Interactive Brokers (IBKR) est le courtier qui compte le plus grand nombre de clients institutionnels et de particuliers expérimentés en Europe. Il est entièrement accessible depuis l'Espagne, réglementé par la SEC et la FINRA, et enregistré auprès de la CNMV. En 2026, il reste la référence pour ceux qui souhaitent accéder aux marchés mondiaux avec les commissions les plus basses du marché.
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Qu'est-ce qu'Interactive Brokers ?
Interactive Brokers est un courtier américain fondé en 1978, coté au Nasdaq (IBKR) et comptant plus de 2,6 millions de comptes actifs à travers le monde. Il est réglementé par la SEC et la FINRA aux États-Unis, la FCA au Royaume-Uni, et est enregistré auprès de la CNMV espagnole. Il gère plus de 13 000 actions, 160 000 options, 7 500 ETF, des contrats à terme, du forex et des obligations sur plus de 150 marchés.
Commissions réelles en 2026
| Produit | Commission IBKR Lite | Commission IBKR Pro |
|---|---|---|
| Actions américaines | 0 € (sans commission) | 0,35 % minimum 0,35 € |
| Actions européennes | 0,05 % minimum 1,25 € | 0,05 % minimum 1,25 € |
| ETF États-Unis | 0 € | 0,35 € par transaction |
| ETF Europe | 0,05 % minimum 1,25 € | 0,05 % minimum 1,25 € |
| Options | 0,65 $/contrat | 0,15 $/contrat |
| Frais de garde mensuels | 0 € | 0 € (si vous effectuez des transactions ou disposez d'un solde > 100 000 $) |
IBKR Pro propose des commissions plus basses pour les traders fréquents. IBKR Lite n'applique aucune commission aux États-Unis, mais achemine les ordres via PFOF (order flow). Pour les Européens qui négocient aux États-Unis et en Europe, la différence réelle entre les deux formules est minime sur les petits montants.
Produits disponibles depuis l'Espagne
- Actions et ETF sur plus de 150 marchés : NYSE, Nasdaq, Euronext, LSE, Xetra, BME et plus
- Fonds indiciels et ETF UCITS (accessibles aux Européens dans le cadre de la directive MiFID II)
- Obligations souveraines et d'entreprises — accès direct aux Treasuries, Bunds, OAT à partir de 1 000 €
- Options et contrats à terme — accès complet au CBOE, au CME et à Eurex
- Forex — spreads de 0,1 pip sur les principales paires
- Liquidités — rémunération du solde en EUR suivant le €STR (actuellement ~2,4 % sur le montant dépassant la partie exonérée)
Est-ce sûr pour un Espagnol ?
Oui. Interactive Brokers est réglementé dans plusieurs juridictions. Les clients européens opèrent via IBKR Ireland (réglementée par la Banque centrale d'Irlande) ou IBKR UK (FCA). Les positions en titres sont séparées du bilan du courtier — en cas de faillite d'IBKR, vos actions restent vôtres. Les liquidités en compte sont protégées jusqu'à 20 000 € par l'ICF irlandais.
Important : les liquidités ne sont pas couvertes par le Fonds de garantie des dépôts (IBKR n'est pas une banque). Pour les montants importants, conservez vos liquidités sur un compte bancaire séparé et ne transférez que le montant nécessaire pour trader.
Fiscalité pour les résidents en Espagne
- Plus-values sur actions/ETF : imposées comme plus-values immobilières dans la « Base del Ahorro » (19-28 % selon la tranche)
- Dividendes : retenue à la source selon la convention de double imposition. Les États-Unis retiennent 15 % avec le formulaire W-8BEN signé (sans celui-ci, 30 %)
- Intérêts sur les liquidités : imposés comme revenus du capital mobilier
- Formulaire 720 : obligatoire si le total des titres à l'étranger dépasse 50 000 €
- Formulaire D-6 : déclaration annuelle des investissements à l'étranger (Banque d'Espagne)
IBKR génère automatiquement des rapports fiscaux pour l'Espagne (Flex Report) qui facilitent la déclaration d'impôt sur le revenu.
Comment ouvrir un compte chez Interactive Brokers depuis l'Espagne
- Accédez à Interactive Brokers via le lien de parrainage et cliquez sur « Ouvrir un compte »
- Sélectionnez un compte individuel (Individual Account)
- Suivre la procédure de vérification KYC : carte d'identité/passeport + justificatif de domicile + source des fonds
- Le processus prend 1 à 3 jours ouvrables
- Premier dépôt : pas de minimum sur IBKR Lite, 10 000 € recommandés pour éviter les frais mensuels sur IBKR Pro
- Virement SEPA depuis n'importe quelle banque espagnole en 1 à 2 jours ouvrables
Interactive Brokers vs ses concurrents
| Courtier | ETF Europe | Actions américaines | Obligations | Compte en EUR |
|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 0,05 % (min. 1,25 €) | 0 € (Lite) | Oui — accès direct | Oui |
| Trade Republic | 1 € par transaction | 1 € par transaction | Uniquement OTC | Oui |
| Scalable Capital | 0 € (formule Prime) / 0,99 € | 0 € (formule Prime) | Non | Oui |
| DEGIRO | 2,00 € + 0,02 % | 2,00 € + 0,02 % | Limité | Oui |
| eToro | 0 € (CFD) | 0 € (actions réelles) | Non | Uniquement en USD |
À qui s'adresse Interactive Brokers ?
- Idéal pour : les investisseurs qui souhaitent un accès mondial (ETF américains, bons du Trésor, options), un portefeuille de plus de 10 000 €, ou qui ont déjà dépassé les limites de Trade Republic ou Scalable Capital
- Ne convient pas aux : épargnants qui souhaitent uniquement un compte rémunéré — dans ce cas, mieux vaut opter pour Trade Republic ou Scalable Capital
Foire aux questions
Interactive Brokers est-il sûr pour investir depuis l'Espagne ?
Oui. Interactive Brokers est réglementé par la Banque centrale d'Irlande (pour les clients européens), la FCA au Royaume-Uni, la SEC et la FINRA aux États-Unis. Les positions sur titres sont séparées du bilan du courtier. Les liquidités sont protégées jusqu'à 20 000 € par l'ICF irlandais. IBKR opère sans interruption depuis plus de 45 ans, y compris pendant la crise de 2008.
Quels sont les frais prélevés par Interactive Brokers en Espagne ?
Sur IBKR Lite : 0 € sur les actions et les ETF américains. Pour les actions et les ETF européens : 0,05 % avec un minimum de 1,25 € par transaction. Il n'y a pas de frais de garde mensuels si vous disposez d'un solde ou effectuez des transactions. Ce sont parmi les frais les plus bas du marché européen.
Dois-je remplir le formulaire 720 avec Interactive Brokers ?
Uniquement si le montant total de vos titres (actions, obligations, liquidités) chez Interactive Brokers dépasse 50 000 € au 31 décembre. En dessous de ce montant, vous n’êtes pas tenu de remplir le formulaire 720. Vous êtes toutefois tenu de déclarer les dividendes, intérêts et plus-values réalisés dans votre déclaration d’impôt sur le revenu.
Quel est le dépôt minimum chez Interactive Brokers ?
Il n'y a pas de montant minimum officiel pour ouvrir un compte chez IBKR Lite. Pour IBKR Pro, si le solde est inférieur à 100 000 $ et que vous n'effectuez pas suffisamment d'opérations, il y a des frais mensuels minimums de 10 $ (déductibles des commissions). En pratique, avec un portefeuille de plus de 2 000 € et des opérations sporadiques, les frais sont de 0 €.