Das Vereinigte Königreich bietet im Jahr 2026 einige der höchsten Sparzinsen in Europa – deutlich über dem Durchschnitt der Eurozone. Der Leitzins der Bank of England liegt bei 4,25 %, was bedeutet, dass Tagesgeldkonten durchweg 3,5–4,0 % Rendite bei sofortiger Verfügbarkeit bieten. Hier sind die besten Optionen für Einwohner des Vereinigten Königreichs.
Die besten Sparkonten mit sofortiger Verfügbarkeit im Vereinigten Königreich 2026
| Konto | APY | Mindestbetrag | Garantie | Anmerkungen |
|---|---|---|---|---|
| Marcus (Goldman Sachs) | 3,75 % | 1 £ | FSCS 85.000 £ | Der Bonussatz gilt in den ersten 12 Monaten für Neugeld |
| Chip | 3,71 % | 1 £ | FSCS 85.000 £ | Keine Bedingungen, sofortiger Zugriff über die App |
| Atom Bank Instant Saver Reward | 3,49 % | 1 £ | FSCS 85.000 £ | Prämienstufe – erfordert 10 Anmeldungen pro Quartal |
| Atom Bank Instant Saver | 2,50 % | 1 £ | FSCS 85.000 £ | Keine Bedingungen erforderlich |
| Monzo Instant Access Savings Pot | 2,75 % | 1 £ | FSCS 85.000 £ | Integriert in das Monzo-Girokonto |
Britische Staatsanleihen (Gilts) – 2026
| Anlageinstrument | Rendite | Typ |
|---|---|---|
| Britische Schatzwechsel (3 Monate) | 4,13 % | Kurzfristig, ohne Kupon |
| Britische Staatsanleihe 10 Jahre | 4,58 % | Fester Kupon, Sekundärmarkt |
Britische Staatsanleihen werden vom Debt Management Office (DMO) begeben. Sie können über einen Börsenmakler mit Zugang zur Londoner Börse erworben werden. Für kurzfristige Geldanlagen bieten britische Schatzwechsel 4,13 % bei nahezu null Risiko – mehr als jedes Sparkonto in Großbritannien.
Spitzenzinsen im Vereinigten Königreich vs. Eurozone 2026
| Land | Bester Zinssatz für sofort verfügbare Einlagen | Leitzins der Zentralbank |
|---|---|---|
| Großbritannien | 3,75 % (Marcus) | 4,25 % (BoE) |
| Deutschland | 2,50 % (Scalable Capital) | 2,40 % (EZB) |
| Spanien | 3,50 % (XTB, Sonderangebot) | 2,40 % (EZB) |
| Frankreich | 2,67 % (Younited über Raisin) | 2,40 % (EZB) |
Aufgrund des höheren Leitzinses im Vereinigten Königreich haben dort ansässige Personen deutlich bessere Sparmöglichkeiten als ihre Pendants in der Eurozone. Nicht im Vereinigten Königreich ansässige Personen haben jedoch keinen Zugang zu britischen Sparkonten – diese sind auf Kunden mit Wohnsitz im Vereinigten Königreich beschränkt.
Cash-ISAs – steuerfreies Sparen
Einwohner des Vereinigten Königreichs haben einen zusätzlichen Vorteil: Das Cash-ISA ermöglicht steuerfreies Sparen von bis zu 20.000 £ pro Jahr. Die im Rahmen eines Cash-ISA erzielten Zinsen unterliegen nicht der Einkommensteuer. Die besten Cash-ISA-Zinsen im Jahr 2026 orientieren sich eng an den Zinssätzen für Konten mit sofortiger Verfügbarkeit. Wenn Sie im Vereinigten Königreich steuerpflichtig sind, sollten Sie stets Ihren ISA-Freibetrag voll ausschöpfen, bevor Sie ein normales Sparkonto nutzen.
FAQ
Was ist 2026 das beste Sparkonto in Großbritannien?
Für sofortige Verfügbarkeit: Marcus by Goldman Sachs mit 3,75 % APY und FSCS-Einlagensicherung bis zu 85.000 £. Für kurzfristige Festzinsanlagen: Mehrere Anbieter bieten über 4 % auf einjährige Festgeldanlagen. Für die höchsten Zinsen bei minimalem Risiko: britische Schatzwechsel mit 4,13 % (3 Monate) über einen Broker.
Sind britische Sparkonten sicher?
Ja. Britische Sparkonten bei regulierten Banken sind durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) bis zu 85.000 £ pro Person und Institut abgesichert. Dies gilt für Marcus, Chip, Atom Bank und Monzo.
Kann ich ein britisches Sparkonto eröffnen, wenn ich außerhalb Großbritanniens wohne?
Im Allgemeinen nein – britische Sparkonten setzen einen Wohnsitz im Vereinigten Königreich und eine britische Anschrift voraus. Nicht im Vereinigten Königreich ansässige Personen können über einen Broker mit Zugang zur Londoner Börse (LSE) britische Staatsanleihen („Gilts“) erwerben, jedoch keine Privatkunden-Sparkonten.