Wie werden die Zinsen auf deine Ersparnisse in Spanien besteuert?
Die Zinsen, die du aus einem Festgeldkonto, einem verzinslichen Konto oder einem anderen Sparprodukt in Spanien erhältst, werden im Rahmen der Einkommensteuer als Kapitalerträge besteuert. Sie werden nicht zu deinem Gehalt hinzugerechnet, sondern fließen in die Sparbasis ein, für die eigene Steuerklassen gelten.
Einkommenssteuer-Steuerstufen für Erträge aus Spareinlagen im Jahr 2026
| Besteuerungsgrundlage für Ersparnisse | Staatlicher Steuersatz | Regionaler Steuersatz (Durchschnitt) | Gesamtsteuersatz (ca.) |
|---|---|---|---|
| Bis zu 6.000 € | 9,5 % | 9,5 % | 19 % |
| 6.000 € – 50.000 € | 10,5 % | 10,5 % | 21 % |
| 50.000 € – 200.000 € | 11,5 % | 11,5 % | 23 % |
| 200.000 € – 300.000 € | 13 % | 13 % | 26 % |
| Über 300.000 € | 14 % | 14 % | 28 % |
Die meisten Sparer mit moderaten Zinsen werden mit 19 % besteuert (bis zu 6.000 € Sparerträge pro Jahr).
Die Quellensteuer: Was die Bank automatisch einbehält
Wenn du Zinsen erhältst, behält die Bank 19 % direkt ein und führt diesen Betrag in deinem Namen an das Finanzamt ab. Du erhältst den Nettobetrag. Bei der Abgabe der Steuererklärung werden diese bereits gezahlten 19 % von deiner Steuerschuld abgezogen:
- Wenn dein Grenzsteuersatz für Zinserträge 19 % beträgt: Du zahlst bei der Steuererklärung nichts mehr nach.
- Wenn deine Zinserträge aus Spareinlagen 6.000 € übersteigen: zahlst du die Differenz zwischen deinem Steuersatz (21 %, 23 %...) und den einbehaltenen 19 %.
- Wenn du nicht zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet bist: kannst du die Rückerstattung des einbehaltenen Betrags beantragen.
Praxisbeispiel: verzinsliches Konto mit 2,5 %
Du hast 20.000 € ein Jahr lang auf einem Konto mit einem effektiven Jahreszins von 2,5 % angelegt:
- Bruttozinsen: 500 €
- Quellensteuer (19 %): 95 € – die Bank zieht diesen Betrag automatisch ab
- Ausgezahlte Nettozinsen: 405 €
- In der Einkommensteuererklärung: 500 € fließen in die Sparbasis ein. Wenn du in diesem Jahr bereits Erträge aus Spareinlagen hattest, prüfe, ob du die 6.000 € überschreitest.
Praxisbeispiel: 12-monatige Einlage zu 2,56 %
Du hast 10.000 € auf einem Festgeldkonto bei der Klarna Bank (Raisin) mit einem effektiven Jahreszins von 2,56 % angelegt:
- Bruttozinsen bei Fälligkeit: 256 €
- Automatischer Steuerabzug (19 %): 48,64 €
- Nettozinsen: 207,36 €
In diesem Fall unterliegen die Zinsen einer Steuer von 19 %, die bereits durch den Steuerabzug abgezogen wurde. Es fallen keine zusätzlichen Einkommensteuerzahlungen an.
Einlagen bei europäischen Banken (Raisin): Wie werden sie besteuert?
Einlagen bei europäischen Banken, die über Plattformen wie Raisin abgeschlossen werden, werden genau gleich besteuert: Es handelt sich um Erträge aus Kapitalvermögen. Der Unterschied besteht darin, dass die ausländische Bank keine spanische Quellensteuer einbehält.
Das bedeutet, dass du die Zinsen in voller Höhe erhältst und sie in deiner Einkommensteuererklärung angeben sowie die entsprechende Steuer zahlen musst. Es erfolgt keine Quellensteuerabzug im Voraus – das ist kein Steuervorteil, sondern lediglich eine Verschiebung des Zahlungszeitpunkts.
Wenn die Bank im Herkunftsland eine Quellensteuer einbehält (z. B. in Schweden), kannst du diese im Rahmen eines Doppelbesteuerungsabkommens abziehen, wobei der Abzug in der Regel auf 15 % begrenzt ist.
