Les meilleurs placements pour les retraités en 2026 2026

Pour un retraité, l'objectif d'investissement est clair : préserver le capital, maintenir la liquidité et obtenir un rendement qui complète la retraite avec le moins de risque possible. En 2026, le contexte des taux d'intérêt permet encore d'obtenir entre 2,5 % et 3,5 % sur des produits sans risque significatif. Nous comparons ici les meilleurs produits à faible risque disponibles.

Produits comparés

8.25%

Meilleur APY disponible

5.02%

APY moyen

#	Entité	Produit	APY	Score	Risque	Liquidité	Voir
1	CETES	CETES 364 dias	8.25%	7.1	Sous	—	Voir →
2	CETES	CETES 182 dias	8.10%	7.0	Sous	—	Voir →
3	CETES	CETES 91 dias	8.00%	7.0	Sous	—	Voir →
4	CETES	CETES 28 dias	7.75%	7.0	Sous	—	Voir →
5	ING Australia	ING — Savings Maximiser (AU)	5.50%	7.7	Sous	Immédiate	Voir →
6	ANZ	ANZ Plus — Save (AU)	5.10%	7.7	Sous	Immédiate	Voir →
7	Ibercaja	Cuenta Vamos	5.09%	7.7	Sous	Immédiate	Voir →
8	UK Debt Management Office	UK Gilt 10 años	4.58%	6.8	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
9	New Zealand Debt Management Office	Nueva Zelanda Government Bond 10 años	4.47%	6.8	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
10	Norges Bank	Noruega Treasury Bill 3 meses	4.38%	6.7	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
11	Australian Office of Financial Management	Australia Government Bond 10 años	4.37%	6.7	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
12	US Department of the Treasury	US Treasury Bond 10 años	4.29%	6.7	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
13	US Department of the Treasury	US Treasury Bill 3 meses	4.17%	6.7	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
14	UK Debt Management Office	UK Treasury Bill 3 meses	4.13%	6.7	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
15	Norges Bank	Noruega Government Bond 10 años	3.95%	6.7	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
16	Australian Office of Financial Management	Australia Treasury Bill 3 meses	3.83%	6.7	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
17	Marcus by Goldman Sachs	Marcus — Easy Access Savings (UK)	3.75%	7.5	Sous	Immédiate	Voir →
18	Monzo	Monzo — Instant Access Savings Pot (UK)	3.65%	7.5	Sous	Immédiate	Voir →
19	Ministero dell'Economia (Italia)	BTP 10 años	3.59%	6.6	Sous	Heures d'ouverture du marché	Voir →
20	Agencia Financiera Federal (Alemania)	Bund 30 años	3.54%	6.4	Sous	Vencimiento	Voir →

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Las mejores inversiones para jubilados en 2026: seguridad y rentabilidad

La jubilación cambia los objetivos financieros: el foco pasa de acumular patrimonio a preservarlo y generar rentas regulares. Las inversiones para jubilados deben priorizar la seguridad del capital, la liquidez para gastos imprevistos y una rentabilidad que al menos compense la inflación.

Principios de inversión en la jubilación

A diferencia de los años de trabajo activo, un jubilado no puede recuperar pérdidas a través de ahorro futuro. Esto justifica un perfil conservador, aunque no significa conformarse con rentabilidades nulas. La clave es diversificar entre seguridad, rentabilidad y liquidez según las necesidades de cada etapa.

Las mejores opciones conservadoras

Depósitos bancarios a plazo — capital garantizado, tipo fijo, cobertura del FGD hasta 100.000 €. Ideal para capital que no se necesitará en 6–12 meses. Ver mejores depósitos →
Cuentas remuneradas — liquidez inmediata con rendimiento. Para el fondo de reserva de gastos corrientes. Ver mejores cuentas →
Deuda pública española — Letras del Tesoro y Bonos del Estado con respaldo soberano. Sin riesgo bancario, sin límite de garantía. Ver Letras del Tesoro →
Fondos monetarios — diversificación automática en deuda pública a muy corto plazo, alta liquidez. Ver fondos monetarios →

Cómo distribuir el patrimonio en la jubilación

Reserva de liquidez (10–20 %) — cuenta remunerada o fondo monetario. Para gastos imprevistos y los próximos 6–12 meses de vida.
Patrimonio conservador (40–60 %) — depósitos y deuda pública. Capital garantizado con rentabilidad conocida.
Patrimonio moderado (20–40 %) — ETFs de bonos o fondos mixtos conservadores. Algo más de rentabilidad con riesgo controlado.
Legado / largo plazo (0–20 %) — si el horizonte vital lo permite, una pequeña parte en renta variable indexada para preservar poder adquisitivo a 10–20 años.

Errores frecuentes al invertir en la jubilación

El mayor error es mantener demasiado capital en cuentas corrientes sin rentabilidad por miedo a invertir. La inflación erosiona silenciosamente ese capital. Un depósito a plazo fijo al 2,5 % ya protege parcialmente del IPC. El segundo error es buscar alta rentabilidad asumiendo riesgos que no se pueden absorber en esta etapa vital.

Fiscalidad para jubilados

Los jubilados suelen estar en tramos de IRPF más bajos que durante la vida laboral, lo que hace que la fiscalidad de los rendimientos financieros sea más favorable. Los rendimientos del capital mobiliario tributan en la base del ahorro (19–28 %), separada de la pensión. Los primeros 1.500 € de dividendos están exentos.

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Questions fréquemment posées

Quels sont les placements les plus sûrs pour les retraités ?

Les dépôts à terme garantis par le FGD, les comptes rémunérés des néobanques et les fonds monétaires européens constituent les produits les plus sûrs pour un profil de retraité en 2026. Tous offrent une protection du capital ou un risque minimal, avec des rendements compris entre 2,5 % et 3,8 %.

La bourse est-elle un bon choix pour un retraité ?

En général, je ne les considère pas comme un placement principal. Les actions présentent une volatilité qui peut entraîner des pertes temporaires importantes, et un retraité ne dispose pas de l'horizon temporel nécessaire pour les récupérer. Une petite part (10 à 15 %) dans des fonds indiciels mondiaux peut être appropriée si l'horizon est supérieur à 5 ans.

Qu'est-ce que l'échelle des dépôts ?

Il s'agit d'une stratégie qui consiste à répartir son épargne sur plusieurs dépôts dont les échéances sont échelonnées (par exemple, 3, 6, 12 et 18 mois). Ainsi, il y a toujours de l'argent sur le point d'arriver à échéance que vous pouvez utiliser ou renouveler, sans que votre épargne ne soit totalement immobilisée.

Comment les intérêts des dépôts sont-ils imposés pour un retraité ?

Les intérêts sont imposés en tant que revenus du capital mobilier dans la tranche « épargne » de l'impôt sur le revenu : 19 % jusqu'à 6 000 €, 21 % entre 6 000 € et 50 000 €. La banque applique automatiquement une retenue à la source de 19 %. Si votre base imposable générale est faible, vous pouvez demander l'exonération de la retenue à la source.