Trade Republic und MyInvestor sind zwei der beliebtesten Plattformen unter spanischen Indexanlegern. Beide ermöglichen es, zu sehr niedrigen Kosten in ETFs und Fonds zu investieren, verfolgen jedoch unterschiedliche Ansätze: Trade Republic ist ein europäischer Broker mit Schwerpunkt auf ETFs und Aktien; MyInvestor ist eine spanische Bank, die Zugang zu Investmentfonds und automatisierten Portfolios bietet.
Die Wahl zwischen den beiden hängt stark davon ab, was für Sie Priorität hat. Dieser Vergleich schafft Klarheit.
Inhalt
Gebühren
Trade Republic: Kauf von ETFs zu einer Pauschalgebühr von 1 € pro Einzeltransaktion. Sparpläne (automatische regelmäßige Käufe) sind gebührenfrei. Keine Depotgebühren.
MyInvestor: Kauf von Investmentfonds ohne Kauf- oder Verkaufsgebühren. Keine Depotgebühren. Für ETFs fällt eine Gebühr von 3 € pro Transaktion an oder 0 %, wenn sie im Rahmen eines Sparplans abgeschlossen werden.
Fazit zu den Gebühren: Technisches Unentschieden für diejenigen, die regelmäßig investieren (kostenlose Sparpläne bei beiden Anbietern). Bei großen Einmal-Käufen ist MyInvestor bei Investmentfonds leicht im Vorteil (0 € gegenüber 1 € bei TR).
Produktangebot
Trade Republic bietet mehr als 2.000 ETFs und über 9.000 Aktien an. Die Sparpläne decken mehr als 2.000 ETFs ab. Es gibt keine traditionellen Investmentfonds (die steuerfrei übertragen werden können).
MyInvestor bietet Zugang zu mehr als 1.500 Indexfonds von Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity und anderen sowie zu ETFs und Aktien. Der große Vorteil: Zugang zu steuerlich steuerfreien Investmentfonds wie dem „Vanguard Global Stock Index“ oder dem „iShares MSCI World“, die einen steuerfreien Wechsel von einem Fonds zum anderen ermöglichen.
Fazit zum Angebot: MyInvestor ist die bessere Wahl, wenn Sie klassische Indexfonds (ISIN IE00B3RBWM25, Typ Vanguard) suchen. Trade Republic ist die bessere Wahl, wenn Sie ETFs bevorzugen oder Zugang zu spezifischeren Märkten wünschen.
Verzinsliches Konto
Dies ist ein zunehmend wichtiger Faktor: Auch nicht angelegtes Bargeld bringt Rendite.
- Trade Republic: 3,50 % effektiver Jahreszins auf den nicht angelegten Bargeldsaldo, mit täglicher Verfügbarkeit. Automatisch, ohne Einrichtungsaufwand.
- MyInvestor: 2,55 % effektiver Jahreszins auf das verzinsliche Konto, ohne Voraussetzungen oder Mindestlaufzeit.
Fazit zum Konto: Trade Republic bietet fast 1 Prozentpunkt mehr Rendite auf das geparkte Bargeld. Für alle, die vor dem Investieren erst einmal Kapital ansammeln, ist der Unterschied spürbar.
Altersvorsorgepläne
MyInvestor verfügt über ein eigenes Angebot an indexierten Altersvorsorgeplänen mit sehr wettbewerbsfähigen Verwaltungsgebühren (~0,17–0,30 %), darunter der beliebte „MyInvestor Indexado S&P 500“.
Trade Republic bietet keine spanischen Altersvorsorgepläne an. Lediglich Sparpläne in ETFs ohne den steuerlichen Vorteil eines Altersvorsorgeplans.
Fazit zu den Plänen: MyInvestor ist der klare Gewinner für alle, die indexierte Rentenpläne suchen.
Steuern: Der wichtigste Unterschied
Dies ist der wichtigste und zugleich am wenigsten bekannte Unterschied:
- Investmentfonds bei MyInvestor: Du kannst steuerfrei von einem Fonds in einen anderen umschichten (Steueraufschub). Du zahlst erst Steuern, wenn du die endgültige Auszahlung vornimmst. Bei einem Portfolio, das regelmäßig neu gewichtet wird, sind die Steuerersparnisse langfristig enorm.
- ETFs bei Trade Republic: Jeder Verkauf wird als Kapitalertrag besteuert, auch wenn Sie sofort in einen anderen ETF reinvestieren. Bei ETFs gibt es keinen Steueraufschub.
Bei einem Anlagehorizont von 10 bis 20 Jahren kann der Steueraufschub bei Fonds einen Unterschied von 1 bis 2 % jährlich (zinseszinsberechnet) bei der realen Nettorendite ausmachen.
Benutzererfahrung
Trade Republic: Sehr ausgefeilte, schnelle und intuitive native App. Für Mobilgeräte konzipiert. Die meisten Transaktionen sind mit 3 Klicks erledigt. Web-Oberfläche ebenfalls verfügbar.
MyInvestor: umfassendere, aber komplexere App. Im Web besser als auf dem Handy. Etwas steilerer Lernaufwand, insbesondere bei Fonds mit vielen Filtern und Optionen.
Fazit: Für welche soll man sich entscheiden?
Entscheide dich für Trade Republic, wenn:
- du das bestverzinsliche Konto (3,50 %) für dein geparktes Bargeld möchtest
- Sie hauptsächlich in ETFs investieren und keine übertragbaren Fonds benötigen
- Du Wert auf eine sehr einfache und schnelle App legst
- Du neben ETFs auch Zugang zu Einzelaktien haben möchtest
Entscheide dich für MyInvestor, wenn:
- Du in steuerlich begünstigte Vanguard-/iShares-Indexfonds investieren möchtest
- Du nach günstigen indexierten Rentenplänen suchst
- Du bevorzugst ein Unternehmen mit spanischer Banklizenz (FGD, Aufsicht durch die spanische Zentralbank)
- Sie automatisierte Portfolios mit passiver Verwaltung wünschen (Indexa, Finizens)
Die optimale Strategie für viele: Trade Republic für ein täglich verzinstes Konto und punktuelle ETF-Käufe; MyInvestor für langfristige Indexfonds und Altersvorsorgepläne.
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