa	APY aprox.	Liquidez	Garantía
Cuenta remunerada	2,0–2,5%	Inmediata	FGD 100k€
Letras del Tesoro	2,3–2,5%	6–12 meses	Estado
Fondo monetario	2,2–2,8%	Diaria	Sin FGD
Depósito europeo (Raisin)	2,4–3,5%	Plazo fijo	FGD UE 100k€
Crowdlending	6–10,5%	Variable	Sin garantía

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Questions fréquemment posées

Quelles alternatives au dépôt bancaire existe-t-il en 2026 ?

Les principales alternatives sont : les comptes rémunérés (liquidité immédiate, 2–2,5 % APY), les bons du Trésor (2,4 %, sans retenue initiale), les fonds monétaires (2,2–2,8 %, liquidité quotidienne), le crowdlending (6–10 %, risque plus élevé) et les comptes d'épargne des néobanques européennes (jusqu'à 2,5 %).

Les alternatives sont-elles plus rentables que les dépôts ?

Tout dépend de la durée. Sur 12 mois, le crowdlending (Mintos : ~10,5 %) surpasse largement les dépôts (jusqu'à 3,5 %). Pour une liquidité immédiate, les fonds monétaires et les néobanques comme Bnext (2,5 %) sont compétitifs. Les dépôts restent imbattables, alliant la sécurité du FGD à la rentabilité.

Les bons du Trésor sont-ils plus intéressants qu'un dépôt bancaire ?

Cela dépend de votre situation fiscale. Les bons du Trésor présentent l'avantage de ne pas être soumis à une retenue à la source (ils sont imposés lors de la déclaration de revenus). Pour les montants supérieurs à 100 000 €, ils constituent la seule alternative bénéficiant d'une garantie souveraine. Pour les montants inférieurs, un bon placement bancaire offre généralement un rendement équivalent, voire supérieur, avec plus de commodité.

Quels sont les risques liés au crowdlending par rapport à un dépôt bancaire ?

Le crowdlending (Mintos, Bondora) n'est pas couvert par le FGD et comporte un risque de défaut de paiement de la part des emprunteurs et de la plateforme elle-même. Un dépôt bancaire couvert par le FGD jusqu'à 100 000 € ne présente aucun risque de perte. Le taux de rendement annuel (APY) plus élevé du crowdlending (6–10 %) compense un risque réel de perte partielle du capital.