Raisin est une plateforme fintech allemande qui permet aux épargnants européens d'accéder à des comptes d'épargne proposés par des banques de toute l'Europe à partir d'un seul et même compte. En Espagne, elle opère sous le nom de Raisin ES et a gagné en popularité car elle offre des taux supérieurs à ceux des banques espagnoles traditionnelles, tout en bénéficiant de la garantie du Fonds européen de garantie des dépôts.
Dans cette analyse, nous répondons aux questions que se posent le plus souvent les épargnants espagnols avant d'ouvrir un compte.
Contenu
- Comment fonctionne Raisin
- Garanties : mon argent est-il en sécurité ?
- Les meilleurs dépôts disponibles actuellement
- Avantages et inconvénients
- Raisin ou souscription directe auprès de la banque
- Foire aux questions
Comment fonctionne Raisin
Le processus est simple : vous ouvrez un compte gratuit sur Raisin, vous effectuez la vérification d'identité (KYC en ligne), et depuis ce compte, vous pouvez souscrire des dépôts auprès de n'importe quelle banque partenaire de la plateforme. Votre argent est transféré de votre compte bancaire habituel → compte Raisin → banque de destination du dépôt. À l'échéance, le processus s'inverse.
Pas de frais pour l'épargnant — Raisin facture la banque, pas le client. La plateforme est gratuite pour celui qui effectue le dépôt.
Les dépôts disponibles ont des durées allant de 1 mois à 5 ans, en euros, et proviennent de banques d'Allemagne, de France, du Portugal, d'Estonie, de Lettonie, de Bulgarie et d'autres pays. Actuellement, Raisin est présent dans 31 pays et compte plus de 150 établissements bancaires partenaires.
Garanties : mon argent est-il en sécurité ?
Chaque dépôt sur Raisin est garanti par le Fonds de garantie des dépôts du pays où la banque émettrice est réglementée. Tous les fonds de garantie de l'UE couvrent jusqu'à 100 000 € par titulaire et par établissement, en vertu de la directive 2014/49/UE.
Quelques détails importants :
- Si vous souscrivez un dépôt auprès de la SME Bank (Estonie), celui-ci est couvert par le fonds estonien. Si la banque fait faillite, c'est le fonds estonien qui vous indemnise, et non le fonds espagnol.
- Raisin agit en tant qu'intermédiaire — en cas de problèmes avec la plateforme, votre argent reste dans la banque émettrice sous la protection du fonds de garantie des dépôts correspondant.
- La limite de 100 000 € s'applique par banque, et non par dépôt. Vous pouvez diversifier vos placements entre plusieurs banques de Raisin pour couvrir des montants supérieurs.
Meilleurs dépôts disponibles sur Raisin Espagne (avril 2026)
| Banque | Pays | TAE | Durée | FGD |
|---|---|---|---|---|
| BTG Pactual | Portugal | 2,54 % | 3 ans | PT 100 000 € |
| SME Bank | Estonie | 2,53 % | 12 mois | EE 100 000 € |
| Achmea Bank | Pays-Bas | 2,80 % | 7 ans | NL 100 000 € |
| Younited Credit | France | 2,40 % | 12 mois | FR 100 000 € |
| Banca Sistema | Italie | 2,37 % | 2 ans | IT 100 000 € |
Taux indicatifs au 1er avril 2026. Vérifiez sur raisin.es avant de souscrire.
Avantages et inconvénients de Raisin
Avantages :
- Accès à des banques européennes proposant des taux supérieurs à la moyenne espagnole sans avoir à ouvrir un compte auprès de chacune d'entre elles
- Une seule vérification d'identité pour toutes les banques de la plateforme
- Pas de frais pour l'épargnant
- Diversification entre plusieurs FGD européens pour les montants importants
- Suivi centralisé de tous vos dépôts sur un seul tableau de bord
Inconvénients :
- Le FGD n'est pas le FGD espagnol — en cas de sauvetage, vous devez faire appel au fonds du pays de la banque émettrice (ce qui est un peu plus complexe)
- Les meilleurs taux concernent généralement les durées longues (3 à 7 ans) ou des banques moins connues
- Pas de compte courant ni de carte — c'est exclusivement pour les dépôts
- Les dépôts ne sont pas liquides avant leur échéance (pénalité ou indisponibilité)
Raisin vs souscription directe auprès de la banque
La principale différence réside dans la commodité. Souscrire un dépôt directement auprès de la SME Bank Estonia nécessiterait d'y ouvrir un compte, de remplir les formalités KYC dans une autre langue, de gérer des virements SEPA internationaux et d'effectuer le suivi sur une autre plateforme. Raisin centralise tout.
Cependant, certaines banques disponibles sur Raisin acceptent également les clients directs aux mêmes taux — dans ces cas-là, il n’y a pas de différence pratique hormis la commodité.
Foire aux questions
Raisin dispose-t-elle d'une licence bancaire espagnole ?
Raisin opère en Espagne par l'intermédiaire de Raisin Bank, dont le siège est à Francfort (Allemagne) et qui dispose d'une licence bancaire allemande. Elle est supervisée par la BaFin. Ce n'est pas une banque espagnole, mais elle opère légalement au sein du marché unique européen.
Que se passe-t-il si Raisin fait faillite ?
Si la plateforme Raisin venait à fermer, votre argent resterait dans la banque émettrice du dépôt, et non chez Raisin. La faillite de l'intermédiaire n'affecte pas le dépôt. Il en serait autrement si la banque émettrice faisait faillite, auquel cas le FGD correspondant interviendrait.
Puis-je résilier un dépôt avant terme ?
Cela dépend de la banque et du produit. Certaines proposent une résiliation anticipée avec pénalité (perte des intérêts à venir), d'autres n'autorisent pas la résiliation. Cela est indiqué dans les conditions de chaque dépôt avant la souscription.
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