N26, Revolut et Wise sont les trois néobanques les plus présentes en Espagne. Toutes trois disposent d'une excellente application, fonctionnent sans agence physique et proposent des comptes en euros offrant une certaine rémunération sur le solde. Mais leurs modèles sont différents et il existe des différences importantes en matière de rentabilité, de sécurité et de frais, qui déterminent laquelle correspond le mieux à votre profil.
Résumé
| Caractéristique | N26 | Revolut | Wise |
|---|---|---|---|
| Licence | Banque (BaFin) | Banque (Lituanie) | EMI (FCA) |
| FGD | ✓ 100 000 € | ✓ 100 000 € | Compte séparé (sans FGD) |
| Meilleur taux de rendement annuel (APY) sur l'épargne | 1,30 % (Metal) | 2,27 % (promo) | 1,72 % |
| Formule gratuite | Oui | Oui | Oui |
| Virements int. | SEPA gratuit | SEPA gratuit | Meilleur taux de change du marché |
| Idéal pour | Compte principal UE | Voyages + épargne | Devises + intérêts |
N26 : la néobanque allemande titulaire d'une licence bancaire complète
N26 dispose d'une licence bancaire délivrée par la BaFin allemande. Les soldes des comptes sont couverts par le Fonds allemand de garantie des dépôts jusqu'à 100 000 € par titulaire.
- Standard (gratuit) : 0,30 % TEG sans conditions.
- You (9,90 €/mois) : 0,50 % TAE. Comprend une assurance voyage.
- Metal (16,90 €/mois) : 1,30 % TAE. Meilleur taux d'intérêt annuel (APY) disponible chez N26.
N26 offre le taux d'intérêt annuel le plus bas des trois, mais la plus grande stabilité et un écosystème bancaire complet : Mastercard, virements SEPA instantanés et service client en espagnol.
Revolut : la plus polyvalente et la plus rémunératrice (pour l'instant)
Revolut dispose d'une licence bancaire lituanienne depuis 2022. Les dépôts sont couverts par le FGD lituanien jusqu'à 100 000 €. C'est l'application la plus complète : change de devises, investissement en actions et en cryptomonnaies, assurances voyage, cashback.
- Compte rémunéré (offre de bienvenue 2026) : 2,27 % TAEG pour les nouveaux clients. Avec couverture FGD.
- Flexible Cash Funds EUR : ~2,03 % via des fonds monétaires BlackRock/Goldman Sachs. Sans FGD (il s'agit de fonds, pas de dépôts), liquidité quotidienne, disponible dans tous les forfaits.
La différence est importante : le compte rémunéré à 2,27 % bénéficie d'une couverture FGD ; les Cash Funds à 2,03 % sont des fonds monétaires sans FGD.
Wise : le roi des virements internationaux rémunérés
Wise est un établissement de monnaie électronique (EMI) réglementé par la FCA. Il ne bénéficie pas de la couverture FGD. L'argent est conservé sur des comptes séparés, distincts du capital de Wise.
Wise Interest : ~1,72 % TAE net (après commission de 0,29 % par an). Fonds chez JP Morgan Cash + BlackRock MMF. Activation facultative, disponible pour tous les utilisateurs de l'EEE.
Pourquoi Wise est incontournable : taux de change interbancaire avec des frais minimes. Indispensable si vous recevez des paiements en devises étrangères ou si vous travaillez avec des clients internationaux.
Lequel choisir en fonction de votre situation ?
- APY maximal avec FGD : Revolut (2,27 % en promotion) ou Bigbank (2,40 %, sans conditions)
- Sécurité maximale : N26 Metal (1,30 %, FGD allemand) ou Klarna (1,90 %, FGD suédois)
- Usage quotidien + épargne + voyages tout-en-un : Revolut
- Virements internationaux fréquents : Wise (meilleur taux de change du marché)
- Compte gratuit uniquement : N26 Standard (0,30 %) ou Revolut Standard
Puis-je utiliser les trois à la fois ?
Oui. Une combinaison courante : Wise pour les paiements en devises et les virements internationaux, Revolut pour les voyages et le cash fund, et une néobanque avec FGD (N26, Klarna, Bigbank) pour l'épargne principale. Il n'y a pas de limite légale au nombre de comptes bancaires en Espagne.