Da sich der Euribor stabilisiert und die EZB die Zinsen bei etwa 2,5 % hält, ist der April 2026 nach wie vor ein sinnvoller Zeitpunkt, um Liquidität in garantierte Sparprodukte anzulegen. Die Renditen erreichen zwar nicht mehr die Rekordwerte von 2023, doch das Angebot an verzinslichen Konten und Festgeldanlagen in Spanien ist nach wie vor deutlich höher als in den Vorjahren.
In diesem Artikel geben wir einen Überblick über die derzeit besten Optionen, wobei die Daten aus unserer täglich aktualisierten Datenbank stammen.
Inhalt
- Die besten verzinslichen Konten (ohne Laufzeit)
- Die besten Festgeldanlagen
- Vollständige Vergleichstabelle
- Wie entscheidet man sich zwischen Girokonto und Festgeld?
- Garantien: Was deckt der Einlagensicherungsfonds (FGD) ab?
- Häufig gestellte Fragen
Die besten verzinslichen Konten (ohne feste Laufzeit)
Verzinsliche Konten bieten sofortige Liquidität: Ihr Geld ist jederzeit verfügbar und die Zinsen werden täglich gutgeschrieben. Der Nachteil ist, dass das Kreditinstitut den Zinssatz jederzeit senken kann.
XTB – 3,50 % effektiver Jahreszins (Aktionsangebot für die ersten 3 Monate)
XTB hat sein Euro-Sparkonto mit einem Einführungszinssatz von 3,50 % effektiver Jahreszins für die ersten 90 Tage auf den Markt gebracht. Nach Ablauf dieses Zeitraums sinkt der Zinssatz auf 2,00 % effektiver Jahreszins. Keine Gebühren, kein Mindestbetrag und keine Mindestlaufzeit. Es ist derzeit die attraktivste Option auf dem Markt für Neukunden, die ihre Rendite kurzfristig optimieren möchten.
Sicherheit: Der Broker wird von der KNF (Polen) und der CNMV reguliert. Die Gelder auf dem Girokonto werden getrennt verwahrt.
Trade Republic – 3,50 % effektiver Jahreszins
Trade Republic bietet 3,50 % effektiver Jahreszins auf den nicht angelegten Bargeldsaldo bei täglicher Verfügbarkeit. Es ist eines der wenigen Produkte, das ein hochverzinsliches Sparkonto mit dem Zugang zu Anlagen in Aktien, ETFs und Anleihen über dieselbe App kombiniert. Kein Mindestbetrag.
Garantie: Deutscher Einlagensicherungsfonds (EdB) bis zu 100.000 € in bar.
MyInvestor – 2,55 % effektiver Jahreszins
MyInvestor (eine Tochtergesellschaft von Andbank) bietet weiterhin ein verzinstes Konto mit 2,55 % effektiver Jahresverzinsung ohne Bedingungen. Sofortige Verfügbarkeit, keine Depotgebühren und Zugang zu Indexfonds und automatisierten Portfolios auf derselben Plattform. Eine gute Option für alle, die Sparen und Anlegen an einem Ort bündeln möchten.
Garantie: Spanischer Einlagensicherungsfonds (FGD) bis zu 100.000 €.
WiZink – 2,10 % effektiver Jahreszins
WiZink bietet sein Sparkonto mit 2,10 % effektiver Jahreszins (TAE) an, mit vollständiger Liquidität und ohne Mindestbetrag. Weniger rentabel als die vorherigen Angebote, aber es handelt sich um ein namhaftes Unternehmen mit einem seit Jahren in Spanien gut etablierten, zu 100 % digitalen Geschäftsbetrieb.
Garantie: Spanischer Einlagensicherungsfonds (FGD) bis zu 100.000 €.
Die besten Festgeldanlagen
Wenn Sie das Geld in den nächsten 6–24 Monaten nicht benötigen, können Sie mit einem Festgeldkonto den Zinssatz heute festlegen und sich vor künftigen Rückgängen des Euribor absichern. Im Gegenzug würden Sie die Zinsen verlieren (oder eine Strafgebühr zahlen), wenn Sie das Festgeld vor Fälligkeit kündigen.
