Raisin ist die deutsche Fintech-Plattform, die es europäischen Sparern ermöglicht, über ein einziges Konto auf Einlagen von Banken in ganz Europa zuzugreifen. In Spanien ist das Unternehmen unter dem Namen Raisin ES tätig und hat an Beliebtheit gewonnen, da es höhere Zinssätze als die traditionellen spanischen Banken bietet – und dabei durch den Europäischen Einlagensicherungsfonds abgesichert ist.
In dieser Analyse beantworten wir die Fragen, die sich spanische Sparer am häufigsten stellen, bevor sie ein Konto eröffnen.
Inhalt
- So funktioniert Raisin
- Sicherheit: Ist mein Geld sicher?
- Die derzeit besten Einlagenangebote
- Vor- und Nachteile
- Raisin vs. direkter Abschluss bei der Bank
- Häufig gestellte Fragen
So funktioniert Raisin
Der Ablauf ist ganz einfach: Du eröffnest ein kostenloses Konto bei Raisin, schließt die Identitätsprüfung (Online-KYC) ab und kannst von diesem Konto aus Festgeldanlagen bei jeder der auf der Plattform angeschlossenen Banken abschließen. Dein Geld fließt von deinem üblichen Bankkonto → Raisin-Konto → Zielbank des Festgeldkontos. Bei Fälligkeit läuft der Vorgang umgekehrt ab.
Keine Gebühren für den Sparer – Raisin berechnet die Gebühren der Bank, nicht dem Kunden. Die Nutzung der Plattform ist für den Einleger kostenlos.
Die verfügbaren Festgeldanlagen haben Laufzeiten von 1 Monat bis 5 Jahren, lauten auf Euro und stammen von Banken aus Deutschland, Frankreich, Portugal, Estland, Lettland, Bulgarien und weiteren Ländern. Derzeit ist Raisin in 31 Ländern vertreten und arbeitet mit mehr als 150 Partnerbanken zusammen.
Sicherheit: Ist mein Geld sicher?
Jede Einlage bei Raisin ist durch den Einlagensicherungsfonds des Landes abgesichert, in dem die ausstellende Bank reguliert ist. Alle Einlagensicherungsfonds der EU decken gemäß der Richtlinie 2014/49/EU bis zu 100.000 € pro Kontoinhaber und Bank ab.
Einige wichtige Details:
- Wenn du eine Einlage bei der SME Bank (Estland) abschließt, ist diese durch den estnischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Sollte die Bank insolvent werden, leistet der estnische Einlagensicherungsfonds Entschädigung, nicht der spanische.
- Raisin fungiert als Vermittler – bei Problemen mit der Plattform verbleibt Ihr Geld weiterhin bei der ausstellenden Bank unter dem entsprechenden Einlagensicherungsfonds.
- Die Obergrenze von 100.000 € gilt pro Bank, nicht pro Einlage. Du kannst dein Geld auf mehrere Banken bei Raisin verteilen, um höhere Beträge abzudecken.
Die besten Einlagenangebote bei Raisin Spanien (April 2026)
| Bank | Land | Effektiver Jahreszins | Laufzeit | Einlagensicherung |
|---|---|---|---|---|
| BTG Pactual | Portugal | 2,54 % | 3 Jahre | PT 100.000 € |
| SME Bank | Estland | 2,53 % | 12 Monate | EE 100.000 € |
| Achmea Bank | Niederlande | 2,80 % | 7 Jahre | NL 100.000 € |
| Younited Credit | Frankreich | 2,40 % | 12 Monate | FR 100.000 € |
| Banca Sistema | Italien | 2,37 % | 2 Jahre | IT 100.000 € |
Richtwerte zum 1. April 2026. Bitte vor Vertragsabschluss auf raisin.es überprüfen.
Vor- und Nachteile von Raisin
Vorteile:
- Zugang zu europäischen Banken mit Zinssätzen über dem spanischen Durchschnitt, ohne bei jeder einzelnen ein Konto eröffnen zu müssen
- Eine einzige Identitätsprüfung für alle Banken der Plattform
- Keine Gebühren für den Sparer
- Streuung über mehrere europäische Einlagensicherungsfonds bei hohen Beträgen
- Zentrale Übersicht über alle Ihre Einlagen in einem einzigen Dashboard
Nachteile:
- Es handelt sich nicht um den spanischen Einlagensicherungsfonds – im Falle einer Rettung wendest du dich an den Fonds des Landes der ausstellenden Bank (etwas komplexer)
- Die besten Zinssätze gibt es meist bei langen Laufzeiten (3–7 Jahre) oder bei weniger bekannten Banken
- Es gibt weder ein Girokonto noch eine Karte – das Angebot gilt ausschließlich für Einlagen
- Die Einlagen sind vor Fälligkeit nicht liquidierbar (Strafzinsen oder keine Auszahlung möglich)
Raisin vs. direkter Abschluss bei der Bank
Der Hauptunterschied liegt im Komfort. Um eine Einlage bei der SME Bank Estonia direkt abzuschließen, müsstet ihr dort ein Konto eröffnen, die KYC-Prüfung in einer anderen Sprache absolvieren, internationale SEPA-Überweisungen abwickeln und die Einlage auf einer anderen Plattform verfolgen. Raisin bündelt all das an einem Ort.
Allerdings akzeptieren einige bei Raisin verfügbare Banken auch Direktkunden zu denselben Zinssätzen – in diesen Fällen gibt es außer dem Komfort keinen praktischen Unterschied.
Häufig gestellte Fragen
Verfügt Raisin über eine spanische Banklizenz?
Raisin ist in Spanien über die Raisin Bank tätig, die ihren Sitz in Frankfurt (Deutschland) hat und über eine deutsche Banklizenz verfügt. Sie wird von der BaFin beaufsichtigt. Es handelt sich nicht um eine spanische Bank, aber sie ist innerhalb des europäischen Binnenmarkts rechtmäßig tätig.
Was passiert, wenn Raisin insolvent wird?
Sollte die Raisin-Plattform geschlossen werden, verbleibt Ihr Geld weiterhin bei der Bank, die die Einlage gewährt hat, und nicht bei Raisin. Die Insolvenz des Vermittlers hat keine Auswirkungen auf die Einlage. Anders wäre es, wenn die ausstellende Bank insolvent würde; in diesem Fall greift der entsprechende Einlagensicherungsfonds.
Kann ich eine Einlage vorzeitig kündigen?
Das hängt von der Bank und dem Produkt ab. Einige bieten eine vorzeitige Kündigung gegen eine Strafgebühr (Verlust der noch ausstehenden Zinsen) an, andere lassen keine Kündigung zu. Dies ist in den Bedingungen der jeweiligen Einlage vor Vertragsabschluss angegeben.
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