En 2026, le Royaume-Uni offre certains des taux d'épargne les plus élevés d'Europe, nettement supérieurs à la moyenne de la zone euro. Avec un taux directeur de la Banque d'Angleterre fixé à 4,25 %, les comptes à accès facile offrent systématiquement des taux compris entre 3,5 % et 4,0 % tout en garantissant une liquidité immédiate. Voici les meilleures options disponibles pour les résidents britanniques.
Meilleurs comptes d'épargne à accès immédiat au Royaume-Uni en 2026
| Compte | Taux de rendement annuel | Dépôt minimum | Garantie | Remarques |
|---|---|---|---|---|
| Marcus (Goldman Sachs) | 3,75 % | 1 £ | FSCS 85 000 £ | Le taux bonus s'applique aux 12 premiers mois pour les nouveaux dépôts |
| Chip | 3,71 % | 1 £ | FSCS 85 000 £ | Aucune condition, accès instantané via l'application |
| Atom Bank Instant Saver Reward | 3,49 % | 1 £ | FSCS 85 000 £ | Niveau de récompense — nécessite 10 connexions par trimestre |
| Atom Bank Instant Saver | 2,50 % | 1 £ | FSCS 85 000 £ | Aucune condition requise |
| Monzo Instant Access Savings Pot | 2,75 % | 1 £ | FSCS 85 000 £ | Intégré au compte courant Monzo |
Obligations d'État britanniques (Gilts) — 2026
| Instrument | Rendement | Type |
|---|---|---|
| Bons du Trésor britannique à 3 mois | 4,13 % | Court terme, sans coupon |
| Gilt britannique à 10 ans | 4,58 % | Coupon fixe, marché secondaire |
Les gilts britanniques sont émis par le Debt Management Office (DMO). Ils peuvent être achetés par l'intermédiaire d'un courtier en bourse ayant accès à la Bourse de Londres. Pour les liquidités à court terme, les bons du Trésor britanniques offrent un rendement de 4,13 % avec un risque quasi nul — supérieur à celui de n'importe quel compte d'épargne au Royaume-Uni.
Taux d'épargne au Royaume-Uni et dans la zone euro en 2026
| Pays | Meilleur taux d'accès immédiat | Taux de la banque centrale |
|---|---|---|
| Royaume-Uni | 3,75 % (Marcus) | 4,25 % (BoE) |
| Allemagne | 2,50 % (Scalable Capital) | 2,40 % (BCE) |
| Espagne | 3,50 % (XTB, offre promotionnelle) | 2,40 % (BCE) |
| France | 2,67 % (Younited via Raisin) | 2,40 % (BCE) |
Le taux de base plus élevé au Royaume-Uni signifie que les résidents britanniques disposent d'options d'épargne nettement plus avantageuses que leurs homologues de la zone euro. Cependant, les non-résidents britanniques ne peuvent pas accéder aux comptes d'épargne britanniques — ceux-ci sont réservés aux clients résidant au Royaume-Uni.
Cash ISA — épargne défiscalisée
Les résidents britanniques bénéficient d'un avantage supplémentaire : le Cash ISA permet d'épargner jusqu'à 20 000 £ par an en franchise d'impôt. Les intérêts générés par un Cash ISA ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu. Les meilleurs taux des Cash ISA en 2026 suivent de près les taux des comptes à accès immédiat. Si vous êtes contribuable au Royaume-Uni, utilisez toujours au maximum votre abattement ISA avant de recourir à un compte d'épargne standard.
FAQ
Quel est le meilleur compte d'épargne au Royaume-Uni en 2026 ?
Pour un accès immédiat : Marcus by Goldman Sachs à 3,75 % APY avec une protection FSCS jusqu'à 85 000 £. Pour les taux fixes à court terme : plusieurs prestataires proposent plus de 4 % sur un taux fixe d'un an. Pour les taux les plus élevés avec un risque minimal : les bons du Trésor britannique à 4,13 % (3 mois) via un courtier.
Les comptes d'épargne britanniques sont-ils sûrs ?
Oui. Les comptes d'épargne britanniques auprès de banques réglementées sont couverts par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu'à 85 000 £ par personne et par établissement. Cela s'applique à Marcus, Chip, Atom Bank et Monzo.
Puis-je ouvrir un compte d'épargne britannique si je réside hors du Royaume-Uni ?
En général, non — les comptes d'épargne britanniques exigent la résidence au Royaume-Uni et une adresse britannique. Les non-résidents britanniques peuvent accéder aux gilts britanniques par l'intermédiaire d'un courtier ayant accès à la Bourse de Londres (LSE), mais pas aux comptes d'épargne de détail.