Trade Republic et Revolut sont les deux plateformes fintech les plus populaires auprès des épargnants européens en 2026. Toutes deux offrent une rémunération du solde sans conditions et une liquidité immédiate. Les principales différences : le rendement, l'autorité de régulation et les fonctionnalités supplémentaires.
Comparaison rapide
| Concept | Trade Republic | Revolut |
|---|---|---|
| TAE (2026) | 2,02 % | 2,27 % |
| Licence bancaire | BaFin Allemagne (2023) | Banque de Lituanie (2021) |
| FGD | Allemand — 100 000 € | Lituanien — 100 000 € |
| Liquidité | Immédiate | Immédiate |
| Investissement inclus | Oui — actions, ETF, obligations | Partielle — plans d'investissement |
| Frais mensuels | Gratuit | Gratuit (Standard) |
Rentabilité : Revolut offre un meilleur rendement
Revolut offre un taux annuel effectif global (TAEG) de 2,27 % contre 2,02 % chez Trade Republic. Sur 10 000 € pendant 12 mois : Revolut génère 227 € bruts (184 € nets) contre 202 € bruts chez Trade Republic (164 € nets). La différence est de 20 € nets par an — réelle mais pas déterminante.
Les deux taux sont variables et indexés sur la BCE. Avec le cycle baissier des taux en cours, ces deux rendements vont diminuer d'ici 2026. Si vous souhaitez vous protéger, envisagez des fonds monétaires ou des dépôts à terme.
Sécurité : les deux sont équivalents jusqu'à 100 000 €
Trade Republic dispose d'une licence bancaire complète délivrée par la BaFin (autorité de régulation allemande) depuis 2023. Le FGD allemand protège jusqu'à 100 000 € par titulaire. Revolut est agréé par la Banque de Lituanie depuis 2021, avec la même protection de 100 000 € par le FGD lituanien.
Ces deux systèmes de garantie sont conformes à la directive européenne 2014/49/UE. Pour les montants inférieurs à 100 000 €, la sécurité est équivalente. Pour les montants supérieurs, répartissez-les entre plusieurs établissements ou utilisez des obligations d'État sans limite de garantie.
À qui s'adresse chacune d'entre elles ?
Choisissez Trade Republic si...
- Vous souhaitez investir dans des actions, des ETF ou des obligations sans frais de commission tout en épargnant
- Vous préférez la supervision de la BaFin allemande
- Vous n'utilisez pas ce compte comme compte principal au quotidien
Optez pour Revolut si...
- Vous souhaitez bénéficier du taux le plus élevé actuellement (2,27 % contre 2,02 %)
- Vous avez besoin d'un compte complet : carte, voyages, change
- Vous utilisez déjà Revolut et souhaitez regrouper toutes vos finances au même endroit
Alternatives si aucune ne vous convainc
- Compte d'épargne XTB — 3,50 % TAE (offre promotionnelle)
- Scalable Capital Cash — 2,50 % TAE
- MyInvestor Fondo Naranja Monetario — 2,75 % (fonds monétaire, avantage fiscal)
- Dépôts chez Raisin — jusqu'à 3,33 % TAE sur les dépôts à terme
Foire aux questions
Est-il sûr de placer son argent chez Trade Republic ou Revolut ?
Oui, pour des montants allant jusqu'à 100 000 €. Les deux disposent d'une licence bancaire dans l'UE et sont couvertes par le Fonds européen de garantie des dépôts. Trade Republic est réglementée par la BaFin (Allemagne) et Revolut par la Banque de Lituanie — deux régulateurs de confiance totale dans le cadre de la réglementation européenne.
Qui offre le meilleur taux d'intérêt en 2026, Trade Republic ou Revolut ?
Revolut offre un taux plus élevé : 2,27 % TAEG contre 2,02 % chez Trade Republic. La différence s'élève à 25 € par an pour chaque tranche de 10 000 € placés avant impôts.
Puis-je avoir à la fois Trade Republic et Revolut ?
Oui, ce sont des comptes indépendants qui ne présentent aucune incompatibilité. De nombreux épargnants utilisent Revolut pour leurs dépenses quotidiennes et Trade Republic pour l'épargne et l'investissement dans des ETF.
Quand les taux de Trade Republic et Revolut vont-ils baisser ?
Les deux plateformes indexent leur taux sur celui de la BCE. La BCE a déjà entamé des baisses en 2024 et prévoit de poursuivre en 2026. Si la BCE descend à 2,00 %, Trade Republic et Revolut ajusteront leurs taux à la baisse proportionnellement.