Pour un retraité, l'objectif d'investissement est clair : préserver le capital, maintenir la liquidité et obtenir un rendement qui complète la retraite avec le moins de risque possible. En 2026, le contexte des taux d'intérêt permet encore d'obtenir entre 2,5 % et 3,5 % sur des produits sans risque significatif. Nous comparons ici les meilleurs produits à faible risque disponibles.
| # | Entité | Produit | APY | Score | Risque | Liquidité | Voir |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
ING Australia
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ING — Savings Maximiser (AU) | 6.00% | 8.3 | Sous | Immédiate | Voir → |
| 2 |
ANZ
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ANZ Plus — Save (AU) | 5.10% | 8.1 | Sous | Immédiate | Voir → |
| 3 |
Ibercaja
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Cuenta Vamos | 5.09% | 8.1 | Sous | Immédiate | Voir → |
| 4 |
UK Debt Management Office
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UK Gilt 10 años | 4.58% | 7.2 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 5 |
New Zealand Debt Management Office
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Nueva Zelanda Government Bond 10 años | 4.47% | 7.1 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 6 |
Norges Bank
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Noruega Treasury Bill 3 meses | 4.38% | 7.1 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 7 |
Australian Office of Financial Management
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Australia Government Bond 10 años | 4.37% | 7.1 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 8 |
US Department of the Treasury
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US Treasury Bond 10 años | 4.29% | 7.1 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 9 |
US Department of the Treasury
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US Treasury Bill 3 meses | 4.17% | 7.1 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 10 |
UK Debt Management Office
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UK Treasury Bill 3 meses | 4.13% | 7.1 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 11 |
Norges Bank
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Noruega Government Bond 10 años | 3.95% | 7.0 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 12 |
Australian Office of Financial Management
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Australia Treasury Bill 3 meses | 3.83% | 7.0 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 13 |
Agencia Financiera Federal (Alemania)
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Bund 30 años | 3.79% | 6.8 | Sous | Vencimiento | Voir → |
| 14 |
Tesoro Público (España)
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Obligaciones del Estado 30 años | 3.79% | 7.0 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 15 |
Agencia Financiera Federal (Alemania)
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Bund 20 años | 3.76% | 6.8 | Sous | Vencimiento | Voir → |
| 16 |
Marcus by Goldman Sachs
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Marcus — Easy Access Savings (UK) | 3.75% | 7.8 | Sous | Immédiate | Voir → |
| 17 |
Monzo
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Monzo — Instant Access Savings Pot (UK) | 3.65% | 7.8 | Sous | Immédiate | Voir → |
| 18 |
Ministero dell'Economia (Italia)
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BTP 10 años | 3.59% | 6.9 | Sous | Heures d'ouverture du marché | Voir → |
| 19 |
SME Bank
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SME Bank — Depósito 1 año (Raisin) | 3.51% | 7.0 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
| 20 |
Mano Bank
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Mano Bank — Depósito 1 año (Raisin) | 3.46% | 7.0 | Sous | Al vencimiento | Voir → |
La jubilación cambia los objetivos financieros: el foco pasa de acumular patrimonio a preservarlo y generar rentas regulares. Las inversiones para jubilados deben priorizar la seguridad del capital, la liquidez para gastos imprevistos y una rentabilidad que al menos compense la inflación.
A diferencia de los años de trabajo activo, un jubilado no puede recuperar pérdidas a través de ahorro futuro. Esto justifica un perfil conservador, aunque no significa conformarse con rentabilidades nulas. La clave es diversificar entre seguridad, rentabilidad y liquidez según las necesidades de cada etapa.
El mayor error es mantener demasiado capital en cuentas corrientes sin rentabilidad por miedo a invertir. La inflación erosiona silenciosamente ese capital. Un depósito a plazo fijo al 2,5 % ya protege parcialmente del IPC. El segundo error es buscar alta rentabilidad asumiendo riesgos que no se pueden absorber en esta etapa vital.
Los jubilados suelen estar en tramos de IRPF más bajos que durante la vida laboral, lo que hace que la fiscalidad de los rendimientos financieros sea más favorable. Los rendimientos del capital mobiliario tributan en la base del ahorro (19–28 %), separada de la pensión. Los primeros 1.500 € de dividendos están exentos.
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