En 2026, les épargnants américains continuent de bénéficier de taux d'intérêt élevés : le taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale se maintient dans une fourchette de 4,25 % à 4,50 % (après avoir suspendu son cycle de baisse début 2025). Les comptes d'épargne à haut rendement (HYSAs) proposés par les banques en ligne offrent des taux de 4 à 5 %, ce qui est nettement supérieur aux 0,01 à 0,06 % pratiqués par les grandes banques traditionnelles.
Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement aux États-Unis en 2026
| Banque | Compte | Taux de rendement annuel | Solde min. | Frais mensuels | FDIC |
|---|---|---|---|---|---|
| SoFi Bank | Compte d'épargne à haut rendement | 4,20 % | 0 | 0 | Oui (250 000 $) |
| Marcus by Goldman Sachs | Épargne à haut rendement | 4,10 % | 0 | 0 | Oui (250 000 $) |
| Ally Bank | Épargne en ligne | 4,00 % | 0 | 0 | Oui (250 000 $) |
| Discover Bank | Épargne en ligne | 3,90 % | 0 | 0 | Oui (250 000 $) |
| Trésor américain | Bons du Trésor à 3 mois | ~4,30 % | 100 $ | 0 | Soutenu par l'État |
| Grandes banques (JPMorgan, BofA) | Épargne standard | 0,01 % | 0 | 0–5 $ | Oui (250 000 $) |
Taux vérifiés en mai 2026. Les taux annuels effectifs globaux (APY) varient en fonction des décisions de la Fed.
Pourquoi le contexte des taux américains diffère-t-il de celui de l'Europe ?
La Réserve fédérale a maintenu des taux nettement plus élevés que la BCE en 2024–2025. Alors que la BCE a procédé à des baisses agressives pour atteindre 2,00 %, la Fed a suspendu ses baisses après avoir ramené ses taux de 5,25–5,50 % à 4,25–4,50 %. Cela signifie que :
- Les taux d'épargne en USD (4–5 %) sont environ deux fois supérieurs aux taux d'épargne en EUR (2–2,5 %)
- Les bons du Trésor américain offrent un rendement sans risque d'environ 4,30 % — une valeur exceptionnelle par rapport à leurs homologues mondiaux
- L'écart pourrait se réduire si la Fed poursuit ses baisses fin 2026
SoFi Bank — 4,20 % avec bonus de virement automatique
SoFi offre un taux de rendement annuel (APY) de 4,20 % sur son compte d'épargne à haut rendement — le taux le plus élevé actuellement disponible sur le marché américain. Ce taux compétitif est soumis à la condition d'un virement automatique ou du maintien d'un compte SoFi en règle. Pas de solde minimum, pas de frais mensuels. Assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $.
Marcus by Goldman Sachs — 4,10 % sans condition
Marcus est la banque de détail de Goldman Sachs, offrant un taux de 4,10 % sans conditions, sans solde minimum et sans frais mensuels. Elle est soutenue par l'une des plus grandes institutions financières au monde et bénéficie de l'assurance FDIC. Son approche simple la rend populaire auprès des épargnants qui recherchent un taux fiable sans conditions promotionnelles.
Ally Bank — 4,00 % avec toutes les fonctionnalités bancaires
Ally est l'une des premières banques en ligne et offre un taux de rendement annuel (APY) de 4,00 % sur l'épargne ainsi que des services bancaires complets : compte courant rémunéré, prêts automobiles, prêts immobiliers et comptes d'investissement. Pour les Américains qui souhaitent regrouper leurs finances auprès d'une banque en ligne, Ally est l'option la plus complète.
Bons du Trésor américain : 4,30 % sans risque
Pour les montants supérieurs à 100 $, les bons du Trésor américain (T-bills) offrent un taux de rendement annuel (APY) d'environ 4,30 % avec la garantie directe du gouvernement américain — sans aucune limite de la FDIC. Disponibles via TreasuryDirect.gov ou n'importe quelle grande société de courtage. Les bons du Trésor à 3 mois sont essentiellement équivalents à des liquidités avec un rendement de 4,30 %.
Assurance FDIC : ce qu'elle couvre
La FDIC assure les dépôts auprès des banques membres jusqu'à 250 000 $ par déposant, par établissement et par catégorie de titulaire de compte. Pour les montants supérieurs à 250 000 $, envisagez de répartir vos fonds entre plusieurs banques ou d'utiliser directement des titres d'État.
Pour les Européens : faut-il détenir des économies en USD ?
Le risque de change EUR/USD est important : une variation de 5 % des taux de change annule l'avantage de taux par rapport aux comptes en euros. Il est judicieux de détenir des économies en dollars américains si vous avez des dépenses en dollars, ou dans le cadre d'une stratégie de diversification des devises, mais pas uniquement pour rechercher un rendement.
Consultez notre comparaison des taux d'épargne aux États-Unis et en Europe pour plus de contexte.