Freedom24 – 3,75 % effektiver Jahreszins in Euro
Freedom Finance Europe bietet Sparkonten in EUR mit 3,75 % effektiver Jahresverzinsung an, die zu den wettbewerbsfähigsten auf dem europäischen Markt gehören. Auch in USD mit 5,37 % effektiver Jahresverzinsung verfügbar für alle, die ihre Währungsanlagen diversifizieren möchten. Keine Eröffnungsgebühren und monatliche Verfügbarkeit.
Garantie: Zyprischer Einlagensicherungsfonds (ICF) bis zu 20.000 €. Wichtig: Die Deckungssumme ist geringer als beim spanischen Einlagensicherungsfonds (FGD) (100.000 €), obwohl es sich um einen regulierten europäischen Broker handelt.
Scalable Capital – 2,50 % effektiver Jahreszins
Scalable Capital bietet ein Sparkonto mit 2,50 % effektiver Jahresverzinsung an, das auch Zugang zu ETFs und automatisierten Anlageplänen bietet. Das Sparkonto steht Kunden aller Tarife zur Verfügung, einschließlich des kostenlosen Tarifs.
Garantie: Deutscher Fonds (EdB) bis zu 100.000 €.
Pibank – 2,12 % effektiver Jahreszins (12-Monats-Festgeld)
Pibank (Neobank der Pichincha-Gruppe) bietet ihr 12-Monats-Festgeld zu 2,12 % effektiver Jahreszins an. Es handelt sich um ein einfaches Produkt ohne versteckte Bedingungen, bei dem die Zinsen bei Fälligkeit gutgeschrieben werden. Die Eröffnung eines kostenlosen Girokontos ist erforderlich.
Garantie: Spanischer Einlagensicherungsfonds (FGD) bis zu 100.000 €.
Vollständige Vergleichstabelle
| Bank | Zinssatz | APR | Laufzeit | Sicherheit | Liquidität |
|---|---|---|---|---|---|
| XTB | Verzinsliches Konto | 3,50 % | 3-Monats-Aktion | Regulierter Broker | Sofort |
| Trade Republic | Verzinsliches Konto | 3,50 % | Unbefristet | EdB 100.000 € | Täglich |
| Freedom24 | EUR-Sparkonto | 3,75 % | Ohne Laufzeit | ICF 20.000 € | Monatlich |
| MyInvestor | Verzinsliches Konto | 2,55 % | Keine Laufzeit | Einlagensicherung 100.000 € | Sofort |
| Scalable Capital | Sparkonto | 2,50 % | Keine Laufzeit | EdB 100.000 € | Sofort |
| WiZink | Verzinsliches Konto | 2,10 % | Keine Laufzeit | Einlagensicherung 100.000 € | Sofort |
| Pibank | 12-Monats-Festgeld | 2,12 % | 12 Monate | Einlagensicherung 100.000 € | Nein (bis zur Fälligkeit) |
Angaben geprüft am 1. April 2026. Die Zinssätze können sich ohne Vorankündigung ändern. Informieren Sie sich stets über die aktuellen Konditionen auf der Website des jeweiligen Kreditinstituts.
Wie entscheidet man sich zwischen einem verzinslichen Girokonto und einer Festgeldanlage?
Die Entscheidung hängt im Wesentlichen von Ihrem Zeithorizont und Ihrer Toleranz gegenüber mangelnder Liquidität ab:
- Wenn du innerhalb von weniger als 6 Monaten auf das Geld zugreifen musst: Entscheide dich für ein verzinstes Konto. Trade Republic oder XTB sind derzeit am rentabelsten.
- Wenn du das Geld für 6–24 Monate anlegen kannst: Festgeldkonten bieten in der Regel etwas höhere und über die gesamte Laufzeit feste Zinssätze.
- Wenn Sie mehr als 100.000 € anlegen möchten: Verteilen Sie das Geld auf mehrere Institute, um bei keinem einzelnen die Einlagensicherungsgrenze zu überschreiten. Raisin erleichtert dies, indem es den Zugang zu zahlreichen europäischen Banken über ein einziges Konto ermöglicht.
- Wenn Sie Sparen und Anlegen kombinieren möchten: Mit Trade Republic, MyInvestor oder Scalable Capital können Sie alles über dieselbe Plattform verwalten.
