US-Sparer profitieren auch im Jahr 2026 weiterhin von hohen Zinssätzen: Der Leitzins der Federal Reserve liegt weiterhin im Bereich von 4,25–4,50 % (nachdem der Zinssenkungszyklus Anfang 2025 unterbrochen wurde). Hochverzinsliche Sparkonten (HYSAs) bei Online-Banken bieten 4–5 % – deutlich mehr als die 0,01–0,06 % bei traditionellen Großbanken.
Die besten hochverzinslichen Sparkonten in den USA 2026
| Bank | Konto | APY | Mindestguthaben | Monatliche Gebühr | FDIC |
|---|---|---|---|---|---|
| SoFi Bank | Hochverzinsliches Sparkonto | 4,20 % | 0 | 0 | Ja (250.000 $) |
| Marcus by Goldman Sachs | Hochverzinsliches Sparkonto | 4,10 % | 0 | 0 | Ja (250.000 $) |
| Ally Bank | Online-Sparkonto | 4,00 % | 0 | 0 | Ja ($250.000) |
| Discover Bank | Online-Sparkonto | 3,90 % | 0 | 0 | Ja (250.000 $) |
| US-Staatsanleihen | 3-Monats-Schatzwechsel | ~4,30 % | 100 $ | 0 | Staatlich abgesichert |
| Großbanken (JPMorgan, BofA) | Standard-Sparkonto | 0,01 % | 0 | 0–5 $ | Ja ($250.000) |
Zinssätze überprüft im Mai 2026. Die effektiven Jahreszinsen (APY) ändern sich mit den Zinsentscheidungen der Fed.
Warum unterscheidet sich das Zinsumfeld in den USA von dem in Europa?
Die Federal Reserve hielt die Zinsen in den Jahren 2024–2025 deutlich höher als die EZB. Während die EZB die Zinsen aggressiv auf 2,00 % senkte, setzte die Fed ihre Zinssenkungen aus, nachdem sie die Zinsen von 5,25–5,50 % auf 4,25–4,50 % gesenkt hatte. Das bedeutet:
- Die USD-Sparkontenzinsen (4–5 %) sind etwa doppelt so hoch wie die EUR-Sparkontenzinsen (2–2,5 %)
- US-Schatzwechsel bieten ~4,30 % risikofrei – ein außergewöhnlich gutes Angebot im Vergleich zu globalen Pendants
- Die Differenz könnte sich verringern, sollte die Fed ihre Zinssenkungen Ende 2026 fortsetzen
SoFi Bank – 4,20 % mit Bonus bei direkter Einzahlung
SoFi bietet 4,20 % APY auf sein Hochzins-Sparkonto – den höchsten derzeit auf dem US-Markt verfügbaren Zinssatz. Der wettbewerbsfähige Zinssatz setzt eine direkte Einzahlung oder die Aufrechterhaltung eines SoFi-Kontos in gutem Zustand voraus. Kein Mindestguthaben, keine monatlichen Gebühren. FDIC-versichert bis zu 250.000 $.
Marcus by Goldman Sachs – 4,10 % ohne Bedingungen
Marcus ist die Privatkundenbank von Goldman Sachs und bietet 4,10 % APY ohne Bedingungen, ohne Mindestguthaben und ohne monatliche Gebühren. Gesichert durch eines der weltweit größten Finanzinstitute mit FDIC-Versicherung. Der unkomplizierte Ansatz macht das Konto beliebt bei Sparern, die einen zuverlässigen Zinssatz ohne Werbeauflagen wünschen.
Ally Bank – 4,00 % mit umfassendem Bankangebot
Ally ist eine der ersten Online-Banken und bietet 4,00 % APY auf Spareinlagen sowie den vollen Bankumfang: verzinsliche Girokonten, Autokredite, Hypotheken und Anlagekonten. Für Amerikaner, die ihre Finanzen bei einer Online-Bank bündeln möchten, ist Ally die umfassendste Option.
US-Schatzwechsel: 4,30 % risikofrei
Für Beträge über 100 US-Dollar bieten US-Schatzwechsel (T-Bills) einen APY von ca. 4,30 % mit direkter Absicherung durch die US-Regierung – ohne Bedenken hinsichtlich der FDIC-Höchstgrenze. Erhältlich über TreasuryDirect.gov oder jeden größeren Broker. 3-Monats-T-Bills entsprechen im Wesentlichen Bargeld mit einer Rendite von 4,30 %.
FDIC-Versicherung: Was sie abdeckt
Die FDIC versichert Einlagen bei Mitgliedsbanken bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro Institut und pro Kontoinhaberkategorie. Bei Beträgen über 250.000 US-Dollar sollten Sie eine Streuung auf mehrere Banken oder den direkten Kauf von Staatsanleihen in Betracht ziehen.
Für Europäer: Sollten Sie Ersparnisse in USD halten?
Das EUR/USD-Währungsrisiko ist erheblich – eine Wechselkursschwankung von 5 % macht den Zinsvorteil gegenüber EUR-Konten zunichte. Das Halten von USD-Ersparnissen ist sinnvoll, wenn Sie Ausgaben in USD haben oder als Strategie zur Währungsdiversifizierung, jedoch nicht ausschließlich, um Rendite zu erzielen.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Vergleich der Sparzinsen in den USA und Europa.