Avec la stabilisation de l'Euribor et le maintien des taux de la BCE autour de 2,5 %, avril 2026 reste un moment opportun pour placer ses liquidités dans des produits d'épargne garantis. Les rendements n'atteignent plus les niveaux records de 2023, mais l'offre de comptes rémunérés et de dépôts en Espagne reste bien supérieure à celle des années précédentes.
Dans cet article, nous passons en revue les meilleures options disponibles à l'heure actuelle, avec des données vérifiées dans notre base de données mise à jour quotidiennement.
Contenu
- Meilleurs comptes rémunérés (sans échéance)
- Meilleurs dépôts à terme
- Tableau comparatif complet
- Comment choisir entre un compte et un dépôt ?
- Garanties : ce que couvre le FGD
- Foire aux questions
Meilleurs comptes rémunérés (sans terme fixe)
Les comptes rémunérés offrent une liquidité immédiate : votre argent est toujours disponible et les intérêts sont générés jour après jour. En contrepartie, l'établissement peut baisser le taux à tout moment.
XTB — 3,50 % TAE (offre promotionnelle les 3 premiers mois)
XTB a lancé son compte d'épargne en euros avec un taux de lancement de 3,50 % TAE pendant les 90 premiers jours. Passé ce délai, le taux passe à 2,00 % TAE. Sans frais, sans montant minimum et sans durée d'engagement. C'est actuellement l'option la plus attractive du marché pour les nouveaux clients qui souhaitent optimiser leur rendement à court terme.
Garantie : courtier réglementé par la KNF (Pologne) et la CNMV. Les fonds en compte courant sont séparés.
Trade Republic — 3,50 % TAE
Trade Republic offre 3,50 % TAE sur le solde en espèces non investi, avec une liquidité quotidienne. C'est l'un des rares produits qui combine un compte d'épargne à haut rendement avec un accès à l'investissement en actions, ETF et obligations depuis la même application. Pas de montant minimum.
Garantie : Fonds de protection allemand (EdB) jusqu'à 100 000 € en espèces.
MyInvestor — 2,55 % TAE
MyInvestor (filiale d'Andbank) maintient son compte rémunéré à 2,55 % TAE sans conditions. Liquidité immédiate, sans frais de garde et avec accès à des fonds indiciels et des portefeuilles automatisés sur la même plateforme. Une bonne option pour ceux qui souhaitent centraliser leur épargne et leurs investissements en un seul endroit.
Garantie : FGD espagnol jusqu'à 100 000 €.
WiZink — 2,10 % TAE
WiZink propose son compte d'épargne à 2,10 % TAE, avec une liquidité totale et sans montant minimum. Moins rentable que les précédents, mais il s'agit d'un établissement de renom dont le fonctionnement 100 % numérique est bien établi en Espagne depuis des années.
Garantie : FGD espagnol jusqu'à 100 000 €.
Meilleurs dépôts à terme
Si vous n'avez pas besoin de cet argent dans les 6 à 24 prochains mois, un dépôt à terme vous permet de fixer le taux aujourd'hui et de vous protéger contre de futures baisses de l'Euribor. En contrepartie, vous perdriez les intérêts (ou paieriez une pénalité) si vous le résiliez avant l'échéance.
Freedom24 — 3,75 % TAE en euros
Freedom Finance Europe propose des comptes d'épargne en EUR à 3,75 % TAE, parmi les plus compétitifs du marché européen. Également disponible en USD à 5,37 % TAE pour ceux qui souhaitent diversifier leurs devises. Sans frais d'ouverture et avec liquidité mensuelle.
Garantie : Fonds de garantie chypriote (ICF) jusqu'à 20 000 €. Important : la couverture est inférieure à celle du FGD espagnol (100 000 €), bien que l'entité soit un courtier européen réglementé.
Scalable Capital — 2,50 % TAE
Scalable Capital propose un compte d'épargne à 2,50 % TAE, avec également un accès aux ETF et aux plans d'investissement automatisés. Le compte d'épargne est disponible pour les clients de tous les plans, y compris le plan gratuit.
Garantie : Fonds allemand (EdB) jusqu'à 100 000 €.
Pibank — 2,12 % TAE (dépôt 12 mois)
Pibank (neobanque du groupe Pichincha) propose son dépôt à 12 mois à 2,12 % TAE. Il s'agit d'un produit simple et sans conditions cachées, avec versement des intérêts à l'échéance. L'ouverture d'un compte courant gratuit est requise.
Garantie : FGD espagnol jusqu'à 100 000 €.
