Les épargnants australiens bénéficient du fait que la Banque centrale d'Australie (RBA) maintient son taux directeur à un niveau élevé en 2026. Après avoir relevé ses taux de manière agressive en 2022-2023 et les avoir légèrement abaissés en 2024-2025, la politique monétaire actuelle de la RBA favorise les comptes d'épargne à taux élevé (HISA) offrant des taux compris entre 4,5 % et 5,5 %, soit des taux nettement supérieurs à ceux pratiqués à l'échelle mondiale.
Meilleurs comptes d'épargne à taux élevé en Australie en 2026
| Banque | Compte | Taux maximal | Taux de base | Conditions du bonus | Protégé par l'APRA |
|---|---|---|---|---|---|
| ING | Optimiseur d'épargne | 5,50 % | 0,55 % | Dépôt de 1 000 $ par mois + 5 achats | Oui (250 000 $) |
| Macquarie | Compte d'épargne | 5,35 % | 4,75 % | Aucune condition (période de lancement de 4 mois) | Oui (250 000 $) |
| UBank | Compte d'épargne | 5,10 % | 0,10 % | Dépôt de 200 $ ou plus par mois, pas de retrait | Oui (250 000 $) |
| Rabobank | Compte d'épargne à taux élevé | 5,25 % | 4,80 % | Nouveaux dépôts (période de lancement de 4 mois) | Oui (250 000 $) |
| Les quatre grandes banques (NAB, CBA, ANZ, Westpac) | Compte d'épargne standard | 4,50–5,00 % | 0,05 % | Conditions variables | Oui (250 000 $) |
Taux vérifiés en mai 2026. De nombreux taux sont des taux « bonus » soumis à des conditions — vérifiez les taux de base pour connaître les rendements sans condition.
Comprendre les conditions des taux « bonus »
Les taux des comptes HISA australiens sont connus pour être soumis à des conditions. Le taux « annoncé » exige souvent :
- Un dépôt mensuel d’un montant minimum
- Aucun retrait au cours du mois
- Une activité sur le compte de transaction lié
- Une période de lancement uniquement (les 3 à 4 premiers mois)
Vérifiez toujours le taux de base (ce que vous gagnez sans remplir de conditions) en plus du taux bonus. Macquarie se distingue en proposant 5,35 % sans conditions pendant 4 mois, puis en passant à un taux de base compétitif.
Les obligations d’État comme alternative
Pour des rendements sans souci, les obligations d’État australiennes offrent des taux compétitifs :
- Bons du Trésor à 3 mois : ~4,50 %
- Obligations d’État australiennes à 10 ans : ~4,65 %
Disponibles via des ETF obligataires cotés à l’ASX (VAF, IAF) ou directement auprès de l’AOFM (Australian Office of Financial Management).
Protection des dépôts par l’APRA
Le gouvernement australien garantit les dépôts à hauteur de 250 000 AUD par personne et par ADI (établissement de dépôt agréé) dans le cadre du Financial Claims Scheme. Toutes les banques mentionnées ci-dessus sont des ADI réglementées par l’APRA.
Contexte : pourquoi les taux australiens sont-ils élevés ?
La RBA a relevé ses taux de 0,10 % (2021) à 4,35 % (2023) pour lutter contre l’inflation post-COVID. Contrairement à la BCE (qui a abaissé son taux à 2 %), la RBA s’est montrée plus prudente : le taux directeur devrait se maintenir autour de 4,10 % à la mi-2026. Cela se traduit directement par des taux plus élevés sur les comptes d’épargne pour les épargnants australiens.
Pour les investisseurs internationaux : l'épargne en AUD
Les comptes d'épargne en AUD offrant un taux supérieur à 5 % sont attractifs pour les investisseurs internationaux — mais le risque de change est important. Les taux de change AUD/EUR et AUD/USD fluctuent considérablement, et une variation de 5 % du taux de change pourrait annuler l'avantage en termes de taux d'intérêt. L'épargne en AUD est judicieuse pour ceux qui ont des dépenses ou des revenus en AUD, et non pas uniquement dans le but de rechercher un rendement.