Les taux d'intérêt de la Banque centrale européenne restant à des niveaux élevés, 2026 est une bonne année pour tirer le meilleur parti de son épargne. Dans cet article, nous analysons les meilleurs dépôts et comptes d'épargne disponibles en Espagne selon les données actualisées d'APYData.
Quels sont les produits d'épargne disponibles en Espagne ?
En Espagne, les principaux produits d'épargne bancaire sont :
- Les dépôts à terme : rendement fixe pendant une période déterminée (3, 6, 12, 24 mois...)
- Comptes rémunérés : comptes courants qui versent des intérêts sur le solde, avec une liquidité totale
- Fonds monétaires : fonds d'investissement qui investissent dans des titres de créance à court terme, haute liquidité
- Dépôts sur des plateformes européennes (comme Raisin) : accès à des banques d'autres pays de l'UE offrant un meilleur rendement
Meilleurs produits d'épargne en Espagne (2026)
Voici les produits les mieux notés par APYData, classés par score (qui combine rendement, sécurité et liquidité) :
Le TAE moyen des meilleurs produits sélectionnés est de 0 %, le plus rentable atteignant %.
Qu'est-ce que le Fonds de garantie des dépôts ?
En Espagne, les dépôts bancaires sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts (FGD) jusqu'à un maximum de 100 000 € par titulaire et par établissement. Cela s'applique aussi bien aux établissements espagnols qu'aux succursales de banques d'autres pays de l'UE participant au FGD de leur pays d'origine.
C'est pourquoi, lorsque vous comparez des dépôts sur des plateformes telles que Raisin, il est important de vérifier quel FGD protège chaque produit.
Comment utiliser la plateforme APYData
APYData regroupe et compare les produits financiers en temps réel. Vous pouvez filtrer par :
- Catégorie (banque, crypto, DeFi, dette publique)
- Niveau de risque (faible, moyen, élevé)
- Liquidité (immédiate, mensuelle, à terme)
- Garantie (FGD espagnol, FGD européen, gouvernemental, privé)
Le Score APYData combine rentabilité, sécurité et liquidité en une note de 0 à 10 pour vous faciliter la comparaison.
Quand vaut-il mieux opter pour un dépôt plutôt qu'un compte rémunéré ?
Optez pour un dépôt si : vous n'avez pas besoin de cet argent dans les prochains mois et que vous recherchez une rentabilité garantie. Les durées habituelles sont de 6, 12 ou 24 mois.
Optez pour un compte rémunéré si : vous souhaitez conserver une liquidité totale et pouvoir disposer de votre argent à tout moment, même si le taux d'intérêt est généralement un peu plus faible.
Conclusion
Avec APYData, vous pouvez facilement trouver le produit d'épargne le mieux adapté à votre profil. N'oubliez pas de toujours vérifier les conditions spécifiques de chaque produit avant de souscrire et de vous assurer qu'il est protégé par un système de garantie des dépôts (SGD) reconnu.
Articles et comparatifs connexes
Foire aux questions
Quel est le rendement d'un dépôt de 10 000 € en Espagne en 2026 ?
Avec les meilleurs dépôts disponibles (entre 2,40 % et 3,33 % TAE), 10 000 € génèrent entre 240 € et 333 € bruts par an, soumis à une retenue à la source de 19 % au titre de l'IRPF. Les comptes rémunérés sans échéance offrent entre 202 € et 270 € avec une liquidité immédiate.
Quelle est la différence entre un dépôt à terme et un compte rémunéré ?
Dans un dépôt à terme, vous bloquez votre capital pendant une période déterminée (6, 12 ou 24 mois) en échange d'un rendement garanti et généralement plus élevé. Sur un compte rémunéré, l'argent est disponible à tout moment, mais le taux peut varier. Si vous n'avez pas besoin de votre argent pendant plusieurs mois, le dépôt à terme est généralement plus rentable.
L'argent est-il en sécurité dans les banques européennes d'autres pays ?
Oui. Tous les pays de l'UE disposent d'un Fonds de garantie des dépôts (FGD) qui protège jusqu'à 100 000 € par titulaire et par établissement, quelle que soit la nationalité de l'épargnant. Cela s'applique aussi bien aux banques allemandes, néerlandaises ou françaises qu'aux établissements espagnols.
Combien d'impôts dois-je payer sur les intérêts en Espagne ?
En Espagne, les intérêts sont imposés au titre de l'IRPF (impôt sur le revenu des personnes physiques) en tant que revenus du capital mobilier : 19 % jusqu'à 6 000 €, 21 % entre 6 000 € et 50 000 €, et 23 % à partir de 50 000 €. L'établissement applique une retenue à la source automatique de 19 % qui est ajustée lors de la déclaration annuelle.