En 2026, trois plateformes se démarquent clairement sur le marché espagnol lorsqu'il s'agit d'obtenir un rendement réel sur son épargne : Freedom24, Trade Republic et MyInvestor. Toutes trois proposent des taux bien supérieurs à ceux des banques traditionnelles, mais leurs profils sont différents.
Ce comparatif analyse en détail ce que chacune propose, à qui elles s'adressent et combien vous pouvez réellement gagner avec chaque option.
Contenu
- Freedom24 : rendement maximal, couverture réduite
- Trade Republic : l'équilibre entre épargne et investissement
- MyInvestor : la solution la plus complète pour l'investisseur espagnol
- Tableau comparatif direct
- Combien gagnez-vous avec 10 000 € sur chaque plateforme ?
- Conclusion : laquelle choisir ?
Freedom24 : rentabilité maximale, couverture de garantie réduite
Freedom Finance Europe (Freedom24) est le courtier européen basé à Chypre qui propose actuellement le compte d'épargne en euros le plus rentable du marché : 3,75 % TAE. Également disponible en USD à 5,37 % TAE, ce qui en fait l'option la plus intéressante pour ceux qui souhaitent diversifier leurs placements en dollars.
Ce que propose Freedom24
- Compte d'épargne en EUR : 3,75 % TAE, liquidité mensuelle
- Compte d'épargne en USD : 5,37 % TAE
- Accès aux marchés : actions américaines/européennes, ETF, obligations
- Bonus de bienvenue : jusqu'à 0,25 % supplémentaire à certaines périodes (consultez les conditions actuelles)
Les avertissements à connaître
Freedom24 est réglementée par la Commission chypriote des valeurs mobilières (CySEC) et opère sous le régime du fonds de garantie chypriote (ICF), qui ne couvre que jusqu'à 20 000 € par client, contre 100 000 € pour le FGD espagnol. Cela ne signifie pas que la plateforme n'est pas sûre, mais que vous devez vous limiter à 20 000 € si vous souhaitez bénéficier d'une couverture totale du fonds de garantie.
Le TAE de 3,75 % est variable et dépend des taux de référence du marché. En cas de baisse des taux de la BCE, il pourrait diminuer.
Trade Republic : l'équilibre entre épargne et investissement
Trade Republic est la néobanque/le courtier allemand qui a connu la plus forte croissance en Espagne au cours des deux dernières années. Elle offre un taux annuel effectif global (TAE) de 3,50 % sur le solde en espèces, avec une liquidité quotidienne et sans montant minimum.
Ce qui rend Trade Republic unique
- 3,50 % de TAE sur les liquidités (indexé sur le taux de dépôt de la BCE)
- Plan d'épargne en ETF à partir de 1 € par mois, sans frais de garde
- Actions et ETF à 1 € de commission fixe par opération
- Carte de débit avec 1 % en actions fractionnées sous forme de cashback
- Application mobile très bien notée sur iOS et Android
Garantie : la plus solide des trois
Trade Republic est réglementée en tant que banque par la Bundesbank allemande, et les liquidités des clients sont protégées par le fonds de garantie allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB) jusqu'à 100 000 € par titulaire. La même couverture que celle des grandes banques espagnoles.
Principale limitation
Le TAE est explicitement lié au taux de la facilité de dépôt de la BCE. Si la BCE baisse ses taux (ce qui est possible en 2026), Trade Republic baissera son taux en parallèle, généralement en quelques jours.
MyInvestor : la solution la plus complète pour l'investisseur espagnol
MyInvestor est une entité espagnole (titulaire d'une licence bancaire, détenue par Andbank) qui se distingue en combinant un compte rémunéré compétitif avec le catalogue d'investissement le plus large des trois options analysées ici.
Ce que propose MyInvestor
- Compte rémunéré : 2,55 % TAE, liquidité immédiate, sans conditions
- Fonds indiciels : accès à Vanguard, iShares, Amundi à partir de 1 € avec 0 % de commission d'achat
- Portefeuilles automatisés : Indexa Capital, Finizens et portefeuilles propres
- Crédits immobiliers : la seule des trois à proposer des financements
- Plans de retraite indexés
Garantie : FGD espagnol 100 000 €
En tant qu'établissement bancaire espagnol, le FGD couvre jusqu'à 100 000 € par titulaire. Cela est particulièrement pertinent pour ceux qui préfèrent ne pas sortir du système financier espagnol pour leurs épargnes principales.
Le compte rémunéré n'est pas en tête du classement
Le taux annuel effectif global (TAE) de 2,55 % de MyInvestor est compétitif, mais reste derrière celui de Trade Republic et Freedom24. Cependant, si vous utilisez déjà MyInvestor pour vos fonds indiciels, il est tout à fait judicieux d'y conserver vos liquidités au taux de 2,55 % pour des raisons de simplicité opérationnelle.
Tableau comparatif direct
| Freedom24 | Trade Republic | MyInvestor | |
|---|---|---|---|
| TAE compte d'épargne (EUR) | 3,75 % | 3,50 % | 2,55 % |
| Fonds de garantie | ICF 20 000 € | EdB 100 000 € | FGD 100 000 € |
| Liquidité | Mensuelle | Quotidienne | Immédiate |
| Investissement dans des ETF | Oui | Oui (à partir de 1 €) | Oui (0 % de commission) |
| Fonds indiciels | Non | ETF/plans d'épargne | Oui (large gamme) |
| Réglementation | CySEC (Chypre) | Bundesbank (Allemagne) | BdE (Espagne) |
| Application mobile | Oui | Excellente | Bon |
Combien gagnez-vous avec 10 000 € sur chaque plateforme ?
Prenons des chiffres concrets. Avec 10 000 € pendant 12 mois (sans réinvestissement des intérêts, avant impôts) :
- Freedom24 (3,75 %) : 375 € bruts (environ 317 € nets après retenue de 19 %)
- Trade Republic (3,50 %) : 350 € bruts (environ 283,50 € nets)
- MyInvestor (2,55 %) : 255 € bruts (environ 206,55 € nets)
La différence entre Freedom24 et MyInvestor est de 110 € nets par an pour chaque tranche de 10 000 €. Avec 50 000 €, la différence serait d'environ 550 € par an, ce qui justifie l'ouverture d'un compte supplémentaire si la couverture du FGC chypriote (20 000 €) ne vous freine pas.
Conclusion : lequel choisir ?
Il n'y a pas de réponse unique. Tout dépend de votre situation :
- Optez pour Freedom24 si maximiser le TAE est votre priorité et que votre capital est inférieur à 20 000 € (ou si vous acceptez le risque sur l'excédent).
- Optez pour Trade Republic si vous recherchez le meilleur équilibre entre rentabilité (3,50 %), garantie (100 000 €) et liquidité quotidienne, en particulier si vous souhaitez également investir dans des ETF.
- Optez pour MyInvestor si vous investissez déjà ou prévoyez d'investir dans des fonds indiciels et que vous préférez tout centraliser auprès d'un établissement espagnol titulaire d'une licence bancaire.
- La stratégie optimale pour de nombreux épargnants consiste à combiner : Trade Republic pour une liquidité quotidienne à 3,50 % et MyInvestor pour un investissement à long terme.
Chez APYData, nous surveillons quotidiennement les taux de ces trois plateformes. Consultez le comparateur en temps réel pour voir si les taux ont changé depuis la publication de cet article.