Was ist Crowdlending?
Crowdlending (auch als Lending Crowdfunding oder P2P-Lending bezeichnet) ist eine Anlageform, bei der zahlreiche Anleger über eine digitale Plattform direkt Geld an Kreditnehmer – Privatpersonen oder Unternehmen – verleihen und dafür Zinsen erhalten.
Im Gegensatz zu einer Bankeinlage gibt es weder einen Einlagensicherungsfonds noch eine staatliche Garantie. Das Risiko ist höher, aber auch die potenzielle Rendite. Im Jahr 2026 sind Bondora und Mintos die beiden etabliertesten europäischen Plattformen.
Bondora Go&Grow: Einfachheit und Liquidität
Bondora ist ein 2009 gegründetes estnisches Unternehmen, das Privatkredite in Estland, Finnland und Spanien anbietet. Sein Flaggschiffprodukt für Anleger ist Go&Grow: ein automatisiertes Portfolio, das:
- eine feste jährliche Gesamtverzinsung (TAE) von 6,75 % bietet (die Zinsen werden täglich gutgeschrieben).
- die Auszahlung des Geldes innerhalb eines Werktags ermöglicht (nahezu sofortige Liquidität).
- keine manuelle Auswahl von Krediten erfordert – alles läuft automatisch.
- Anlageobergrenze: 1.000 € im Standard-Tarif; Go&Grow; Unlimited hat keine Obergrenze (etwas niedrigerer Zinssatz).
Siehe Bondora Go&Grow; bei APYData →
Risiken von Bondora Go&Grow:
- Es gibt keine Rückzahlungsgarantie – sollte Bondora insolvent werden, können Sie einen Teil Ihres Kapitals verlieren.
- Die „nahezu sofortige“ Liquidität unterliegt den Bedingungen der Plattform; in Stresssituationen kann Bondora Auszahlungen einschränken (wie es 2020 während der COVID-Pandemie kurzzeitig der Fall war).
- Die Kreditnehmer sind überwiegend Personen mit mittlerem bis niedrigem Bonitätsprofil – hohe Ausfallwahrscheinlichkeit, die Bondora mit seinen Risikomodellen steuert.
Mintos Core Portfolio: höhere Rendite, höhere Komplexität
Mintos ist gemessen am Volumen die größte Crowdlending-Plattform Europas. Das 2015 in Lettland gegründete Unternehmen verbindet Anleger mit Kreditvermittlern in über 30 Ländern. Sein zugänglichstes Produkt ist das Core Portfolio:
- Es bietet bis zu 10,5 % effektiver Jahreszins in EUR – eine deutlich höhere Rendite.
- Automatisch über mehrere Kreditgeber diversifiziertes Portfolio.
- Liquidität: Sekundärmarkt verfügbar, garantiert jedoch keinen sofortigen Ausstieg zum vollen Preis.
- Mintos verfügt über eine Lizenz als von der lettischen FCMC reguliertes Wertpapierunternehmen (MiFID II gilt).
Siehe Mintos Core Portfolio bei APYData →
Risiken bei Mintos:
- Emittentenrisiko: Wenn ein Kreditgeber insolvent wird, können die damit verbundenen Kredite ausfallen.
- Höhere Komplexität: Man muss verstehen, welche Kreditgeber im Portfolio vertreten sind und welche Ratings sie haben.
- Die Liquidität des Sekundärmarkts kann in Krisenzeiten eingeschränkt sein.
- Mintos hatte im Zeitraum 2020–2022 Probleme mit mehreren Kreditgebern (Monego, Aforti usw.) – einige Anleger haben Geld verloren.
Direkter Vergleich
| Merkmal | Bondora Go&Grow; | Mintos Core Portfolio |
|---|---|---|
| Rendite | 6,75 % fester effektiver Jahreszins | Bis zu 10,5 % effektiver Jahreszins |
| Liquidität | 1 Werktag | Sekundärmarkt |
| Sicherheit | Keine | Keine |
| Komplexität | Sehr gering | Mittel |
| Regulierung | CySEC (Estland) | FCMC + MiFID II |
| Mindestanlage | 1 € | 10 € |
| Seit | Seit 2009 | Seit 2015 |
Welches Produkt passt zu Ihrem Profil?
Entscheiden Sie sich für Bondora Go&Grow, wenn:
- Sie eine Alternative zu einem Festgeldkonto mit höherer Rendite suchen, die aber unkompliziert ist.
- Du das Geld jederzeit abheben können musst.
- Sie keine Erfahrung mit Investitionen haben und eine automatisierte, einfache Lösung bevorzugen.
- Sie weniger als 5.000 € in Crowdlending investieren möchten.
Entscheiden Sie sich für Mintos, wenn:
- Sie die Rendite maximieren möchten und bereit sind, ein höheres Maß an Komplexität und Risiko in Kauf zu nehmen.
- Du bereits Erfahrung mit alternativen Anlagen hast.
- Du investierst ein ausreichend diversifiziertes Kapital (mehr als 5.000 €).
- Du dir bewusst bist, dass die Liquidität nicht garantiert ist.
Lassen sich beide kombinieren?
Ja. Viele Anleger nutzen Bondora für den liquidesten Teil ihres alternativen Portfolios (als renditestärken Notfallfonds) und Mintos für längerfristiges Kapital, bei dem sie maximale Rendite anstreben.
In keinem Fall solltest du mehr als 5–10 % deines Gesamtvermögens in Crowdlending investieren. Es handelt sich um eine risikoreiche Anlageklasse ohne staatliche Garantien. Vollständigen Crowdlending-Vergleich anzeigen →