DEGIRO, Interactive Brokers et Trade Republic sont les trois courtiers les plus utilisés par les investisseurs espagnols en 2026. Chacun présente un profil distinct : DEGIRO pour négocier à faibles frais, Interactive Brokers pour un accès mondial complet, et Trade Republic pour l'investissement passif avec un compte rémunéré intégré. Nous les comparons ici à l'aide de données réelles.
Comparaison rapide
| Concept | DEGIRO | Interactive Brokers | Trade Republic |
|---|---|---|---|
| ETF Europe | 2,00 € + 0,02 % | 0,05 % (min. 1,25 €) | 1 € fixe |
| Actions États-Unis | 2,00 € + 0,02 % | 0 € (Lite) | 1 € fixe |
| Compte rémunéré | Non | ~2,40 % (Pro) | 2,02 % TAE |
| Plans d'épargne automatiques | Non | Non | Oui — à partir de 1 €/mois |
| Bons individuels | Limité | Oui — accès complet | Uniquement OTC |
| Réglementation | AFM Pays-Bas | CBI Irlande / FCA | BaFin Allemagne |
| Garantie en espèces | Non (non bancaire) | ICF 20 000 € | FGD allemand 100 000 € |
| Mensualité | 0 € | 0 € (si vous effectuez des opérations) | 0 € |
DEGIRO — à qui s'adresse-t-il ?
DEGIRO est le premier courtier à bas coût d'Europe, fondé aux Pays-Bas et faisant actuellement partie du groupe flatexDEGIRO. Réglementé par l'AFM (autorité de surveillance financière néerlandaise). Pas de frais de garde ni de gestion. Commissions compétitives pour trader sur Euronext, le LSE et d'autres marchés européens.
Point faible important : DEGIRO ne verse pas d'intérêts sur les liquidités en compte. Toutes les liquidités non investies rapportent 0 %. Si l'on compare avec Trade Republic (2,02 %) ou Scalable Capital (2,50 %), le coût d'opportunité est significatif pour les soldes élevés.
Idéal pour : les investisseurs actifs qui négocient fréquemment et minimisent les liquidités en compte. Pas idéal pour les épargnants qui maintiennent des soldes élevés chez le courtier.
Interactive Brokers — à qui s'adresse-t-il ?
Interactive Brokers est l'option la plus complète du marché : plus de 150 marchés, options, contrats à terme, forex, obligations directes et la plus grande variété d'ETF disponibles pour les Européens. Avec le plan IBKR Lite, les actions et les ETF américains sont gratuits.
Compte rémunéré : les liquidités en EUR génèrent environ 2,40 % (indexé sur l'€STR), bien que la structure de rémunération soit plus complexe que chez Trade Republic ou Scalable Capital.
Idéal pour : les investisseurs disposant d'un portefeuille de plus de 10 000 € qui souhaitent un accès mondial complet, des obligations individuelles, des options ou qui investissent dans des ETF américains (UCITS et non-UCITS). Courbe d'apprentissage plus prononcée que chez TR ou DEGIRO.
Trade Republic — à qui s'adresse-t-il ?
Trade Republic combine le meilleur de l'épargne rémunérée (2,02 % TAE) avec l'investissement dans des ETF et des actions à 1 € par transaction. Son principal atout est l'intégration : compte courant, carte de débit, plans d'épargne et portefeuille d'investissement dans une seule application.
Plans d'épargne : ils permettent d'automatiser des versements mensuels à partir de 1 € dans n'importe quel ETF. C'est l'option la plus simple pour une stratégie DCA (Dollar Cost Averaging) en Europe.
Idéal pour : les investisseurs débutants ou intermédiaires qui recherchent une solution tout-en-un comprenant un compte rémunéré + des ETF + des plans d'épargne automatiques. Ne convient pas aux investisseurs actifs effectuant de nombreuses transactions ou ayant besoin d'accéder à des marchés complexes.
Décision finale : lequel choisir ?
| Profil | Meilleure option |
|---|---|
| Investissement passif dans des ETF + épargne automatique | Trade Republic ou Scalable Capital |
| Meilleur rendement sur les liquidités | Scalable Capital (2,50 %) ou XTB (3,50 %) |
| Portefeuille de plus de 10 000 €, accès mondial | Interactive Brokers |
| Trader actif et fréquent | DEGIRO ou Interactive Brokers Pro |
| Premier investissement, application simple | Trade Republic |
Foire aux questions
DEGIRO est-il un courtier sûr pour investir en Espagne ?
Oui. DEGIRO est réglementé par l'AFM (autorité de surveillance financière néerlandaise) et enregistré auprès de la CNMV espagnole. Les positions en titres sont séparées du bilan du courtier. Les liquidités ne sont couvertes par aucun fonds de garantie des dépôts (DEGIRO n'est pas une banque), il est donc recommandé de ne pas conserver d'importants soldes en espèces.
Qui prélève le moins de frais : DEGIRO, Interactive Brokers ou Trade Republic ?
Cela dépend de l'utilisation : pour les ETF américains, Interactive Brokers (IBKR Lite) est gratuit. Pour les ETF européens, Trade Republic facture 1 € fixe par transaction quel que soit le montant — moins cher pour les ordres importants, plus cher pour les petits ordres. DEGIRO facture 2 € + 0,02 %, ce qui est avantageux pour les ordres de taille moyenne. Pour les traders fréquents traitant de gros volumes, IB Pro est le moins cher.
Lequel des trois propose le meilleur compte rémunéré ?
Trade Republic verse un taux de 2,02 % TAE sur les liquidités sans condition. Interactive Brokers verse environ 2,40 %, mais avec une structure plus complexe. DEGIRO ne rémunère pas les liquidités — le taux est de 0 %. Si votre objectif principal est la rentabilité des liquidités, pensez également à Scalable Capital (2,50 %) ou Revolut (2,27 %).