Alors que la Banque d'Angleterre maintient ses taux inchangés et que les taux d'épargne commencent enfin à évoluer, trouver les meilleurs comptes d'épargne en livres sterling en 2026 nécessite de comparer les comptes à accès immédiat, les comptes à préavis et les dépôts à terme — qui présentent tous des profils de risque et de rendement très différents.
Ce guide classe les meilleures options d'épargne en livres sterling actuellement disponibles au Royaume-Uni, des néobanques grand public aux gilts d'État, afin que vous puissiez faire fructifier vos livres sterling au taux le plus élevé possible.
Meilleurs comptes d'épargne en livres sterling 2026 : classés par taux
| Prestataire | Produit | Taux (TAEG) | Accès | Protégé par le FSCS |
|---|---|---|---|---|
| Marcus by Goldman Sachs | Compte d'épargne Easy Access | 3,75 % | Instant | Oui (85 000 £) |
| Carte | Compte à accès instantané | 3,71 % | Instant | Oui (85 000 £) |
| Atom Bank | Instant Saver Reward | 3,49 % | Instant | Oui (85 000 £) |
| Monzo | Compte d'épargne à accès instantané | 2,75 % | Instant | Oui (85 000 £) |
| Atom Bank | Compte d'épargne instantané | 2,50 % | Instant | Oui (85 000 £) |
Taux en vigueur en mai 2026. TEG = Taux équivalent annuel. Tous les comptes sont libellés en livres sterling. Vérifiez les taux actuels directement auprès de chaque prestataire avant d'ouvrir un compte.
Obligations d'État : rendement plus élevé, liquidité moindre
Pour les épargnants prêts à immobiliser leur capital, les gilts du gouvernement britannique offrent actuellement certains des rendements sans risque les plus élevés disponibles en livres sterling :
- Obligation d'État britannique à 10 ans : rendement de 4,58 %
- Bons du Trésor britannique à 3 mois : rendement de 4,13 %
Contrairement aux comptes d'épargne, les gilts sont des titres d'État — ils ne sont pas protégés par le FSCS, mais garantis directement par le Trésor britannique. Ils peuvent être achetés par l'intermédiaire d'un courtier ou directement auprès du UK Debt Management Office.
Meilleur choix par profil
Meilleur accès immédiat : Marcus by Goldman Sachs (3,75 %)
Marcus offre l'un des taux d'accès facile les plus élevés du marché britannique, sans solde minimum et avec une protection FSCS complète jusqu'à 85 000 £. Idéal pour les fonds d'urgence ou l'épargne à court terme.
Meilleur choix pour les épargnants férus de technologie : Chip (3,71 %)
Chip combine un taux compétitif avec une expérience axée sur l'application et des règles d'épargne automatiques. Le taux est légèrement inférieur à celui de Marcus, mais reste parmi les meilleurs choix pour un accès immédiat.
Idéal pour un rendement maximal : UK Gilt 10 ans (4,58 %)
Pour les épargnants ayant un horizon à long terme et n'ayant pas besoin de liquidités immédiates, les gilts offrent le meilleur rendement sans risque en GBP. Aucun risque de contrepartie au-delà du gouvernement britannique lui-même.
Combien perdez-vous en laissant votre argent sur un compte courant ?
Un compte courant britannique standard rapporte entre 0 et 0,5 % sur les soldes. Sur 20 000 £ à 3,75 % (Marcus), vous gagneriez 750 £ par an d'intérêts — contre pratiquement 0 £ sur un compte courant standard.
| Solde | À 0 % (compte courant) | À 3,75 % (Marcus) | Différence/an |
|---|---|---|---|
| 10 000 £ | 0 £ | 375 £ | +375 £ |
| 20 000 £ | 0 £ | 750 £ | +750 £ |
| 50 000 £ | 0 £ | 1 875 £ | +1 875 £ |
Points clés à prendre en compte
- Protection du FSCS : le Financial Services Compensation Scheme couvre jusqu'à 85 000 £ par personne et par établissement. Si vous détenez plus que ce montant auprès d'une seule banque, répartissez vos avoirs entre plusieurs établissements.
- Taux variables ou fixes : tous les comptes à accès immédiat ci-dessus ont des taux variables — la banque peut les réduire à tout moment. Si les taux sont susceptibles de baisser, il est plus judicieux d'opter pour un produit à taux fixe.
- Imposition des intérêts d'épargne : les résidents britanniques bénéficient d'un abattement sur l'épargne de 1 000 £ par an (pour les contribuables au taux de base) ou de 500 £ par an (pour ceux au taux supérieur) avant que les intérêts d'épargne ne soient imposés.
Les taux sont régulièrement mis à jour sur APYData. Comparez tous les produits d'épargne en GBP pour trouver le taux le mieux adapté à vos besoins.