L'Allemagne est l'un des marchés d'épargne les plus importants d'Europe — berceau de la BaFin, l'un des régulateurs financiers les plus stricts du continent, et de grandes plateformes comme Trade Republic et Scalable Capital, qui ont attiré des millions d'épargnants européens. En 2026, les meilleurs taux d'épargne en EUR en Allemagne vont de 2,02% sur les comptes flexibles à 3,49% sur les Bunds à long terme.
Meilleurs comptes épargne en Allemagne : taux en un coup d'œil
| Produit | APY | Liquidité | Garantie | Minimum |
|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital Cash | 2,50% | Immédiate | DGS allemand €100K | €0 |
| Trade Republic | 2,02% | Immédiate | DGS allemand €100K | €0 |
| Bund 10 ans | 3,05% | Échéance | Souveraine | €1 |
| Bund 2 ans | 2,54% | Échéance | Souveraine | €1 |
| Raisin (dépôts à terme) | jusqu'à 3,33% | Terme fixe | DGS européen €100K | €1 |
Taux mis à jour quotidiennement. Source : APYData. Vérifiez les conditions actuelles auprès de chaque établissement.
1. Scalable Capital — 2,50% (Meilleur taux flexible)
Scalable Capital est une plateforme d'investissement allemande régulée par la BaFin. Son compte Cash verse 2,50% APY sur les soldes en euros non investis — sans minimum, sans durée fixe, accessible aux résidents européens. Les fonds sont conservés à la Baader Bank, couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts allemand jusqu'à 100 000 €.
Idéal pour : les Européens recherchant le meilleur taux flexible en EUR avec une sécurité maximale.
2. Trade Republic — 2,02% (Meilleur tout-en-un)
Trade Republic est une néobanque allemande disposant d'une licence bancaire complète de la BaFin (depuis 2023). Elle verse 2,02% APY sur les soldes en espèces automatiquement, sans conditions et avec un accès immédiat. Les intérêts sont crédités mensuellement, indexés sur le taux de la Facilité de Dépôt de la BCE.
Idéal pour : combiner épargne et investissement en ETF sans frais dans une seule application.
3. Bunds allemands — 2,11% à 3,49% (Option la plus sûre)
Les obligations d'État allemandes (Bundesanleihen ou Bunds) sont les titres à revenu fixe en EUR les plus sûrs d'Europe — garantis par l'État allemand, notés AAA. En 2026, les rendements vont de 2,11% à 3 mois à 3,49% à 30 ans.
| Bund | Rendement (2026) |
|---|---|
| Bund 3 mois | 2,11% |
| Bund 6 mois | 2,28% |
| Bund 2 ans | 2,54% |
| Bund 5 ans | 2,65% |
| Bund 10 ans | 3,05% |
| Bund 30 ans | 3,49% |
Vous pouvez acheter des Bunds via tout courtier européen (Trade Republic, Scalable Capital, Interactive Brokers) avec de très faibles frais.
4. Raisin — jusqu'à 3,33% (Dépôts à terme)
Raisin est une place de marché d'épargne allemande (fondée à Berlin) qui agrège des dépôts de banques partenaires européennes. En 2026, les meilleurs taux disponibles vont de 2,25% à 3 mois à 3,33% à 12 mois, tous couverts par les fonds de garantie nationaux respectifs jusqu'à 100 000 €.
Idéal pour : les épargnants prêts à immobiliser leur argent entre 3 et 12 mois en échange de rendements plus élevés.
Comment fonctionne la protection des dépôts en Allemagne
Le fonds de garantie des dépôts allemand (Einlagensicherungsfonds) protège les dépôts bancaires jusqu'à 100 000 € par déposant et par établissement. La plupart des grandes banques allemandes participent également à des fonds volontaires supplémentaires couvrant des montants nettement plus élevés.
Allemagne vs Espagne : comparaison rapide des taux
| Option | Allemagne | Espagne |
|---|---|---|
| Meilleur taux flexible | Scalable Capital 2,50% | Revolut 2,27% / MyInvestor 2,10% |
| Obligations d'État (10 ans) | Bund 3,05% | Bono ES 3,22% |
| Dépôts à terme | Raisin jusqu'à 3,33% | Raisin jusqu'à 2,67% |
FAQ
Quel est le meilleur compte épargne en Allemagne en 2026 ?
Pour un accès flexible, Scalable Capital (2,50% APY) offre le taux le plus élevé d'un établissement réglementé par la BaFin. Pour les dépôts à terme, Raisin agrège des dépôts de banques européennes jusqu'à 3,33%. Pour l'option la plus sûre, les Bunds allemands offrent entre 2,11% (3 mois) et 3,49% (30 ans).
Les non-résidents peuvent-ils ouvrir des comptes d'épargne en Allemagne ?
Oui. Trade Republic, Scalable Capital, Raisin et N26 acceptent les résidents de l'UE. L'ouverture de compte est entièrement numérique — seul un passeport ou une pièce d'identité valide et un IBAN européen sont nécessaires.
Comment les Bunds se comparent-ils aux dépôts bancaires en Allemagne ?
Les Bunds offrent une sécurité souveraine sans plafond de couverture — idéaux pour les montants supérieurs à 100 000 €. Les dépôts bancaires offrent une liquidité immédiate et une couverture DGS jusqu'à 100 000 €.