Tableau comparatif complet
| Établissement | Taux | TAE | Durée | Garantie | Liquidité |
|---|---|---|---|---|---|
| XTB | Compte rémunéré | 3,50 % | Promotion 3 mois | Courtier réglementé | Immédiat |
| Trade Republic | Compte rémunéré | 3,50 % | Sans échéance | EdB 100 000 € | Quotidien |
| Freedom24 | Compte d'épargne en EUR | 3,75 % | Sans durée minimale | ICF 20 000 € | Mensuel |
| MyInvestor | Compte rémunéré | 2,55 % | Sans durée minimale | FGD 100 000 € | Immédiat |
| Scalable Capital | Compte d'épargne | 2,50 % | Sans durée déterminée | EdB 100 000 € | Immédiat |
| WiZink | Compte rémunéré | 2,10 % | Sans durée minimale | FGD 100 000 € | Immédiat |
| Pibank | Dépôt 12 mois | 2,12 % | 12 mois | FGD 100 000 € | Non (jusqu'à l'échéance) |
Données vérifiées au 1er avril 2026. Les taux peuvent changer sans préavis. Consultez toujours les conditions en vigueur sur le site web de chaque établissement.
Comment choisir entre un compte rémunéré et un dépôt à terme ?
Le choix dépend essentiellement de votre horizon temporel et de votre tolérance à l'illiquidité :
- Si vous avez besoin d'accéder à votre argent dans moins de 6 mois : optez pour un compte rémunéré. Trade Republic ou XTB sont les plus rentables actuellement.
- Si vous pouvez immobiliser votre argent pendant 6 à 24 mois : les dépôts à terme offrent généralement des taux légèrement supérieurs et fixes pendant toute la durée du placement.
- Si vous avez plus de 100 000 € à placer : répartissez-les entre plusieurs établissements afin de ne dépasser la limite du FGD dans aucun d'entre eux. Raisin facilite cette démarche en vous donnant accès à de nombreuses banques européennes depuis un seul compte.
- Si vous souhaitez combiner épargne et investissement : Trade Republic, MyInvestor ou Scalable Capital vous permettent de tout gérer depuis la même plateforme.
Garanties : ce que couvre le Fonds de garantie des dépôts
En Espagne, le Fonds de garantie des dépôts (FGD) protège jusqu'à 100 000 € par titulaire et par établissement en cas de faillite bancaire. Cela signifie que si vous avez 80 000 € chez MyInvestor et 60 000 € chez WiZink, ces deux montants sont couverts à 100 %.
Points clés à retenir :
- La limite s'applique par titulaire, et non par compte. Si vous possédez plusieurs comptes auprès du même établissement, le FGD couvre le total combiné jusqu'à 100 000 €.
- Les comptes joints comptent par titulaire : un compte partagé à 50 % correspond à une couverture de 50 000 € pour chaque cotitulaire.
- Les courtiers européens (Trade Republic, Freedom24, Scalable) opèrent sous le fonds de garantie du pays où ils sont réglementés (Allemagne, Chypre), et non sous le FGD espagnol.
- Freedom24 est couvert par l'ICF chypriote à hauteur de seulement 20 000 €, soit un montant nettement inférieur.
Foire aux questions
Qu'en est-il des intérêts si la BCE baisse ses taux ?
Les comptes rémunérés sont variables : si la BCE baisse ses taux, les établissements peuvent réduire leur TAE sans préavis (même si, dans la pratique, ils accordent généralement un délai de quelques semaines). Les dépôts à terme fixe conservent le taux convenu jusqu'à leur échéance, indépendamment des décisions de la BCE.
Faut-il payer des impôts sur les intérêts ?
Oui. Les intérêts sont imposés en tant que revenus du capital mobilier dans le cadre de l'impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPF). Pour 2026, les taux sont les suivants : 19 % jusqu'à 6 000 €, 21 % entre 6 000 € et 50 000 €, 23 % entre 50 000 € et 200 000 €, et 27 % à partir de 200 000 €. L'établissement prélève déjà directement les 19 %, et tu régularises la situation dans ta déclaration si ton taux marginal est différent.
Puis-je ouvrir un compte chez Trade Republic si j'ai déjà un compte dans une banque espagnole ?
Oui. Trade Republic et la plupart des néobanques mentionnées sont compatibles avec un compte dans n'importe quelle banque espagnole. Il ne s'agit pas de comptes courants principaux, mais de comptes complémentaires destinés à optimiser le rendement de l'épargne.
Combien de temps faudra-t-il pour que XTB passe à 3,50 % si j'ouvre un compte aujourd'hui ?
Le taux promotionnel de 3,50 % s'applique dès le premier jour suivant l'ouverture et la validation du compte. Il est maintenu pendant les 90 premiers jours calendaires à compter de l'activation du compte d'épargne, et non à compter du dépôt des fonds. Lisez attentivement les conditions générales, car celles-ci peuvent varier.
Conclusion : où placer son argent en avril 2026
Si l'on recherche un rendement garanti, l'ordre logique en avril 2026 serait :
- XTB ou Trade Republic pour une liquidité immédiate et un TAE maximal (3,50 %)
- Freedom24 si vous visez les 3,75 % et acceptez la couverture moindre du FGC chypriote
- MyInvestor pour un écosystème complet (épargne + fonds indiciels) avec le FGD espagnol
- Pibank si vous pouvez bloquer votre argent pendant 12 mois et que vous préférez un établissement avec le FGD espagnol classique
N'oubliez pas que les marchés financiers évoluent : les taux des comptes rémunérés sont fréquemment mis à jour. Chez APYData, nous surveillons ces produits quotidiennement afin que vous disposiez toujours des informations les plus récentes.
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