Compte rémunéré ou dépôt à terme en 2026 2026

La question qui revient le plus souvent chez les épargnants espagnols : dois-je placer mon argent sur un compte rémunéré ou sur un dépôt à terme ? La réponse dépend de la date à laquelle vous aurez besoin de cet argent, du rendement que vous recherchez et de votre préférence entre flexibilité et sécurité du taux. En 2026, ces deux produits offrent des rendements intéressants. Nous comparons ici les meilleurs de chaque catégorie et vous expliquons quand il est préférable d'opter pour l'un ou l'autre.

Produits comparés

5.09%

Meilleur APY disponible

3.03%

APY moyen

#	Entité	Produit	APY	Score	Risque	Liquidité	Voir
1	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	7.7	Sous	Immédiate	Voir →
2	Renault Bank	Depósito Tú+ 36 meses	3.19%	4.1	Sous	—	Voir →
3	Trade Republic	Cuenta Remunerada	3.04%	7.4	Sous	Immédiate	Voir →
4	B100	Cuenta Health	3.00%	4.1	Sous	—	Voir →
5	BankB	BankB — Depósito 4 años (Raisin)	3.00%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
6	Renault Bank	Depósito Tú+ 24 meses	2.98%	4.1	Sous	—	Voir →
7	Fjord Bank	Fjord Bank — Depósito 2 años (Raisin)	2.96%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →
8	BluOr Bank	BluOr Bank — Depósito 1 año (Raisin)	2.92%	5.6	Sous	Durée 12 mois	Voir →
9	Haitong Bank	Haitong Bank — Depósito 2 años (Raisin)	2.92%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
10	Fjord Bank	Fjord Bank — Depósito 3 años (Raisin)	2.91%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →
11	Haitong Bank	Haitong Bank — Depósito 3 años (Raisin)	2.91%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
12	Achmea Bank	Achmea Bank — Depósito 5 años (Raisin)	2.90%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
13	Younited Credit	Younited Credit — Depósito 3 años (Raisin)	2.90%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
14	SME Bank	SME Bank — Depósito 1 año (Raisin)	2.89%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →
15	Achmea Bank	Achmea Bank — Depósito 4 años (Raisin)	2.87%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
16	BTG Pactual Europe	Depósito 36 meses (Raisin)	2.85%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
17	Klarna Bank	Klarna Bank — Depósito 4 años (Raisin)	2.81%	6.6	Sous	Al vencimiento	Voir →
18	Achmea Bank	Achmea Bank — Depósito 3 años (Raisin)	2.81%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
19	SME Bank	SME Bank — Depósito 2 años (Raisin)	2.80%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →
20	Mano Bank	Mano Bank — Depósito 2 años (Raisin)	2.80%	5.4	Sous	Bloqué	Voir →

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Cuenta remunerada vs depósito a plazo: ¿cuál es mejor para ti?

La elección entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo depende principalmente de cuándo necesitarás el dinero y si prefieres certeza de tipo o flexibilidad de acceso. Ambos son productos seguros con garantía de depósitos, pero tienen perfiles muy distintos.

Diferencias principales

La diferencia fundamental es la liquidez frente a la rentabilidad. Una cuenta remunerada te permite retirar el dinero cuando quieras, pero el tipo puede bajar si los tipos de interés del BCE caen. Un depósito a plazo fijo garantiza el tipo acordado durante todo el período, pero penaliza la retirada anticipada.

¿Cuándo elegir una cuenta remunerada?

Necesitas acceso inmediato al dinero en cualquier momento.
Tienes un fondo de emergencia que debe estar siempre disponible.
Crees que los tipos van a subir y quieres beneficiarte de ello.
El importe es inferior a los 10.000–20.000 € y la diferencia de tipo no justifica el bloqueo.

¿Cuándo elegir un depósito a plazo fijo?

Tienes una cantidad concreta que no necesitarás en al menos 6–12 meses.
Crees que los tipos van a bajar y quieres asegurar la rentabilidad actual.
El diferencial de tipo entre el depósito y la cuenta remunerada supera 0,50 puntos porcentuales.
Quieres planificación financiera predecible: sabes exactamente cuánto cobrarás al vencimiento.

Comparativa de rentabilidades (marzo 2026)

Las mejores cuentas remuneradas en España ofrecen actualmente entre el 2,00 % y el 3,50 % (XTB al 3,50 % con condiciones). Los mejores depósitos a 12 meses se sitúan entre el 2,00 % y el 3,00 %. En este entorno, las cuentas remuneradas de los brokers digitales son competitivas con los depósitos, sin el inconveniente del bloqueo. Consulta nuestra comparativa completa de depósitos.

Estrategia combinada: escalera de depósitos

Una estrategia habitual es combinar ambos productos: mantener 3–6 meses de gastos en una cuenta remunerada (fondo de emergencia líquido) y distribuir el excedente en depósitos con vencimientos escalonados (3, 6, 9 y 12 meses). Así maximizas la rentabilidad sin sacrificar liquidez en todos tus ahorros.

Fiscalidad: son iguales

Tanto los intereses de cuentas remuneradas como los de depósitos a plazo tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF (19 % hasta 6.000 €, 21 % de 6.000 a 50.000 €, 23–28 % a partir de ahí). La retención en origen es del 19 % en ambos casos.

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Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qui est le plus rentable : un compte rémunéré ou un dépôt ?

En 2026, les dépôts à terme offrent généralement des rendements légèrement supérieurs (2,3 % à 2,8 % TAE sur 12 mois) par rapport aux comptes rémunérés (1,9 % à 2,5 % TAE). Cependant, certains comptes assortis de conditions (salaire, factures) surpassent le dépôt, atteignant 5 % TAE la première année sur des montants limités.

Puis-je récupérer mon argent plus tôt si je le place sur un compte d'épargne ?

Cela dépend de la banque. La plupart des dépôts à terme en Espagne permettent un rachat anticipé moyennant une pénalité (perte partielle ou totale des intérêts). Certains dépôts, comme ceux proposés par Raisin, ne permettent pas le rachat anticipé. Avant de souscrire, vérifiez les conditions de rachat.

Un compte rémunéré et un dépôt sont-ils imposés de la même manière ?

Oui, les deux sont imposés comme des revenus du capital mobilier dans le cadre de l'abattement pour épargne de l'IRPF : 19 % jusqu'à 6 000 €, 21 % entre 6 000 € et 50 000 €. La banque prélève automatiquement les 19 %. La seule différence réside dans le moment : le compte rémunéré verse généralement des intérêts chaque mois, tandis que le dépôt les verse à l'échéance.

Bénéficient-ils de la même garantie ?

Oui, à condition que les deux soient détenus auprès d'une banque agréée en Espagne ou dans l'UE. Le Fonds de garantie des dépôts (FGD) couvre jusqu'à 100 000 € par titulaire et par établissement, tant pour les comptes courants que pour les dépôts à terme.