Trade Republic und Revolut sind im Jahr 2026 die beiden beliebtesten Fintech-Plattformen unter europäischen Sparern. Beide bieten eine bedingungslose Verzinsung des Guthabens bei sofortiger Verfügbarkeit. Die wichtigsten Unterschiede: Rendite, Aufsichtsbehörde und zusätzliche Funktionen.
Schnellvergleich
| Konzept | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| Effektiver Jahreszins (2026) | 2,02 % | 2,27 % |
| Banklizenz | BaFin Deutschland (2023) | Litauische Nationalbank (2021) |
| Einlagensicherung | Deutsch — 100.000 € | Litauisch — 100.000 € |
| Liquidität | Sofort | Sofort |
| Anlage enthalten | Ja – Aktien, ETFs, Anleihen | Teilweise – Anlagepläne |
| Monatliche Gebühr | Kostenlos | Kostenlos (Standard) |
Rendite: Revolut zahlt mehr
Revolut zahlt 2,27 % effektiver Jahreszins gegenüber 2,02 % bei Trade Republic. Bei 10.000 € über 12 Monate: Revolut bringt 227 € brutto (184 € netto) ein, gegenüber 202 € brutto bei Trade Republic (164 € netto). Der Unterschied beträgt 20 € netto pro Jahr – real, aber nicht entscheidend.
Beide Zinssätze sind variabel und an die EZB gekoppelt. Angesichts des anhaltenden Zinsabwärtstrends werden beide Renditen bis 2026 sinken. Wenn Sie sich absichern möchten, sollten Sie Geldmarktfonds oder Festgeld in Betracht ziehen.
Sicherheit: Beide sind bis zu 100.000 € gleichwertig
Trade Republic verfügt seit 2023 über eine vollständige Banklizenz der BaFin (deutsche Finanzaufsichtsbehörde). Der deutsche Einlagensicherungsfonds (FGD) schützt bis zu 100.000 € pro Kontoinhaber. Revolut verfügt seit 2021 über eine Lizenz der litauischen Zentralbank und bietet denselben Schutz von 100.000 € durch den litauischen Einlagensicherungsfonds.
Beide Einlagensicherungssysteme entsprechen der EU-Richtlinie 2014/49/EU. Bei Beträgen unter 100.000 € ist die Sicherheit gleichwertig. Bei höheren Beträgen erfolgt eine Streuung auf mehrere Institute oder es werden Staatsanleihen ohne Garantiebegrenzung genutzt.
Für wen eignet sich welches System am besten?
Entscheiden Sie sich für Trade Republic, wenn…
- Sie neben dem Sparen auch in Aktien, ETFs oder Anleihen ohne Gebühren investieren möchten
- die Aufsicht durch die deutsche BaFin bevorzugst
- Sie das Konto nicht als Hauptkonto für den täglichen Zahlungsverkehr nutzen
Entscheide dich für Revolut, wenn...
- Du möchtest gerade jetzt den höchsten Zinssatz (2,27 % gegenüber 2,02 %)
- Du ein Komplettkonto benötigst: Karte, Reisen, Währungsumtausch
- Du nutzt Revolut bereits und möchtest deine gesamten Finanzen an einem Ort bündeln
Alternativen, falls dich keine davon überzeugt
- XTB Sparkonto — 3,10 % effektiver Jahreszins
- Scalable Capital Cash – 2,50 % effektiver Jahreszins
- MyInvestor Fondo Naranja Monetario – 2,75 % (Geldmarktfonds, steuerlich begünstigt)
- Festgeld bei Raisin – bis zu 2,94 % effektiver Jahreszins
Häufig gestellte Fragen
Ist es sicher, Geld bei Trade Republic oder Revolut anzulegen?
Ja, für Beträge bis zu 100.000 €. Beide verfügen über eine Banklizenz in der EU und sind durch den Europäischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Trade Republic wird von der BaFin (Deutschland) und Revolut von der litauischen Zentralbank beaufsichtigt – beides äußerst vertrauenswürdige Aufsichtsbehörden gemäß den europäischen Vorschriften.
Wer zahlt 2026 mehr Zinsen, Trade Republic oder Revolut?
Revolut zahlt mehr: 2,27 % effektiver Jahreszins gegenüber 2,02 % bei Trade Republic. Der Unterschied beträgt 25 € pro Jahr pro 10.000 € Guthaben vor Steuern.
Kann ich Trade Republic und Revolut gleichzeitig nutzen?
Ja, es handelt sich um unabhängige Konten, die sich nicht gegenseitig ausschließen. Viele Sparer nutzen Revolut für ihre täglichen Ausgaben und Trade Republic zum Sparen und für Investitionen in ETFs.
Wann werden die Zinssätze bei Trade Republic und Revolut sinken?
Beide Plattformen richten ihre Zinssätze an die EZB aus. Die EZB hat bereits 2024 mit Zinssenkungen begonnen und plant, diese 2026 fortzusetzen. Wenn die EZB den Zinssatz auf 2,00 % senkt, werden Trade Republic und Revolut ihre Zinssätze proportional nach unten anpassen.