Angesichts der sinkenden Zinssätze in der Eurozone ist die Entscheidung, wo man seine Ersparnisse im Jahr 2026 anlegen soll, komplexer geworden als noch in den Jahren 2023–2024. Festgeldkonten bieten zwar nicht mehr die 4–5 % von vor zwei Jahren, aber es gibt nach wie vor sehr attraktive Optionen. Wir vergleichen die 7 besten Alternativen anhand realer Daten.
Zusammenfassung: Die besten Sparmöglichkeiten im Jahr 2026
| Option | Richtwert für den APY | Liquidität | Risiko | Garantie |
|---|---|---|---|---|
| Verzinsliche Konten (Sonderangebot) | 2,0–5,1 %* | Sofort | Sehr gering | Einlagensicherung bis zu 100.000 € |
| Festgeld | 2,0–2,85 % | Keine vorzeitige Auszahlung | Sehr niedrig | Einlagensicherung bis zu 100.000 € |
| Schatzanweisungen | 2,08–2,18 % | Sekundärmarkt | Sehr niedrig | Staat (unbegrenzt) |
| Geldmarktfonds | 2,5–2,9 % | Täglich (T+1) | Sehr niedrig | CNMV (ohne Begrenzung) |
| Europäische Einlagen (Raisin) | bis zu 2,85 % | Keine vorzeitige Auszahlung | Sehr niedrig | EU-Einlagensicherung bis zu 100.000 € |
| Crowdlending | 6–10,5 % | Begrenzt | Hoch | Keine |
| Krypto (Stablecoins) | variabel | Variabel | Hoch | Keine |
*Aktionszinsen unter bestimmten Bedingungen.
1. Verzinsliche Konten: sofortige Verfügbarkeit
Verzinsliche Konten sind die bequemste Option für Ersparnisse, auf die Sie jederzeit zugreifen müssen. Im Jahr 2026 sind die folgenden Angebote am attraktivsten:
- Ibercaja „Cuenta Vamos“: 5,09 % effektiver Jahreszins im ersten Jahr (bis zu 12.000 €, Gehaltskonto erforderlich)
- Bankinter „Cuenta Nómina“: 5,00 % effektiver Jahreszins im ersten Jahr (bis zu 5.000 €, Gehaltskonto erforderlich)
- N26 Instant Savings Metal: 2,76 % effektiver Jahreszins ohne Bedingungen (Metal-Tarif)
- MyInvestor Premium-Konto: 2,10 % effektiver Jahreszins ohne Bedingungen
- Revolut: 2,27 % effektiver Jahreszins (Willkommensaktion)
Wann Sie sich dafür entscheiden sollten: Wenn Sie sofortigen Zugriff auf Ihr Geld benötigen. Konten mit Aktionszinsen sind nur im ersten Jahr und unter bestimmten Bedingungen rentabel.
2. Festgeldanlagen: höhere Rendite, keine Liquidität
Wenn Sie das Geld 6–24 Monate lang nicht benötigen, bieten Festgeldanlagen eine höhere Rendite:
- EVO Banco 12 Monate: 2,85 % effektiver Jahreszins (beste spanische Festgeldanlage im März 2026)
- Klarna Bank über Raisin – 2 Jahre: 2,56 % effektiver Jahreszins
- Banca Progetto über Raisin – 6 Monate: 2,45 % effektiver Jahreszins
Wann man sich dafür entscheiden sollte: wenn man einen festgelegten Zeithorizont hat. Raisin bietet Zugang zu Einlagen bei europäischen Banken mit einem Einlagensicherungsfonds, der dem spanischen entspricht.
3. Schatzanweisungen: maximale Sicherheit ohne Begrenzung
Staatsanleihen bieten derzeit je nach Laufzeit zwischen 2,08 % und 2,18 % effektiver Jahreszins. Ihr großer Vorteil ist die unbegrenzte Garantie des spanischen Staates – ideal für Sparer mit mehr als 100.000 €.
Wann man sich dafür entscheiden sollte: bei Beträgen über 100.000 €, für diejenigen, die keine Quellensteuer abführen möchten (beim direkten Kauf auf tesoro.es), oder als Alternative mit höchster Sicherheit.
4. Geldmarktfonds: tägliche Liquidität bei guter Rendite
Geldmarktfonds investieren in kurzfristige Staatsanleihen. Sie bieten eine an die EZB-Zinssätze gekoppelte Rendite bei täglicher Liquidität:
- MyInvestor Fondo Naranja Monetario: 2,75 % effektiver Jahreszins, sofortige Liquidität
- Fidelity Euro Cash Fund: ~2,9 % effektiver Jahreszins, bei europäischen Brokern erhältlich
Wann man sie wählen sollte: ideale Alternative zu verzinslichen Konten für große Beträge (ohne FGD-Obergrenze) mit echter Liquidität. Übertragungen zwischen spanischen Fonds sind bis zur Rücknahme steuerfrei.
5. Europäische Einlagen über Raisin
Raisin ermöglicht den Zugang zu Festgeldanlagen von Banken aus der gesamten EU über ein einziges Konto, wobei die Einlagensicherung des jeweiligen Landes (bis zu 100.000 €) erhalten bleibt. Derzeit gibt es 12-Monats-Festgeldanlagen mit 2,46 % (Klarna Bank, Younited Credit), alle mit einer europäischen Einlagensicherung, die der spanischen entspricht.
6. Crowdlending: hohe Rendite, hohes Risiko
Plattformen wie Mintos (bis zu 10,5 %) oder Bondora Go & Grow (6,00 % fest) bieten deutlich höhere Renditen. Es gibt jedoch keine Kapitalgarantie, und die Liquidität kann unter ungünstigen Bedingungen eingeschränkt sein. Nur für Anleger mit hoher Risikotoleranz geeignet.
Welche Option passt zu Ihrem Profil?
- Notfallfonds (1–3 Monate Lebenshaltungskosten): verzinstes Konto – N26, Revolut oder MyInvestor.
- Kurzfristige Ersparnisse (<12 Monate): Geldmarktfonds oder Schatzanweisungen.
- Mittelfristige Ersparnisse (1–2 Jahre): Festgeld bei EVO Banco oder Raisin.
- Über 100.000 €: Kombination aus Schatzanweisungen (ohne Garantieobergrenze) und Geldmarktfonds.
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