Verzinsliche Konten bei europäischen Neobanken (Revolut, Trade Republic, Bunq)
Gleiche Behandlung: Erträge aus Kapitalvermögen. Revolut und Trade Republic unterliegen der europäischen Aufsicht und wenden in einigen Fällen eine automatische Quellensteuer an, in anderen Fällen nicht. Überprüfe den Jahresauszug, den sie dir vor der Steuererklärung zusenden.
Trade Republic stellt beispielsweise eine jährliche Steuerbescheinigung mit einer Aufschlüsselung der Zinsen und Quellensteuern aus, die du direkt in der Steuererklärung verwenden kannst.
Und wie sieht es mit Geldmarktfonds aus?
Geldmarktfonds (wie MyInvestor Fondo Naranja oder ähnliche) werden anders besteuert: Sie erzielen keine Kapitalerträge, sondern Veräußerungsgewinne, allerdings nur, wenn du Anteile zurückgibst (verkaufst). Wenn du nicht verkaufst, musst du keine Steuern zahlen, auch wenn der Fonds Rendite erzielt hat. Das macht sie steuerlich effizienter als ein Festgeldkonto, wenn du das Geld nicht benötigst.
Gibt es eine Steuerbefreiung oder einen Steuerabzug?
In Spanien gibt es keine spezifische Steuerbefreiung für Sparzinsen (diese wurde 2013 abgeschafft). Die einzigen für das Sparen relevanten Steuervorteile sind:
- Pensionspläne: Sie sind grundsätzlich steuerlich absetzbar, werden aber bei Auszahlung als Einkünfte aus nichtselbständiger Arbeit besteuert.
- Wohnungssparverträge: Diese gibt es für neue Verträge nicht mehr.
- Übertragungen zwischen Fonds: Diese werden erst bei der endgültigen Auszahlung besteuert.
Kurzzusammenfassung
| Produkt | Einkommensart | Automatischer Steuerabzug | Mindestbetrag |
|---|---|---|---|
| Festgeld (spanische Bank) | Kapitalerträge | Ja, 19 % | 19 % |
| Verzinsliches Konto (spanische Bank) | Kapitalerträge | Ja, 19 % | 19 % |
| Einlage bei einer europäischen Bank (Raisin) | Kapitalerträge | Nein (oder teilweise) | 19 % |
| Europäische Neobank (TR, Revolut) | Beteiligungskapital | Variabel | 19 % |
| Geldmarktfonds | Kapitalgewinn | Nur bei Rückzahlung | 19 % |
| Schatzanweisungen | Mobilkapital | Ja, 19 % | 19 % |
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Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken. Bei konkreten Fragen zu Ihrer Steuererklärung wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater oder besuchen Sie die Website des Finanzamts.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Steuern fallen auf die Zinsen eines Festgeldkontos an?
In Spanien werden Zinsen im Rahmen der Einkommensteuer als Kapitalerträge besteuert: 19 % bis zu 6.000 €, 21 % zwischen 6.000 und 50.000 €, 23 % zwischen 50.000 und 200.000 € sowie 27 % ab 200.000 €.
Behält die Bank die Einkommensteuer auf die Zinsen automatisch ein?
Ja. Banken mit Sitz in Spanien ziehen zum Zeitpunkt der Auszahlung 19 % der Zinsen ein. Dieser Einbehalt wird bei der Abgabe der Einkommensteuererklärung von deiner Einkommensteuer abgezogen.
Werden Zinsen von ausländischen Banken in Spanien ebenfalls besteuert?
Ja. Wenn du in Spanien steuerlich ansässig bist, musst du die Zinsen von jeder europäischen Bank oder Plattform (Raisin, Trade Republic, Revolut…) in deiner Einkommensteuererklärung angeben, auch wenn die ausländische Bank nichts einbehalten hat.
Muss ich die Zinsen angeben, wenn die Bank bereits 19 % einbehalten hat?
In der Regel nicht, wenn du in die 19-Prozent-Steuerklasse fällst und diese Zinsen deine einzigen Kapitalerträge sind. Liegt dein tatsächlicher Steuersatz jedoch höher (Steuerklassen 21 %, 23 % oder 27 %), musst du die Zinsen angeben, um die Differenz nachzahlen zu müssen.