La Belgique dispose d'un cadre d'épargne particulier en Europe : les comptes épargne réglementés bénéficient d'un avantage fiscal unique, mais les banques traditionnelles proposent des taux souvent décevants. En 2026, avec les baisses de taux de la BCE, il est crucial de comparer toutes les options disponibles pour optimiser son épargne.
Le compte épargne réglementé belge — comment ça fonctionne
En Belgique, le compte épargne réglementé est encadré par la loi. Il se compose de deux éléments :
- Taux de base : minimum légal de 0,01 % (fixé par la Banque Nationale de Belgique)
- Prime de fidélité : minimum 0,01 %, versée sur les fonds restés au moins 12 mois consécutifs sur le compte
Avantage fiscal clé : les intérêts sur les comptes réglementés sont exonérés de précompte mobilier jusqu'à 1.020 € par an et par contribuable (2026). Au-delà, le précompte de 15 % s'applique uniquement sur la prime de fidélité — le taux de base, lui, est toujours exonéré.
Meilleures banques belges — taux 2026
| Banque | Produit | Taux base | Prime fidélité | Total |
|---|---|---|---|---|
| Keytrade Bank | Compte épargne | 1,40 % | 0,25 % | 1,65 % |
| Argenta | E-Spaarrekening | 1,25 % | 0,25 % | 1,50 % |
| Beobank | Compte Épargne+ | 1,10 % | 0,20 % | 1,30 % |
| ING | Compte Épargne | 0,50 % | 0,10 % | 0,60 % |
| BNP Paribas Fortis | Compte Épargne | 0,40 % | 0,10 % | 0,50 % |
Taux indicatifs mi-2026. Vérifiez toujours les conditions actuelles sur le site de chaque banque.
Fintechs disponibles en Belgique — hors compte réglementé
Les fintechs européennes proposent des taux supérieurs, mais sans l'avantage fiscal du compte réglementé :
| Plateforme | Taux | Type | Garantie |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 2,50 % | Intérêts sur liquidités | Garantie allemande 100.000 € |
| Revolut | 2,25 % | Savings Vault EUR | Via banques partenaires |
| Raisin Belgique | 2,00-2,75 % | Dépôts à terme | Garantie pays émetteur |
Attention : les intérêts versés par ces fintechs sont soumis au précompte mobilier de 30 % (pas d'exonération comme pour les comptes réglementés).
Dépôts à terme via Raisin Belgique
Raisin permet aux résidents belges d'accéder à des dépôts auprès de banques européennes partenaires, protégés par le système de garantie local (jusqu'à 100.000 € par banque) :
| Banque | Pays | APY | Durée | Garantie |
|---|---|---|---|---|
| Banca Sistema | Italie | 2,37 % | 24 mois | FGD Italie 100.000 € |
| Diversos bancos | UE | 2,00-2,75 % | 6-36 mois | SGD local 100.000 € |
Les intérêts des dépôts Raisin sont soumis au précompte mobilier belge de 30 %.
Bons d'État belges
En septembre 2023, le gouvernement belge a lancé un Bon d'État à 1 an au taux exceptionnel de 5,60 % net — un succès historique (22 milliards € souscrits). En 2026, les nouvelles émissions offrent des rendements plus modestes, reflétant la baisse des taux BCE :
- Bons d'État 1 an (2026) : environ 2,50-2,80 % brut (net après précompte 30 % : ~1,75-1,96 %)
- Émissions trimestrielles via les banques et courtiers belges agréés
- Risque souverain belge (rating S&P : AA-)
Garantie des dépôts en Belgique
Le Fonds de Protection des Dépôts et d'Assurances (FPDA) couvre les dépôts jusqu'à 100.000 € par déposant et par établissement. Cette garantie s'applique aux comptes épargne réglementés, comptes à vue et dépôts à terme auprès de banques agréées en Belgique.
Quelle option choisir selon votre profil ?
- Épargne de précaution (<50.000 €) : compte épargne réglementé (Keytrade ou Argenta) pour bénéficier de l'exonération fiscale
- Épargne long terme (>1 an) : dépôts à terme via Raisin pour optimiser le taux brut
- Flexibilité maximale : Trade Republic ou Revolut (taux compétitif, liquidité immédiate)
- Sécurité maximale : Bons d'État belges (risque souverain, cotés en bourse)
Questions fréquentes
Quel est le taux maximum garanti légalement en Belgique ?
Il n'y a pas de maximum légal — seulement un minimum. La Banque Nationale fixe le taux de base minimum à 0,01 %, mais les banques peuvent offrir autant qu'elles le souhaitent. En pratique, les taux dépassent rarement le taux directeur de la BCE.
Les intérêts belges sont-ils imposés ?
Sur un compte réglementé : les intérêts sont exonérés jusqu'à 1.020 € par an. Au-delà, précompte de 15 % sur la prime de fidélité uniquement. Sur tout autre produit (fintech, dépôt à terme, Bon d'État) : précompte mobilier de 30 % à la source.
Puis-je ouvrir un compte Keytrade si j'habite en Wallonie ou en Flandre ?
Oui. Keytrade Bank est une banque en ligne belge (filiale de Crelan), disponible pour tous les résidents belges quelle que soit leur région.