La question qui revient le plus souvent chez les épargnants espagnols : dois-je placer mon argent sur un compte rémunéré ou sur un dépôt à terme ? La réponse dépend de la date à laquelle vous aurez besoin de cet argent, du rendement que vous recherchez et de votre préférence entre flexibilité et sécurité du taux. En 2026, ces deux produits offrent des rendements intéressants. Nous comparons ici les meilleurs de chaque catégorie et vous expliquons quand il est préférable d'opter pour l'un ou l'autre.
| # | Entité | Produit | APY | Score | Risque | Liquidité | Voir |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
Ibercaja
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Cuenta Vamos | 5.10% | 8.3 | Sous | Immédiate | Voir → |
| 2 |
Achmea Bank
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Achmea Bank — Depósito 7 años (Raisin) | 3.51% | 5.9 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 3 |
Achmea Bank
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Achmea Bank — Depósito 5 años (Raisin) | 3.40% | 5.9 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 4 |
CA Auto Bank
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CA Auto Bank — Depósito 2 años (Raisin) | 3.39% | 7.1 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 5 |
Miraltabank
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Miraltabank — Depósito 3 años (Raisin) | 3.38% | 7.1 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 6 |
CA Auto Bank
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CA Auto Bank — Depósito 3 años (Raisin) | 3.34% | 5.9 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 7 |
Renault Bank
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Depósito Tú+ 36 meses | 3.34% | 7.1 | Sous | — | Voir → |
| 8 |
Mano Bank
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Mano Bank — Depósito 1 año (Raisin) | 3.31% | 7.1 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 9 |
Fjord Bank
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Fjord Bank — Depósito 2 años (Raisin) | 3.30% | 7.1 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 10 |
Banca Sistema
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Banca Sistema — Depósito 2 años (Raisin) | 3.30% | 5.9 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 11 |
SME Bank
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SME Bank — Depósito 2 años (Raisin) | 3.29% | 5.8 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 12 |
Fjord Bank
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Fjord Bank — Depósito 1 año (Raisin) | 3.25% | 7.0 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 13 |
Banca Profilo
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Banca Profilo — Depósito 1 año (Raisin) | 3.25% | 7.0 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 14 |
Banca Sistema
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Banca Sistema — Depósito 1 año (Raisin) | 3.25% | 5.8 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 15 |
Achmea Bank
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Achmea Bank — Depósito 4 años (Raisin) | 3.25% | 5.8 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 16 |
Mano Bank
|
Mano Bank — Depósito 2 años (Raisin) | 3.25% | 5.8 | Sous | Bloqué | Voir → |
| 17 |
Openbank
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Cuenta Remunerada | 3.25% | 7.8 | Sous | Immédiate | Voir → |
| 18 |
SME Bank
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SME Bank — Depósito 1 año (Raisin) | 3.24% | 7.0 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 19 |
Fjord Bank
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Fjord Bank — Depósito 3 años (Raisin) | 3.24% | 7.0 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 20 |
Renault Bank
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Depósito Tú+ 24 meses | 3.24% | 7.0 | Sous | — | Voir → |
La elección entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo depende principalmente de cuándo necesitarás el dinero y si prefieres certeza de tipo o flexibilidad de acceso. Ambos son productos seguros con garantía de depósitos, pero tienen perfiles muy distintos.
La diferencia fundamental es la liquidez frente a la rentabilidad. Una cuenta remunerada te permite retirar el dinero cuando quieras, pero el tipo puede bajar si los tipos de interés del BCE caen. Un depósito a plazo fijo garantiza el tipo acordado durante todo el período, pero penaliza la retirada anticipada.
Las mejores cuentas remuneradas en España ofrecen actualmente entre el 2,00 % y el 3,50 % (XTB al 3,50 % con condiciones). Los mejores depósitos a 12 meses se sitúan entre el 2,00 % y el 3,00 %. En este entorno, las cuentas remuneradas de los brokers digitales son competitivas con los depósitos, sin el inconveniente del bloqueo. Consulta nuestra comparativa completa de depósitos.
Una estrategia habitual es combinar ambos productos: mantener 3–6 meses de gastos en una cuenta remunerada (fondo de emergencia líquido) y distribuir el excedente en depósitos con vencimientos escalonados (3, 6, 9 y 12 meses). Así maximizas la rentabilidad sin sacrificar liquidez en todos tus ahorros.
Tanto los intereses de cuentas remuneradas como los de depósitos a plazo tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF (19 % hasta 6.000 €, 21 % de 6.000 a 50.000 €, 23–28 % a partir de ahí). La retención en origen es del 19 % en ambos casos.
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