Warum in Dollar sparen, wenn man in Spanien lebt?
Die US-Notenbank (Fed) hielt ihre Zinsen länger auf einem höheren Niveau als die EZB, was zu USD-Sparkonten mit Renditen von 3,75 % bis 4,00 % effektivem Jahreszins führte – mehr als bei den meisten in Spanien verfügbaren Euro-Einlagen.
In Dollar zu sparen kann sinnvoll sein, wenn:
- Sie Einkünfte in USD erhalten (Remote-Arbeit, freiberufliche Tätigkeit für amerikanische Kunden).
- Du hast wiederkehrende Ausgaben in US-Dollar (Abonnements, Reisen, Investitionen an der amerikanischen Börse).
- Sie Ihre Währungen diversifizieren und nicht Ihr gesamtes Vermögen in Euro halten möchten.
Das Hauptrisiko ist der Wechselkurs: Wenn der Dollar gegenüber dem Euro an Wert verliert, während du dein Geld in USD hältst, kannst du bei der Umrechnung mehr verlieren, als du an Zinsen verdient hast.
Die besten Möglichkeiten zum Sparen in USD, die von Spanien aus zugänglich sind
Für maximale Rendite: Anlageplattformen
Freedom24 Smart Cash USD: 5,37 % effektiver Jahreszins
Freedom24 ist ein in Europa (CySEC) regulierter Broker, der ein Dollar-Girokonto mit 5,37 % effektiver Jahresverzinsung anbietet. Es gibt zwar keine Einlagensicherung, aber es handelt sich um eine regulierte Option mit gutem Ruf. Ideal für Anleger, die bereits ein Konto bei Freedom24 haben. Zum Produkt →
Für maximale Sicherheit: US-Banken mit Zugang für Nichtansässige
Mehrere US-Banken ermöglichen die Kontoeröffnung für Nichtansässige oder über Vermittlungsplattformen:
- SoFi Savings Account: 4,00 % APY – US-Bank mit FDIC-Versicherung bis zu 250.000 $. Produkt ansehen →
- Marcus (Goldman Sachs) HYSA: 3,90 % APY – Unterstützt von Goldman Sachs, FDIC. Produkt ansehen →
- Ally Bank HYSA: 3,80 % APY – Keine Gebühren, kein Mindestguthaben. Produkt ansehen →
- Discover Online Savings: 3,75 % APY – FDIC, gut bewertet. Produkt ansehen →
Optionen, die direkt von Europa aus zugänglich sind
Tatsächlich ist es für Personen mit Wohnsitz in Europa ohne amerikanische Sozialversicherungsnummer (SSN) schwierig, ein US-Bankkonto zu eröffnen. Die für Europäer am besten zugänglichen Optionen sind:
- Freedom24: in der EU reguliert, Konto in USD, 5,37 %. Die einfachste Option.
- Interactive Brokers: weltweit tätige Broker, die Guthaben in mehreren Währungen mit Verzinsung ermöglichen. EUR-Option anzeigen →
- Wise oder Revolut in USD: Bieten IBANs in verschiedenen Währungen an, allerdings ist die Verzinsung geringer.
Welche Garantien bieten diese Produkte?
| Produkt | APY | Garantie | Limit |
|---|---|---|---|
| Freedom24 USD | 5,37 % | CySEC (privat) | — |
| SoFi | 4,00 % | FDIC | 250.000 $ |
| Marcus US | 3,90 % | FDIC | 250.000 $ |
| Ally Bank | 3,80 % | FDIC | 250.000 $ |
Steuerliche Aspekte
Zinsen aus USD-Konten werden in Spanien wie alle anderen Zinsen besteuert: als Kapitalerträge. Es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied: Wenn beim Umtausch von USD in EUR ein Wechselkursgewinn oder -verlust entsteht, kann dieser ebenfalls als Veräußerungsgewinn besteuert werden (oder die Steuerbemessungsgrundlage verringern).
Beispiel: Wenn du 10.000 USD einzahlst, bei einem Kurs von 1 € = 1,10 $, und das Geld abhebst, bei einem Kurs von 1 € = 1,05 $, hast du einen zusätzlichen Wechselkursgewinn erzielt. Dieser Gewinn ist ebenfalls steuerpflichtig.
Fazit
Für Europäer, die ein Engagement in USD anstreben, ist Freedom24 die günstigste Option mit der besten Rendite (5,37 %). Wenn Garantien nach dem Vorbild der FDIC, ähnlich wie in Europa, im Vordergrund stehen, sind US-Banken wie SoFi oder Marcus hervorragende Optionen – auch wenn sie für Nichtansässige einen höheren Verwaltungsaufwand erfordern. Alle USD-Konten bei APYData anzeigen →