Garantien: Was deckt der Einlagensicherungsfonds ab?
In Spanien schützt der Einlagensicherungsfonds (FGD) im Falle einer Bankinsolvenz bis zu 100.000 € pro Kontoinhaber und Bank. Das bedeutet: Wenn du 80.000 € bei MyInvestor und 60.000 € bei WiZink hast, sind beide Beträge zu 100 % abgesichert.
Wichtige Punkte, die du beachten solltest:
- Die Obergrenze gilt pro Kontoinhaber, nicht pro Konto. Wenn du mehrere Konten bei derselben Bank hast, deckt der FGD den Gesamtbetrag bis zu 100.000 € ab.
- Gemeinschaftskonten werden pro Kontoinhaber gezählt: Ein zu 50 % geteiltes Konto bedeutet eine Deckung von 50.000 € für jeden Mitinhaber.
- Europäische Broker (Trade Republic, Freedom24, Scalable) unterliegen dem Einlagensicherungsfonds des Landes, in dem sie reguliert sind (Deutschland, Zypern), nicht dem spanischen FGD.
- Freedom24 ist durch den zyprischen ICF nur bis zu 20.000 € abgesichert, was deutlich weniger ist.
Häufig gestellte Fragen
Was passiert mit den Zinsen, wenn die EZB die Zinsen senkt?
Verzinsliche Konten sind variabel: Senkt die EZB die Zinsen, können die Banken ihren effektiven Jahreszins ohne Vorankündigung senken (obwohl sie in der Praxis meist eine Frist von einigen Wochen einräumen). Festgeldanlagen behalten den vereinbarten Zinssatz bis zur Fälligkeit bei, unabhängig davon, was die EZB tut.
Müssen die Zinsen versteuert werden?
Ja. Die Zinsen werden im Rahmen der Einkommensteuer als Kapitalerträge besteuert. Für das Jahr 2026 gelten folgende Steuersätze: 19 % bis 6.000 €, 21 % zwischen 6.000 € und 50.000 €, 23 % zwischen 50.000 € und 200.000 €, und 27 % ab 200.000 €. Das Finanzinstitut zieht dir bereits direkt 19 % ab, und in der Steuererklärung gleicht du den Betrag aus, falls dein Grenzsteuersatz davon abweicht.
Kann ich ein Konto bei Trade Republic eröffnen, wenn ich bereits ein Konto bei einer spanischen Bank habe?
Ja. Trade Republic und die meisten der genannten Neobanken lassen sich mit einem Konto bei jeder spanischen Bank kombinieren. Es handelt sich dabei nicht um Hauptgirokonten, sondern um Zusatzkonten zur Optimierung der Sparrendite.
Wie lange dauert es, bis der Zinssatz bei XTB auf 3,50 % steigt, wenn ich heute ein Konto eröffne?
Der Aktionszinssatz von 3,50 % gilt ab dem ersten Tag nach Eröffnung und Freischaltung des Kontos. Er gilt für die ersten 90 Kalendertage ab Aktivierung des Sparkontos, nicht ab Einzahlung des Guthabens. Lies dir die Bedingungen sorgfältig durch, da diese variieren können.
Fazit: Wohin mit dem Geld im April 2026
Wenn wir nach garantierter Rendite suchen, wäre die logische Reihenfolge im April 2026:
- XTB oder Trade Republic für sofortige Liquidität und maximalen effektiven Jahreszins (3,50 %)
- Freedom24, wenn Sie 3,75 % anstreben und die geringere Deckung durch den zyprischen Einlagensicherungsfonds (ICF) in Kauf nehmen
- MyInvestor für ein umfassendes Ökosystem (Sparen + Indexfonds) mit spanischer Einlagensicherung
- Pibank, wenn Sie Ihr Geld für 12 Monate binden können und ein Institut mit klassischer spanischer Einlagensicherung (FGD) bevorzugen
Denken Sie daran, dass sich die Finanzmärkte ändern: Die Zinssätze für verzinsliche Konten werden regelmäßig aktualisiert. Bei APYData überwachen wir diese Produkte täglich, damit Sie stets über die aktuellsten Informationen verfügen.
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