Ouvrir un compte d'épargne pour un enfant est l'une des meilleures décisions financières que vous puissiez prendre en tant que parent : les intérêts composés ont des décennies pour fructifier. Un versement de 100 € par mois pendant 18 ans à un taux annuel de 5 % génère plus de 34 000 €, contre les 21 600 € versés initialement.
Que rechercher dans un compte pour mineurs ?
- Sans frais : aucun compte pour enfants ne devrait facturer de frais de gestion
- Rémunération du solde : que l'argent rapporte pendant qu'il attend
- Accès à des fonds d'investissement : pour l'épargne à long terme, c'est plus avantageux que n'importe quel compte
- Facilité d'utilisation : procédure d'ouverture simple pour les parents/tuteurs
- Sécurité : établissements réglementés et couverts par le FGD
Options d'épargne pour enfants en Espagne 2026
Trade Republic — Compte de dépôt pour mineurs
Trade Republic permet d'ouvrir des comptes de dépôt pour mineurs dont les parents sont titulaires. Le compte offre un taux de 2,02 % TAE sur le solde et l'accès à des plans d'épargne automatiques en ETF à partir de 1 € par mois. C'est l'option la plus complète pour les parents qui souhaitent combiner épargne et investissement dès le départ.
- 2,02 % TAE sur le solde — disponible dès le premier euro
- Plans d'investissement en ETF à partir de 1 € par mois (DCA automatique)
- Carte de débit (à partir de 18 ans pour le titulaire)
- Pas de frais de gestion
MyInvestor — Le meilleur pour les fonds indiciels
Si votre objectif est d'investir à long terme pour l'avenir de votre enfant (études universitaires, premier logement), MyInvestor vous permet d'investir dans des fonds Vanguard à partir de 1 €. Un fonds indiciel mondial à long terme surpasse n'importe quel compte d'épargne — historiquement 6 à 8 % par an contre 2 % pour les comptes rémunérés.
- Accès aux fonds Vanguard MSCI World à partir de 1 €
- Compte rémunéré servant de fonds d'urgence : 2,10 % TAE
- Pas de frais de garde
- Transfert entre fonds sans imposition
Bankinter Junior
Bankinter propose un produit spécifique pour les mineurs sans frais de gestion. Le compte Bankinter pour adultes offre jusqu'à 5 % TAE la première année avec un versement de salaire — si vous êtes déjà client Bankinter, le compte Junior est gratuit et pratique.
Caixabank Mini et BBVA Cuenta Junior
Les grandes banques (CaixaBank, BBVA) proposent des comptes pour mineurs sans frais. Ils ne rémunèrent pas le solde, mais sont utiles comme compte courant d'apprentissage pour les adolescents.
Compte d'épargne ou fonds d'investissement ?
Cela dépend de l'horizon temporel :
| Horizon | Option | Rendement attendu | Risque |
|---|---|---|---|
| 0–3 ans | Compte rémunéré (Trade Republic, Openbank) | 2,00–2,27 % | Aucun |
| 3–7 ans | Dépôt + compte rémunéré | 2,00–2,85 % | Faible |
| +7 ans | Fonds indiciel mondial (MyInvestor) | 5–8 % historique | Moyen (marché) |
Fiscalité de l'épargne pour les mineurs
Les revenus générés sur les comptes au nom du mineur sont imposés sur son impôt sur le revenu, et non sur celui des parents. Un mineur sans autres revenus bénéficie d'un abattement d'environ 5 550 € — dans la pratique, les intérêts des comptes pour enfants sont rarement imposés.
Si vous investissez dans des fonds au nom du mineur et qu'il y a des plus-values au moment du rachat, celles-ci seront imposées sur sa base d'épargne. Il est conseillé d'effectuer le rachat les années où le jeune a de faibles revenus (avant son premier emploi).
La contribution des grands-parents
Une stratégie efficace : les grands-parents peuvent faire des dons annuels au mineur. En Espagne, les dons des parents ou des grands-parents à leurs enfants/petits-enfants bénéficient d'exonérations ou de réductions de l'impôt sur les successions et les donations selon la communauté autonome. Investissez ces dons dans un fonds indiciel dès les premières années de vie de l'enfant.
Exemple pratique : 50 € par mois dès la naissance
Cotisation mensuelle de 50 € pendant 18 ans dans un fonds indiciel mondial (rendement historique de 6 % par an) :
- Total versé : 50 € × 12 × 18 = 10 800 €
- Valeur estimée à 18 ans : ~18 400 €
- Gain grâce aux intérêts composés : 7 600 € — soit 70 % de plus que le montant versé
La clé : commencer le plus tôt possible et être constant, quelle que soit l'évolution du marché.