Trade Republic und Revolut: zwei unterschiedliche Modelle zur Renditeoptimierung von Bargeld
Trade Republic ist ein deutscher Neobroker mit Banklizenz, der Bargeld ohne Bedingungen mit 3,0 % effektiver Jahreszins vergütet. Revolut ist eine britisch-litauische Neobank, die je nach gewähltem Tarif Zinsen auf das Kontoguthaben gewährt. Beide sind beliebte Optionen unter europäischen Sparern, funktionieren jedoch sehr unterschiedlich.
Trade Republic: 3,0 % effektiver Jahreszins ohne Bedingungen
Trade Republic bietet derzeit 3,0 % effektiver Jahreszins auf das Kontoguthaben, der täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben wird. Es gibt weder einen Mindest- noch einen Höchstbetrag für das Guthaben (allerdings gilt die Deckung durch den deutschen Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000 €). Es sind weder ein Lastschriftverfahren noch eine Mindestanzahl an Käufen noch sonstige Voraussetzungen erforderlich. Das Konto lässt sich in 10 Minuten über die App eröffnen. Es wird von der BaFin (Deutschland) reguliert und die Einlagen sind durch die deutsche Einlagensicherung (DGS) bis zu 100.000 € abgesichert.
Revolut: abhängig vom Tarif
Revolut bietet je nach Tarif Zinsen auf Bargeld:
- Standard (kostenlos): 2,20 % EUR (auf die ersten 10.000 €)
- Plus (3,99 €/Monat): 2,20 % EUR (auf die ersten 10.000 €)
- Premium (9,99 €/Monat): 3,50 % EUR (bis zu 50.000 €)
- Metal (15,99 €/Monat): 3,50 % EUR (bis zu 50.000 €)
- Ultra (55 €/Monat): 3,50 % EUR (bis zu 75.000 €)
Das Guthaben bei Revolut ist durch den litauischen Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000 € geschützt.
Direkter Vergleich Juni 2026
| Kriterium | Trade Republic | Revolut Standard | Revolut Premium |
|---|---|---|---|
| Effektiver Jahreszins auf Bargeld in EUR | 3,00 % | 2,20 % | 3,50 % |
| Monatliche Kosten | Kostenlos | Kostenlos | 9,99 €/Monat |
| Einlagensicherung | DGS Deutschland 100.000 € | DGS Litauen 100.000 € | Einlagensicherung Litauen 100.000 € |
| Ohne Bedingungen | Ja | Ja | Ja |
| Debitkarte | Ja (kostenlos) | Ja (kostenlos) | Ja (Premium) |
Was eignet sich am besten zum Sparen?
Um die Rendite auf Bargeld zu maximieren, ohne eine monatliche Gebühr zu zahlen, liegt Trade Republic mit 3,0 % effektiver Jahreszins an der Spitze. Wenn du Revolut Premium bereits wegen seiner anderen Funktionen (Reiseversicherungen, gebührenfreie Geldautomaten, Währungsumtausch) nutzt, rechtfertigt der Zinssatz von 3,50 % die monatliche Gebühr, sofern du mehr als 5.000–6.000 € auf dem Konto hast.
Für reine Sparer ist Trade Republic die effizientere der beiden Optionen.
Alternativen mit höherer Rendite
Wenn es dir in erster Linie darum geht, den APY für Bargeld in EUR zu maximieren und du eine längere Laufzeit in Kauf nimmst, bieten Einlagen über Raisin oder die Renault Bank höhere Zinssätze (bis zu 3,25 % effektiver Jahreszins) mit gleichwertiger Bankgarantie.
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Häufig gestellte Fragen
Wer zahlt mehr Zinsen, Trade Republic oder Revolut?
Trade Republic bietet EU-weit 3,25 % effektiver Jahreszins auf nicht angelegtes Bargeld (gebunden an den EZB-Zinssatz). Revolut bietet bis zu 2,50 %+ in EUR in seinen „Savings Vaults“. Trade Republic zahlt mehr Zinsen, aber Revolut bietet mehr Funktionen für den täglichen Bankverkehr.
Ist es sicher, Geld bei Trade Republic zu haben?
Ja. Trade Republic verfügt über eine deutsche Banklizenz. Bareinlagen sind durch den deutschen Einlagensicherungsfonds (EdB) bis zu 100.000 € pro Einleger abgesichert.
Bietet Revolut eine Einlagensicherung?
Ja, seit Revolut seine Banklizenz in Litauen erhalten hat, sind Einlagen bis zu 100.000 € durch den litauischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Allerdings sind nicht alle Revolut-Konten abgesichert – dies hängt vom Tarif und der Kontoart ab.
Kann ich beide Konten gleichzeitig führen?
Ja. Viele Nutzer kombinieren beides: Trade Republic für langfristige Sparziele aufgrund des höheren APY und Revolut als Hauptkonto für die täglichen Ausgaben aufgrund der Kartenfunktionen und des Währungsumtauschs.
Wie viel kann ich bei Trade Republic einzahlen?
Trade Republic legt kein Einzahlungslimit fest, aber der Einlagensicherungsfonds deckt nur die ersten 100.000 € ab. Bei höheren Beträgen sollten Sie diese auf mehrere Institute verteilen.