Si votre argent reste immobilisé sur un compte courant à 0 %, ce n'est pas de l'épargne : vous perdez du pouvoir d'achat chaque mois. L'inflation ne s'arrête jamais, et votre banque ne va pas non plus vous signaler qu'il existe de meilleures options.
APYData a été créé pour ça : pour que tu puisses comparer en un coup d'œil le rendement de chaque produit d'épargne et d'investissement disponible en Espagne et en Europe, sans petits caractères ni publicité déguisée.
Qu'est-ce que l'APY et pourquoi est-ce important ?
APY est l'acronyme de Annual Percentage Yield, ou taux de rendement annuel. C'est la donnée qui compte, car elle tient compte de la capitalisation des intérêts. Un produit qui verse des intérêts mensuellement a un APY réel supérieur à son taux nominal. APYData affiche toujours l'APY pour que vous puissiez comparer ce qui est comparable.
Les quatre marchés que nous couvrons
Banque traditionnelle — jusqu'à 2,56 % d'APY
Les dépôts à terme ont retrouvé leur importance suite aux hausses de taux de la BCE. Nous suivons actuellement 22 produits, entre dépôts et comptes rémunérés, avec des rendements allant de 2,00 % à 2,56 % d'APY.
Les meilleurs dépôts disponibles actuellement en Espagne proviennent de banques européennes accessibles via des plateformes telles que Raisin : Klarna Bank offre 2,56 % sur 2 ans, et plusieurs banques nordiques et italiennes dépassent les 2,40 % pour des durées de 6 à 24 mois. Tous sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts de leur pays (jusqu'à 100 000 €).
Plateformes d'investissement — jusqu'à 3,33 % APY
Sous cette rubrique, nous regroupons 9 produits proposés par des agrégateurs de dépôts et des courtiers qui offrent un accès à des portefeuilles diversifiés ou à des fonds monétaires. Raisin se distingue comme une plateforme qui regroupe les dépôts de plusieurs banques européennes sur un seul compte. Les taux varient de 2,50 % à 3,33 % APY.
Dette publique — jusqu'à 3,60 % APY
Les bons du Trésor et les obligations d'État comptent parmi les produits d'épargne les plus sûrs au monde : ils sont directement garantis par l'État, sans limite de garantie. Nous suivons 13 instruments en Espagne, en Allemagne, en France, en Italie et au Portugal.
Les obligations d'État espagnoles à 30 ans offrent un taux de 3,60 % APY, et celles à 10 ans avoisinent les 3,27 %. Pour ceux qui recherchent une sécurité maximale avec un rendement raisonnable, la dette publique reste une référence difficile à battre dans le segment à faible risque.
Crypto et DeFi — jusqu'à 6,82 % APY
C'est le marché présentant le plus grand potentiel de rendement, mais aussi le plus risqué. Nous suivons 28 produits entre CeFi (plateformes centralisées comme Binance) et DeFi (protocoles décentralisés comme Aave, Spark ou Sky).
Les rendements les plus élevés actuellement : Binance ATOM Flexible Savings à 6,82 %, Aave sGHO à 5,16 %, et plusieurs stablecoins (USDC, USDS) sur des protocoles DeFi entre 3,82 % et 5,00 %. Le risque est proportionnellement plus élevé : il n'y a pas de garantie d'État, et les contrats intelligents comportent leurs propres risques.
Comment utiliser APYData
Le comparateur vous permet de filtrer par catégorie, niveau de risque, garantie, liquidité et devise. Chaque produit dispose de sa propre page avec toutes les informations détaillées : qui le propose, comment y accéder, l'historique de l'APY et un score propre qui pondère la rentabilité, la sécurité et la liquidité.
Le score APYData va de 0 à 10 et sert à comparer des produits qui ne semblent pas comparables : un dépôt avec garantie d'État et un token DeFi peuvent avoir un APY similaire, mais le score reflète que le risque est très différent.
Les données sont mises à jour automatiquement
Les prix des produits de Binance, DefiLlama et de l'OCDE sont synchronisés quotidiennement. Les données sur la dette publique (taux d'intérêt de chaque pays) sont mises à jour à partir de l'API de l'OCDE. Les produits manuels — tels que les dépôts bancaires — sont vérifiés périodiquement par rapport aux sources officielles.
Ce n'est qu'un début
APYData est en cours de développement. Au cours des prochaines semaines, nous ajouterons davantage de produits, davantage de pays en matière de dette publique, des graphiques historiques de l'APY et des analyses périodiques du marché comme celle-ci.
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