N26, Revolut y Wise son los tres neobancos con mayor presencia en España. Los tres tienen app excelente, funcionan sin oficinas y ofrecen cuentas en euros con algún tipo de remuneración sobre el saldo. Pero sus modelos son distintos y hay diferencias importantes en rentabilidad, seguridad y comisiones que determinan cuál encaja mejor según tu perfil.
Resumen ejecutivo
| Característica | N26 | Revolut | Wise |
|---|---|---|---|
| Licencia | Banco (BaFin) | Banco (Lituania) | EMI (FCA) |
| FGD | ✓ 100.000€ | ✓ 100.000€ | Segregado (sin FGD) |
| Mejor APY ahorro | 1,30% (Metal) | 2,27% (promo) | 1,72% |
| Plan gratuito | Sí | Sí | Sí |
| Transferencias int. | SEPA gratis | SEPA gratis | Mejor TC del mercado |
| Mejor para | Cuenta principal EU | Viajes + ahorro | Divisas + interés |
N26: el neobanco alemán con licencia bancaria completa
N26 tiene licencia bancaria del BaFin alemán. Los saldos en cuenta están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000€ por titular.
- Standard (gratis): 0,30% TAE sin condiciones.
- You (9,90€/mes): 0,50% TAE. Incluye seguro de viaje.
- Metal (16,90€/mes): 1,30% TAE. Mayor APY disponible en N26.
N26 ofrece el APY más bajo de los tres, pero la mayor estabilidad y un ecosistema bancario completo: Mastercard, SEPA instantáneas y atención al cliente en español.
Revolut: el más versátil y el que más paga (por ahora)
Revolut tiene licencia bancaria lituana desde 2022. Los depósitos están cubiertos por el FGD lituano hasta 100.000€. Es la app con más funcionalidades: cambio de divisas, inversión en acciones y crypto, seguros de viaje, cashback.
- Cuenta Remunerada (promo bienvenida 2026): 2,27% TAE para nuevos clientes. Con cobertura FGD.
- Flexible Cash Funds EUR: ~2,03% a través de fondos monetarios BlackRock/Goldman Sachs. Sin FGD (son fondos, no depósitos), liquidez diaria, disponible en todos los planes.
La diferencia es importante: la cuenta remunerada al 2,27% tiene cobertura FGD; los Cash Funds al 2,03% son fondos monetarios sin FGD.
Wise: el rey de las transferencias internacionales con interés
Wise es una Entidad de Dinero Electrónico (EMI) regulada por la FCA. No tiene cobertura FGD. El dinero se mantiene en cuentas segregadas separadas del capital de Wise.
Wise Interest: ~1,72% TAE neto (después de comisión de 0,29% p.a.). Fondos en JP Morgan Cash + BlackRock MMF. Activación opcional, disponible para todos los usuarios en EEA.
Donde Wise es insustituible: tipo de cambio interbancario con comisión mínima. Imprescindible si recibes pagos en divisas extranjeras o trabajas con clientes internacionales.
¿Cuál elegir según tu caso?
- Máximo APY con FGD: Revolut (2,27% promo) o Bigbank (2,40%, sin condiciones)
- Seguridad máxima: N26 Metal (1,30%, FGD alemán) o Klarna (1,90%, FGD sueco)
- Uso diario + ahorro + viajes todo en uno: Revolut
- Transferencias internacionales frecuentes: Wise (mejor tipo de cambio del mercado)
- Solo cuenta gratuita: N26 Standard (0,30%) o Revolut Standard
¿Puedo usar los tres a la vez?
Sí. Una combinación habitual: Wise para cobrar en divisas y transferencias internacionales, Revolut para viajes y el cash fund, y un neobanco con FGD (N26, Klarna, Bigbank) para el ahorro principal. No hay límite legal de cuentas bancarias en España.